小城家長困在“教育貸”：七成工資還債，鹹菜蒸饃餬口_風聞

“不還款，就是最好的抗爭。”在學霸君一對一的維權羣裏，一家長恨恨地説。

或是為提高孩子成績，或是為給自己“升值”，但囊中羞澀，在報名教育機構時，不少人選擇了分期貸。

報名時消費者是“大爺”，教育機構承諾“可隨時退費”，但想退費時卻變成“孫子”，有的聯繫不到人，有的長時間退不了款，更別提遇到機構“暴雷”，課不能上，做了分期的還得繼續還貸款。

在新浪旗下消費者投訴平台黑貓投訴，涉及教育類的投訴多達5萬多條，其中不少是關於分期貸。

明明是消費者、教育機構、金融機構三方共同獲益的分期貸，到最後卻變成一地雞毛，而消費者的維權之路，則變得漫漫無期。

3000元的月收入，2000元拿去還分期

家住湖北仙桃的周女士，是在學霸君一對一“暴雷”後，才知道自己的分期付款，是貸款。

2020年5月初，掃了一個關於學習方法的二維碼後，周女士順手填了自己的電話號碼。很快，她接到學霸君的銷售電話。“剛開始我沒報，她就一直給我打電話。”周女士説，5月20日左右，耐不住對方軟磨硬泡，她下載了學霸君一對一APP，讓孩子試聽了一節課。

試聽後孩子覺得效果還不錯，但120課時，17600元的價格，周女士覺得有些承受不住。於是對方極力建議她分期付款，“那個銷售人員説，每個月往銀行卡里存一些錢，學霸君就會每個月划走錢，不想上了，就不用存錢了。”此前，周女士沒有報名過線上教育培訓機構，並不十分信得過，分期這個辦法，也正合她的意思。

周女士説，自己全程聽從學霸君工作人員的指揮，拍下銀行卡和身份證正反面的照片發給對方，做了分期。首付1760元，分期12期，每個月還1320元，扣款日是每月29日。

次月29日，發現學霸君沒有划走銀行卡里的錢，周女士猜測是系統出了問題。但兩天後，她卻收到了中銀消費金融發來的催還款短信。

覺得奇怪的周女士急忙問學霸君工作人員，對方稱學霸君在更新程序，需要她下載中銀消費金融APP，以後往上面存錢就好了。“因為這個APP的登錄密碼也是她提供給我的，所以我還是沒有懷疑我做的分期是貸款。”

直到12月31日，孩子想回看此前上課的視頻，發現已經無法打開，周女士聯繫班主任，對方告知，“學霸君破產了”，並拉她加入了維權羣。在維權羣裏，不少做了分期的家長在討論不還分期可能會影響徵信，她才知道，自己“被貸款”了。

山東青島的劉女士表示，自己也是在學霸君“暴雷”後，才知道自己一直還款的“分付君”是第三方金融機構。“辦理分期時，學霸君的人一直説是跟他們分期，我以為分付君和他們是一家。”劉女士説，自己每月3000元的工資，拿出2000交分期，沒想到遇到這樣的事。

“媽媽我不上輔導班了，我自己能學”

“如果騙子站在我面前，我能吃他的肉，喝他的血。”陝西咸陽的學霸君用户楊女士氣憤道。她口中的“騙子”，是學霸君一對一。

前幾日，咸陽氣温驟降至零下10度以下，沒有暖氣的破舊出租屋裏，楊女士不怕冷，她只覺得心冷。

楊女士説，每個月近1800元的分期貸，相當於老公小半個月工資。一家人的開支，都是他在工地打工或給人開車賺來的。而現在，她還有6期要還。

她是2020年6月初給上三年級的小兒子報名的學霸君一對一。“她們説孩子交給他們，我什麼都不用管了。”楊女士説。已經做了兩年家庭主婦的她尋思，那樣可以把婆婆接過來幫帶孩子，自己去打零工，還能減輕點丈夫的負擔。

於是咬咬牙，在學霸君工作人員的催促下，她做了分期貸款，總費用24000元，首付2000多元，分12期還。

▲ 楊女士供圖

如此投入還源於對小兒子的虧欠。之前楊女士一直和丈夫在山西、河南做小生意，直到孩子上小學一年級，老師説學習跟不上。“不能再耽誤孩子了”，於是楊女士兩口子回到陝西，丈夫在西安打工，她則留在老家專心照顧孩子。考慮到市裏教學質量好，她又帶着小兒子從農村到了咸陽市裏借讀，成績好的大兒子則留給母親照料。

楊女士説，每個月老公都會把大部分工錢交給她，租房要錢，吃穿要錢，還要還分期，最後幾乎沒剩下，有時還要母親和妹妹補貼。“不怕你笑話，我老公都是買點蒸饃，弄點鹹菜，就個洋葱糊弄吃。”説到這，楊女士哭了，為了省錢，她自己好幾年沒買新衣服了，孩子的衣服都是在網上買最便宜的。

學霸君“暴雷”十多天來，她一直失眠，也不敢再相信陌生人，剛開始和粉筆觀察對話時，她警告説：“你如果是騙子，我勸你離我遠點。”

心情再不好，她也不敢告訴丈夫，怕他失望；她也不敢和朋友説，怕他們笑話自己。維權羣成了她唯一的發泄口，幾個羣她來回看，時不時“怒吼”幾句。

聽説學霸君“暴雷”，楊女士的小兒子抱着她自責“都是因為我，都怪我”，“他説，媽媽你以後不要給我報輔導班了，我自己能學。”聽兒子這麼説，她更覺得愧疚了。

“上徵信就上徵信吧，我真沒錢了，交不了了。”説罷，她又問粉筆觀察，“那會不會影響孩子？”

03分期報了尚德機構，怎麼也等不來老師上課

在楊女士和周女士還在苦苦維權，希望學霸君一對一能出面暫停分期貸還款時，在深圳的小李暗自慶幸，在磨蹭了半個多月後，尚德機構把大部分分期款給退回來了。

之所以要求退款，小李告訴粉筆觀察，是因為在尚德機構報了課後，遭遇了讓他哭笑不得的經歷——沒有人和他聯繫，且遲遲不開課。

小李介紹，自己是在2020年11月10日報的尚德機構教師招聘的課程。在報名時，他上網查了多家同類教育機構的風評，發現“大多數都是退費難的差評”。出於對上市公司的認可，他最終選擇了尚德機構。

尚德機構的超值優惠，也是當時他選擇的原因之一。“教師招聘的課程9000多元，雙十一優惠下來，只要4000多元，另外還贈送考教師資格證的課。”本來想自學考教師資格證的他，認為自己撿了個便宜，一舉雙得，“畢竟單報考教師資格證的課程，也要2000多元。”

當時小李經濟上有點壓力，便主動提出分期貸款，首付500元，剩下的分了三期。

報名後第一次聯繫班主任，是在11月12日，小李諮詢何時開課，得到的答覆是“下週一”。到週一後，沒有等到課時安排的小李又諮詢，對方稱再等等。小李三五天問一次，對方都是以“再等等”作為答覆。直到11月底，對方又答覆，可能得到12月中旬開課。

既然教師招聘的課不能開，那是否可以上教師資格證的課呢？此時，尚德機構此前承諾的直播課，變成了錄播課。“我當時説，行，只要你給我看，錄播直播都一樣。”小李説，班主任又稱去找老師給他排課，但此後又沒了音訊。

“只要你不聯繫他，他絕對不會聯繫你。”小李無奈地説，兩門課都等了近一個月沒開，他下決心退課。“我和他們説，自打報名後，我是課沒上，優惠沒享，所以不能讓我有一分錢損失。”

好在過程沒有小李在網上看到的其他人的經歷那樣艱辛，在對方“墨跡”了半個月後，差400多塊錢，尚德機構把款直接退給了分期平台。

在小李看來，剩下的400多元，可能還是場“拉鋸戰”。“我天天催，班主任今天拖到明天，明天拖到後天，最後説保證元旦前給我，也沒給我。到了還款日1月4日，平台催我還款，我自己還了。”小李説，再找班主任，對方承諾會把這400多元轉到他的支付寶上。

“你説遇到這種事能不氣嗎？太耽誤時間了，我都想讓他們賠償我精神損失費。”和粉筆觀察回想過去這一個多月的經歷，小李不時被尚德機構的神操作氣笑。“但是和那些退不了費的比，我還算幸運的。”他這樣寬慰自己。

04小城市分期貸用户眾多，維權舉步維艱

粉筆觀察注意到，與學霸君一對一合作的消費金融平台眾多，有中銀消費金融、幸福消費金融、有錢花、惠分期等十家左右。

為何消費金融機構如此青睞教育分期，柒財智庫高級研究員畢研廣表示，家長都怕孩子輸在起跑線上，所以對孩子都是十分捨得投入。與此同時，對於大部分工薪家庭來説，教育機構提供的教育服務，收費又相對較高，一次性交幾萬塊錢壓力過大，所以會選擇分期。那麼對於金融機構來説，這些家長是有穩定收入的客户羣，是一塊巨大的市場。

▲ 部分擔負分期貸的家長繳費情況

確如畢研廣所説，在一個3000人的學霸君一對一維權羣，一份Excel表格引起了粉筆觀察的注意，662人填寫的繳費數據中，有126人使用了分期貸，佔近五分之一。他們的分期金額集中在2萬元到4萬元。前述周女士告訴粉筆觀察，有一名家長甚至表示，在學霸君的分期貸高達10萬元。

此外，這126人分期貸用户中，不少家長來自經濟並不發達中西部小城市。而元旦時張凱磊在公開信中説，學霸君一對一的學員有5萬多人，分期學員中來自小城市的比例可想而知。

對於有些受害家長所説的在做分期貸時，教育機構百般誘惑，模糊話語，全權代辦，讓他們陷入“被貸款”的陷阱，北京雲亭律師事務所合夥人魏廣林律師表示，家長要與第三方分期機構成立借貸關係，必須以明確的合同約定為前提。家長需要注意，自身在合同簽署過程中，是因為疏忽未閲讀合同條款，還是確實沒有簽署過貸款合同。如果確實沒有簽署過合同，則不成立借貸關係。

中銀消費金融的客服人員告訴粉筆觀察，學霸君一對一和受害家長具體怎麼溝通的她們並不清楚，但可以明確的是家長是自願提供了身份證和銀行卡信息。另外，在確認貸款時，該機構都會進行人臉識別，如果貸款成功，那麼代表家長是知情的。並且合作協議中也明確寫着，中銀消費金融先替受害者把需要繳納的費用繳給學霸君，然後受害者再向機構分期還款。

面對教育機構暴雷，做了分期貸的家長，是否應該繼續還款？魏廣林律師説，家長與學霸君之間為服務合同關係，與第三方分期機構為借貸關係，二者為獨立的法律關係。服務合同無法履行，並不影響借貸合同的繼續履行。

中銀消費金融的客服人員也表示，該機構已積極和學霸君一對一方面協商，但學霸君一對一方面並不是特別配合，所以在目前還沒有解除借貸合同的前提下，受害家長仍需繼續還款，否則會產生徵信問題，而且逾期違約費也需要自己承擔。不過一名在河北幸福消費金融公司做了分期的受害家長的錄音顯示，該機構表示家長暫時不還款不會影響徵信，且不會收取違約金。

粉筆觀察瞭解到，受害家長雖然多處投訴，但現下並沒有得到有效回應，維權舉步維艱。魏廣林律師稱，家長應該注意蒐集買課、支付課程費用的憑證，採取法律手段向學霸君追償課程費用。

他還表示，在實際生活中，大量的消費者在簽訂合同時並不仔細閲讀合同條款，盲目簽字，導致產生糾紛時陷入被動局面。他提醒消費者，要選擇品牌信譽良好的教育機構，仔細閲讀合同條款，謹慎超前購買課程。