如何選擇財務顧問:彭博財富清單 - 彭博
Charlie Wells
攝影師:Stefan Wermuth/Bloomberg如果昨天感覺像一年前,明天似乎要兩個世紀後才會到來,那麼你可能今年還沒有找到時間開始整理你的財務。
現在一月已經過去了 —— 經歷了一次暴動、一次就職典禮、一次彈劾和一場因互聯網而引發的股市狂熱 —— 是時候終於着手實現新年的決心了。我多年來一直在尋找財務顧問,但一直找不到。這就是為什麼我覺得彭博觀點的Teresa Ghilarducci最近的一篇文章非常有幫助,我相信對你來説也會令人耳目一新。
她的第一個建議:不要向朋友和家人尋求建議。
“大多數顧問都存在利益衝突 —— 你的家人和朋友可能就是其中之一,” 寫道Ghilarducci,她是紐約社會研究新學院的教授。“你需要知道如何區分真正的顧問和推銷員。”
那麼,如果你不想要機器人顧問,你該怎麼做呢?以下是一個清單:
- 尋找字母。值得你花時間的顧問要麼是註冊金融規劃師(CFPs)、特許金融顧問(ChFCs)或註冊會計師(CPAs)。
- 避免利益衝突。尋找具有註冊投資顧問資格的顧問,他們在法律上被要求為你的最佳利益行事,而不僅僅是向你推銷東西。
- 向潛在顧問提出以下問題,並期待這些答案:你是如何獲得報酬的?(僅收取固定費用。)你接受佣金嗎?(不接受。)你接受轉介費嗎?(不接受。)你會將費用計劃寫下來嗎?(會。)你會簽署受託人誓言嗎?(會。)
- 首先確定你的優先事項。如果你已經知道你的預算和優先事項是什麼,那麼在與顧問的會面中你會得到最大的收穫(並且花費更少)。
一旦您完成這個清單,Ghilarducci説您可能不需要一個全職顧問。您可以預訂一次性會議,價格為500到1000美元。
如果您現在不需要諮詢,請將這些保存起來,等到您看到朋友或親戚需要一點指導時再拿出來。我相信他們會像我一樣感激。 — 查理·韋爾斯
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我們最近如何處理我們的錢
我的女兒 只有14個月大,但 因為我住在美國,她出生前我就開始為她存錢上大學。我正在使用529“儲蓄”賬户在市場上投資,而不用為收益繳税 — 只要用於教育。紐約州如果我每年最多捐款5000美元,我就可以享受税收優惠。這是我的困境:我是儘可能一開始就投資,如果市場被炒作過熱會虧錢?還是分散捐款 — 每週或每月固定金額?在個人理財領域有一個術語:分批投資與一次性投資。簡而言之,前者 — 每週投入一點 — 有助於管理風險,但從歷史上看,您投入的越早,賺的就越多。我還沒有嘗試一次性投資,所以目前我設定了定期捐款。 — 麗莎·弗萊舍
觀點
在彭博觀點這周,Erin Lowry寫道她希望自己為患上新冠病毒做好準備:
許多家庭制定“災難計劃”,列出在緊急情況下該怎麼做的協議。最好制定一個大綱,以防家庭成員,尤其是與你同住的家庭成員,檢測呈陽性。如果父母生病但孩子仍然健康,請討論如何保持他們安全並與你隔離的策略。此外,準備好協商醫療費用。首先,你應該要求一份明細賬單,以檢查可能的錯誤或不正確的醫療編碼。其次,直接致電醫院,並詢問有關基於收入的減免計劃。
閲讀更多提示和她的完整理由 這裏*。*
你問,我們答
最近由於投資加密貨幣,特別是狗狗幣,我的財務狀況出現了一些積極變化。我想用賺到的錢幫助父母償還最後的15萬澳元(116,100美元)的抵押貸款。我們住在澳大利亞,我越深入瞭解,就越感到困惑。如果我這樣做,税收影響可能是什麼?另外,我是否可以在他們不知情的情況下償還?我想要給他們一個驚喜。我認為他們可能會抗拒這種表示。任何建議都將非常有幫助。— Dalton Harris,悉尼,澳大利亞
很高興聽到你想幫助父母。但在分配利潤之前,你需要意識到自己的税務責任。與其他國家一樣,在澳大利亞,你自己的加密貨幣利潤需要繳納資本利得税。如果這是個人投資,資本利得(售價減去購買價)將計入你的應税收入。
所以,如果您的應税收入為A$100,000,本財年加密貨幣投資的資本收益為A$150,000,您需要為總收入A$250,000支付税款。如果您持有加密貨幣超過12個月,可以享受50%的資本利得折扣。(如果您以公司或信託名稱擁有投資,情況可能更復雜,您應該向税務顧問尋求建議。)
您可以將投資收益直接支付到父母的抵押貸款賬户作為禮物。但在這樣做之前,請調查貸款是否存在提前還款的罰款。
— 海倫·南,首席顧問 & 作者,為您的未來做計劃
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即將發生
- 週二是美國提交新的W-4表格的截止日期,如果您免除扣繳所得税並希望您的豁免繼續一年。
- 同一天,**Palantir Technologies Inc.**發佈財報。最近,其股價因與IBM的合作消息而大漲。
- 英國國家統計局將於週三公佈該國1月份的通貨膨脹率。即使在封鎖之前,12月的通脹率也保持穩定。