創新，北京銀行的成功密碼_風聞
锌财经-锌财经官方账号-新商业的记录者，新经济的推动者。2021-01-15 18:01
文/葛煜
編輯/大風
在發展的25年中，北京銀行找到了成功密碼——創新。
邁入2021年，北京銀行深入創新，在城市副中心設立金融創新實驗室。據瞭解，新設立的實驗室是通過推進體制升級創新、項目探索創新、人才培養創新，從而努力打造中小銀行的創新典範。同時，北京銀行還與中科院自動化所商談合作，擬在人工智能、大數據等領域開展聯合創新。
城市金融需求正在激增，這是商業銀行推動金融創新的好機會。京津冀協同發展的大環境下，城市建設的基礎設施日漸完善、公共服務持續升級，進而推動企業創新。
近年來，北京銀行在以科技創新、文化創新為雙輪驅動，自我創新為核心的創新之路上動作頻頻。
截至2020年9月末，北京銀行總資產達2.87萬億元，在全國134家城市商業銀行名列第一，品牌價值597億元，全球千家大銀行排名第62位，連續七年躋身全球銀行業百強。
如今，北京銀行儼然在創新的特色之路上找到了“增長極”的成功密碼。
初心不改，科技創新先行
去年，一場突如其來的新冠給所有小微企業蒙上了一層陰影。本着“維護首都金融安全”的使命，北京銀行迅速行動，制定金融紓困方案，根據央行貨幣政策工具，開發出“京誠貸”、“贏疫寶”等金融抗疫產品，助力企業渡過疫情難關，實現復工復產。
據瞭解，北京銀行累計支持8000多家中小微企業渡過疫情難關，運用再貸款、再貼現資金髮放貸款超300億元，在北京地區同業排名第一。同時，為“穩企業保就業”，北京銀行還先後發行兩批共計460億元小微金融債，是市場上規模最大的抗疫主題小微金融債。
北京銀行能夠第一時間響應，並取得斐然成績，是源於25年來一直堅定用金融活水澆灌小微企業茁壯成長的一顆初心。
小微企業創業之初，普遍發展不易、生存艱難，但這也是每一棵參天大樹的必經之路。早在2007年，北京銀行就推出瞭解決中小企業融資難的“小巨人”一系列產品體系，將小微企業貸款餘額從90多億元增長到現在的近5000億元，帶動了數百萬人就業。
目前，北京銀行中關村小巨人創客中心會員總數已突破20000家，累計為超過3700家會員提供貸款近1100億元。創客中心還被北京市科委、中關村管委會、海淀園管委會分別授予“北京市眾創空間”、“創新型孵化器”及“新興產業孵化器”稱號。
正是在金融產品領域的持續創新，讓北京銀行對科技型小微企業的金融支持能涵蓋企業從初創、成長、到成熟的整個生命週期。
從20世紀90年代開始，在北京銀行的金融支持下，聯想、用友開創了第一批30年共贏成長的典範，小米、曠視科技、北汽新能源等29家獨角獸企業一路發展壯大直至上市，千方科技、佳訊飛鴻、天壕節能、元隆雅圖等科技及文化領域小微民營企業也在茁壯成長。
雙輪驅動，文化創新齊飛
近年來，眾多高票房、好口碑的電影都離不開北京銀行的文創助力。例如《紅海行動》、《戰狼2》、《湄公河行動》、《奪冠》、《金剛川》，及《烈火英雄》、《決勝時刻》、《中國機長》“中國驕傲三部曲”等。
這一切要歸功於北京銀行自2006年開始在文化金融領域的創新探索。4年前，北京銀行成立文創金融事業總部，並特別設立了雍和文創專營支行，進一步打通了文化金融服務的最後“一公里”。
北京銀行自推出文化金融服務以來，始終專注服務文化小微企業創新發展，除支持眾多影視企業打造多部經典影視作品外，還曾為新中國成立70週年主題活動及2019年世界園藝博覽會放款2億元，為冬奧會“北京8分鐘”製作公司提供非融資保函3100萬元。
一直以來，北京銀行持續強化文化金融產品的創新，通過模式創新，探索金融服務的新路徑。
在2020中國大運河文化帶京杭對話活動上，北京銀行發佈"運河帆影"金融產品體系，全方位護航大運河沿途文化企業成長，並與北京市廣播電視局簽署總額300億元合作協議，用於支持北京視聽產業發展。
在突如其來的新冠肺炎疫情給文化產業帶來諸多影響的大環境中，北京銀行率先參與到北京市風險補償機制，與市文資中心簽署文化產業"投貸獎"風險補償金意向合作協議，並參加市委宣傳部文化產業園區授牌活動並聯合發布"京彩文園"市級文化產業園區專屬金融服務方案，研發適合園區及入園文化小微企業的信貸產品"文園貸"。
聚焦到產業特性、行業特質及企業特點後，北京銀行還持續強化文化金融產品創新。
為加大對文化企業，特別是民營文化小微企業的支持力度，北京銀行先後制定推出了中小微企業金融服務25條落實舉措，出台《落實金融支持穩企業保就業工作方案》及《進一步強化金融服務支持民營企業健康發展的指導意見》等配套制度。
文化小微企業的融資渠道進一步拓寬。截至目前，累計為超過9000户文化企業提供信貸資金超3300億元，首都文化金融市場份額始終位居第一。
北京銀行早已成為國內推出產品最早、小微貸款最多、支持項目最全的文化金融“排頭兵”。
截至9月末，科技金融貸款餘額1641.92億元，較年初增幅4.8%，文化金融貸款餘額691億元，較年初增幅8.1%。
有了北京銀行的助力，文化產業高質量發展的命題才能具備起更多現實意義，與科技創新並駕齊驅，迎接高速發展的未來。
數字化轉型，突破自我創新
有了科技創新與文化創新的雙輪驅動效應後，北京銀行在自我創新的路上也收穫頗豐。
數字化轉型，是北京銀行在特色化差異化探索中擦亮品牌、在金融浪潮中開拓進取的秘密武器。
為打破數字化轉型道路上的最大難題——“數據孤島”，北京銀行形成“1+3+1”的科技格局、創立創客中心，在金融領域為科技型企業牽線搭橋。
“1+3+1” 的“1”是信息技術條線，用於保證交付能力；“3”則是三個部門，新設立的數字金融部連接前台業務部門和後台科技部門，推動傳統產品和服務的數字化、線上化轉型。
最後一個“1”則是新成立的北銀金融科技有限責任公司，成立僅一年時間，與阿里、騰訊、微軟、信通院等進行溝通合作，跟上科技迭代的腳步。
北京銀行也在進一步夯實科技隊伍。擴大人才引進渠道，招聘人員從單一結構向複合型背景轉變，打造掌握金融業務和信息技術、具備創新思維和實踐能力的複合型人才隊伍。
北京銀行不平凡的旅程，始於1996年1月北京城市合作銀行在北京市宣武區右安門大街65號的五層小樓前正式掛牌成立。成立之初總資產不過200億元出頭，甚至一度處於生死存亡的邊緣。
如今，北京銀行28層的辦公大樓矗立在北京金融街最核心的區域，已是一家資產總額接近3萬億元、品牌價值近600億元、全球千家大銀行排名第62位的國際一流中型商業銀行。
25年來，北京銀行立足首都、服務首都的城市商業銀行，緊跟首都發展戰略和城市建設步伐，打造首都金融業的亮麗名片。
正是不斷的創新，讓北京銀行有了更多新增長的可能，與千萬個小微企業一同在時代大潮中乘風破浪、逐夢前行。
時光荏苒，時代的車輪很快邁向2021年，為迎接成立25週年，北京銀行在城市副中心設立了金融創新實驗室。
北京銀行金融創新實驗室將堅持三個研發方向：一是依託北京銀行的豐富業務場景，圍繞業務數字化轉型、服務場景化升級、流程智慧化再造，推進數字金融創新。
二是依託北京地區的豐富科創資源，圍繞產學研協同、前瞻性技術研發、前沿技術應用，推進跨界融合創新。北京銀行將與中科院自動化所開展對接，探討人工智能算法、機器學習、大數據挖掘等領域技術的金融應用。
三是依託城市副中心的良好創新環境，圍繞區域性需求、特色化場景、重大項目工程，推進本地化特色創新。北京銀行將為金融創新實驗室量身打造項目准入機制、敏捷研發機制、沙盒試點機制，推動創新成果快速上線、快速迭代、快速推廣，打造全行創新轉型的“增長極”。
未來，在城市副中心實驗室的基礎上，北京銀行將總結經驗、完善機制，推動金融創新實驗室在粵港澳大灣區、長三角等地區複製推廣，形成多點開花、各具特色的創新平台，進一步增強科技創新對全行發展的支撐和引領能力。