中央經濟工作會議首提規範發展第三支柱養老保險 補齊養老保障短板迎重大機遇

央廣網北京12月24日消息（記者蔣勇）據中央廣播電視總枱經濟之聲《天下財經》報道，中央經濟工作會議首次提出“要規範發展第三支柱養老保險”，引發市場高度關注。專家分析，“十四五”時期，我國第三支柱養老保險將迎來最好的發展機遇。

養老三支柱模式目前是國際通用的養老金制度模式，第一支柱是指國家實施的基本養老保險，第二支柱是企業或職業年金，第三支柱是個人商業養老計劃。

近年來，我國多層次養老保險制度快速推進，但也存在對第一支柱的過度依賴，二、三支柱發展相對滯後。如果僅靠基本養老金支撐，居民在退休後收入出現下滑，恐怕無法維持退休前的生活水平。

為了推進養老第三支柱發展，從2018年5月開始，個人税收遞延型商業養老保險在上海市、福建省（含廈門市）和蘇州工業園區進行試點。但試點叫好不叫座，截至2019年底，參保人數只有4.7萬人，保費收入2.45億元。

對於中央經濟工作會議首次提出“要規範發展第三支柱養老保險”，中國社科院世界社保研究中心主任鄭秉文指出，在高層的強有力推動下，補齊養老保障短板即將迎來重大機遇。

“可以説，2021年是真正的第三支柱建立和發展的元年。中央經濟工作會議提出來的規範發展第三支柱，意義非常深刻。它不僅從需求端給老百姓提供更加方便的制度結構，從供給端也會減少不同行業和不同產品之間的摩擦，讓老百姓得到價格更加實惠、結構更加合理的產品。”鄭秉文説。

在中央經濟工作會議召開前後，監管層頻頻傳出加快發展養老第三支柱的“政策暖風”。2020年10月，央行黨委書記、銀保監會主席郭樹清在“2020年金融街論壇”上就提到，要發揮金融優勢，大力發展第三支柱養老保障，有效緩解我國養老保險支出壓力。他表示：“總的方針是‘兩條腿’走路，一方面要正本清源，統一養老金融產品標準，清理名不符實產品；另一方面開展業務創新，大力發展真正具備養老功能的專業養老產品，包括養老儲蓄存款、養老理財和基金、專屬養老保險、商業養老金。”

而在近期，銀保監會、證監會也明確指出，在“十四五”開局之年的2021年，將深化金融供給側結構性改革，規範發展第三支柱養老保險，促進居民儲蓄向投資轉化，推動加強多層次、多支柱養老保險體系與資本市場的銜接。

在具體落地層面，財政部社保司司長符金陵近日透露，已經配合人社部研究制定支持養老保險第三支柱發展的政策措施，綜合利用税收優惠等手段，通過發揮市場機制作用，進一步佈局多層次、多支柱養老保險體系，提高廣大參保人員的養老待遇水平。

鄭秉文説，由於存在第三支柱養老產品擴圍和增加税收優惠的可能，第三支柱養老保險對居民的吸引力將會極大增加。“對於老百姓來講，用一個賬户就可以買所有的產品，不管什麼產品，只要你買到手，進入你個人賬户，那麼就跟後台税務部門連接上了，你的税收優惠及其幾十年的跟蹤就實現了。”

中國社科院世界經濟與政治研究所副所長張斌也相信，養老金融未來一定是一個朝陽產業。他説：“房地產投資對居民的吸引力會越來越弱，這個下去了，那個就上來了，所以未來養老金融的市場環境還是比較好，也會激發更多的金融機構在這方面增加投入，它是一個朝陽產業。”