如何選擇財務顧問：彭博財富清單 - 彭博

攝影師：Stefan Wermuth/Bloomberg如果昨天感覺像一年前，明天似乎要兩個世紀後才會到來，那麼你可能今年還沒有找到時間開始整理你的財務。

現在一月已經過去了 —— 經歷了一次暴動、一次就職典禮、一次彈劾和一場因互聯網而引發的股市狂熱 —— 是時候終於着手實現新年的決心了。我多年來一直在尋找財務顧問，但一直找不到。這就是為什麼我覺得彭博觀點的Teresa Ghilarducci最近的一篇文章非常有幫助，我相信對你來説也會令人耳目一新。

她的第一個建議：不要向朋友和家人尋求建議。

“大多數顧問都存在利益衝突 —— 你的家人和朋友可能就是其中之一，” 寫道Ghilarducci，她是紐約社會研究新學院的教授。“你需要知道如何區分真正的顧問和推銷員。”

那麼，如果你不想要機器人顧問，你該怎麼做呢？以下是一個清單：

• 尋找字母。值得你花時間的顧問要麼是註冊金融規劃師（CFPs）、特許金融顧問（ChFCs）或註冊會計師（CPAs）。
• 避免利益衝突。尋找具有註冊投資顧問資格的顧問，他們在法律上被要求為你的最佳利益行事，而不僅僅是向你推銷東西。
• 向潛在顧問提出以下問題，並期待這些答案：你是如何獲得報酬的？（僅收取固定費用。）你接受佣金嗎？（不接受。）你接受轉介費嗎？（不接受。）你會將費用計劃寫下來嗎？（會。）你會簽署受託人誓言嗎？（會。）
• 首先確定你的優先事項。如果你已經知道你的預算和優先事項是什麼，那麼在與顧問的會面中你會得到最大的收穫（並且花費更少）。

一旦您完成這個清單，Ghilarducci説您可能不需要一個全職顧問。您可以預訂一次性會議，價格為500到1000美元。

如果您現在不需要諮詢，請將這些保存起來，等到您看到朋友或親戚需要一點指導時再拿出來。我相信他們會像我一樣感激。 — 查理·韋爾斯

不要錯過

• 如何 保護您的投資組合 免受通貨膨脹風險的影響
• 美國城市的 房價正在飆升 — 僅限於舊金山或紐約以外的城市
• 我們的新計算器 顯示在當今的疫苗接種速度下生活何時會恢復正常
• 特斯拉 押注比特幣，有人想知道 馬斯克為什麼遲遲沒有行動
• 美國銀行高層 對特殊獎金待遇感到憤怒
• 投資巨頭文藝復興自12月1日以來遭受 500億美元的贖回
• 狗狗幣在馬斯克發出 這條推文後飆升到新高
• 另一筆 神秘交易 為Vanguard標普500ETF增加了近90億美元

我們最近如何處理我們的錢

我的女兒 只有14個月大，但 因為我住在美國，她出生前我就開始為她存錢上大學。我正在使用529“儲蓄”賬户在市場上投資，而不用為收益繳税 — 只要用於教育。紐約州如果我每年最多捐款5000美元，我就可以享受税收優惠。這是我的困境：我是儘可能一開始就投資，如果市場被炒作過熱會虧錢？還是分散捐款 — 每週或每月固定金額？在個人理財領域有一個術語：分批投資與一次性投資。簡而言之，前者 — 每週投入一點 — 有助於管理風險，但從歷史上看，您投入的越早，賺的就越多。我還沒有嘗試一次性投資，所以目前我設定了定期捐款。 — 麗莎·弗萊舍

觀點

在彭博觀點這周，Erin Lowry寫道她希望自己為患上新冠病毒做好準備：

許多家庭制定“災難計劃”，列出在緊急情況下該怎麼做的協議。最好制定一個大綱，以防家庭成員，尤其是與你同住的家庭成員，檢測呈陽性。如果父母生病但孩子仍然健康，請討論如何保持他們安全並與你隔離的策略。此外，準備好協商醫療費用。首先，你應該要求一份明細賬單，以檢查可能的錯誤或不正確的醫療編碼。其次，直接致電醫院，並詢問有關基於收入的減免計劃。

閲讀更多提示和她的完整理由 這裏*。*

你問，我們答

最近由於投資加密貨幣，特別是狗狗幣，我的財務狀況出現了一些積極變化。我想用賺到的錢幫助父母償還最後的15萬澳元（116,100美元）的抵押貸款。我們住在澳大利亞，我越深入瞭解，就越感到困惑。如果我這樣做，税收影響可能是什麼？另外，我是否可以在他們不知情的情況下償還？我想要給他們一個驚喜。我認為他們可能會抗拒這種表示。任何建議都將非常有幫助。— Dalton Harris，悉尼，澳大利亞

很高興聽到你想幫助父母。但在分配利潤之前，你需要意識到自己的税務責任。與其他國家一樣，在澳大利亞，你自己的加密貨幣利潤需要繳納資本利得税。如果這是個人投資，資本利得（售價減去購買價）將計入你的應税收入。

所以，如果您的應税收入為A$100,000，本財年加密貨幣投資的資本收益為A$150,000，您需要為總收入A$250,000支付税款。如果您持有加密貨幣超過12個月，可以享受50%的資本利得折扣。（如果您以公司或信託名稱擁有投資，情況可能更復雜，您應該向税務顧問尋求建議。）

您可以將投資收益直接支付到父母的抵押貸款賬户作為禮物。但在這樣做之前，請調查貸款是否存在提前還款的罰款。

— 海倫·南，首席顧問 & 作者，為您的未來做計劃

向我們發送關於您自己的財務困境的問題至**[email protected]。並向我們發送有關此通訊的反饋！我們想知道您的想法。

即將發生

• 週二是美國提交新的W-4表格的截止日期，如果您免除扣繳所得税並希望您的豁免繼續一年。
• 同一天，**Palantir Technologies Inc.**發佈財報。最近，其股價因與IBM的合作消息而大漲。
• 英國國家統計局將於週三公佈該國1月份的通貨膨脹率。即使在封鎖之前，12月的通脹率也保持穩定。