銀行業首份區塊鏈供應鏈金融白皮書 助力實體經濟大有可為
12月23日，浙商銀行、易企銀科技聯合浙江大學、趣鏈科技、之江實驗室共同發佈《基於區塊鏈技術的供應鏈金融白皮書（2020）》（下稱《白皮書》）。
據悉，這是銀行業內首份區塊鏈供應鏈金融白皮書，聚焦於區塊鏈技術在供應鏈金融業務中的創新應用，梳理銀行業利用區塊鏈技術在供應鏈金融業務的應用場景中的創新實踐案例，並進一步提出了區塊鏈技術在供應鏈金融中的業務標準以及應用標準，為後續業內區塊鏈技術的應用與研究，以及在供應鏈金融領域的落地提供了借鑑。
“近年來，浙商銀行、易企銀科技持續運用區塊鏈技術創新應用供應鏈金融服務，在助力實體經濟中發揮了很大成效。《白皮書》是這一實踐成效的系統梳理和總結，在區塊鏈技術與供應鏈金融領域均具有重要的參考價值，對金融行業有着重要的指引作用和借鑑意義。”《白皮書》指導組成員、浙商銀行金融科技部總經理楊國正説。
在供應鏈金融領域 區塊鏈技術極具應用潛力
當前，區塊鏈正在成為全球技術應用的前沿陣地，其應用已延伸至數字金融、物聯網、智能製造、供應鏈管理、數字資產交易等多個領域，不斷策動全球技術創新和模式創新，推動信息互聯網向價值互聯網躍遷，這其中，金融機構一直走在區塊鏈技術應用的前列。
《白皮書》中，列舉了工商銀行徵拆遷資金管理區塊鏈平台、招商銀行產業互聯網協作平台、金融壹賬通跨境貿易服務網絡等典型案例，主要在資金管理、跨境貿易等領域。
供應鏈金融領域為區塊鏈技術應用創造了巨大空間。它高度契合多方參與的業務特性，可解決供應鏈金融中信息的“存”“證”難題，高效融合實物流、數據流、信息流和資金流，應用價值和潛力巨大。
當前許多企業採用賒銷結算，上下游間的大量應收款躺在賬上難以流動，企業盤活應收賬款的金融需求巨大。傳統供應鏈金融服務使用應收賬款保理、質押等融資方式，面臨信息不對稱、信用多層難以穿透、線下操作繁瑣等問題。區塊鏈技術利用去中心化、不可篡改、高安全性的技術特徵，可實現資產上鍊、去中心化份額登記、業務規則智能化管理等，真正打通核心企業、中小企業與銀行間的信息壁壘，解決了傳統模式下應收賬款確權困難、物資管理困難、可融資主體範圍窄、融資工具流轉難等痛點，化解企業融資難、融資貴。
如浙商銀行應收款鏈平台，可以將企業供應鏈中沉澱的應收賬款改造成為高效、安全的線上化“區塊鏈應收款”加以盤活。通過它，核心企業簽發的區塊鏈應收款可以在供應鏈商圈內流轉，實現圈內“無資金”交易，從而減少外部資金需求，構建更健康的供應鏈生態。中小企業收到“區塊鏈應收款”，不僅可用於對外支付，還可隨時轉讓給銀行進行融資變現。
七大應用場景 構成供應鏈金融服務完整拼圖
《白皮書》的“區塊鏈供應鏈金融解決方案”章節，詳細剖析了開展供應鏈金融業務過程中的應收賬款確權困難、質物管理困難、可融資主體範圍窄、融資工具流轉難等痛點；對症下藥採用資產“上鍊”、去中心化份額登記、業務規則智能化管理等方式打通核心企業、中小企業與銀行間的信息壁壘，解決了傳統供應鏈金融模式面臨的難題。
在詳解應收款鏈平台實現供應鏈上下游應收賬款盤活流通的基礎上，《白皮書》重點梳理了區塊鏈技術在供應鏈金融業務的應收賬款融資、訂單融資、存貨融資、設備租賃等七個應用場景中的創新實踐案例。
譬如針對存貨融資中最常見的倉單業務，區塊鏈技術可有效解決安全性和透明性問題，提高倉單流通效率、降低票據造假風險。2018年，浙商銀行為浙江石油化工交易中心搭建了全國首個油品交易區塊鏈倉單通平台，運用區塊連技術記錄倉單簽發、轉讓、支付、融資、提貨等各節點和狀態，並分別與浙油中心平台和倉儲監管方對接，實現對平台簽發倉單的全生命週期管控。該方案提升了倉儲監管企業價值，激活了存貨人庫存，擴大了市場銷售規模。
又如針對核心企業和下游經銷商在銷售時採用現款現貨或短期賒銷結算方式，將區塊鏈技術加載於分銷場景中，可以滿足中小經銷商“小額、高頻、短期”的融資需求，同時幫助核心企業擴大銷售。在醫藥流通行業，浙商銀行基於區塊鏈技術為瑞康醫藥搭建了分銷通平台，通過對其銷售回款進行封閉管理和智能風控，實現對下游經銷商的全線上化融資，進而為其提供融資、結算、資金管理等一攬子供應鏈綜合金融服務。
近年來，浙商銀行、易企銀科技聯合浙江大學、趣鏈科技、之江實驗室等，在區塊鏈技術應用領域開展了系列合作探索，就關鍵技術、理論研究、技術標準等方面加強聯合攻關，共同推動金融科技創新與轉化落地，接連推出了服務於供應鏈金融領域的應收款鏈平台、訂單通、倉單通、分期通、銀租通、分銷通、存貨通等產品，並對電力、醫藥、糧食等行業頭部企業進行了技術產品和金融科技服務的有效輸出。“這些圍繞特定生產經營場景提供的場景化解決方案，充分發揮區塊鏈在促進數據共享、優化業務流程、降低運營成本、提升協同效率、建設可信體系等方面的作用，將構成供應鏈金融服務產品的完整拼圖，更好地服務實體經濟。”《白皮書》指出。