資產承壓、業績下滑，上海銀行內部控制爭議不斷_風聞

　　2020年對於整個銀行業來説是一個特殊的年份，在疫情的衝擊下，不但自身的經營受到一定影響，疊加減費讓利等一系列紓困政策，使銀行業的整體盈利水平出現下滑。

　　截止2020年12月，我國銀行結構性存款規模減少1.02萬億，其中大型銀行壓降了3153.53億元，中小銀行壓降了7059.87億元。

　　隨着利率市場化的推進，以及互聯網金融、影子銀行等金融業態的發展，商業銀行負債業務管理難度加大。近期監管規範結構性存款、叫停商業銀行通過第三方平台攬儲等行為，就是為了減輕銀行負債端的負擔。

　　上海銀行也不例外。

　　根據上海銀行發佈的2020年業績數據，截至2020年末，上海銀行總資產為24621.44億元，較上年末增長10.06%；實現營業收入507.46億元，同比增長1.90%；歸屬於母公司股東的淨利潤208.85億元，同比增長2.89%。該行2020年前三季度出現營收、歸母淨利分別下滑0.9％、7.99％的局面，但在2020年末該行業績有所反轉。

　　上海銀行成立於1995年，註冊資本為142.07億元，總部位於上海，是上海證券交易所主板上市公司。上海銀行目前在上海、北京、深圳、天津、成都等城市設立分支機構，發起設立四家村鎮銀行並設立了境外投行機構上銀國際有限公司。

　　負債端配置壓力大

　　負債質量管理是商業銀行穩健經營的基礎，是商業銀行服務實體經濟的支撐。商業銀行負債業務種類複雜，具有涉眾性、風險外溢性等特點，易產生不同市場間的風險共振，對金融體系的安全性和穩健性有較大影響。

　　上半年末，上海銀行不良雙升，不良貸款較上年末增加9.60億元，不良貸款率為1.19%，較上年末上升0.03個百分點。值得注意的是，該行個人貸款和墊款不良率較上年末上升了0.35個百分點，其中個人消費貸款不良率就上升了0.74個百分點，信用卡不良率上升了0.21個百分點，個人經營性貸款不良率上升了0.12個百分點。

　　就整個資產質量方面來看，上海銀行在2018年～2020年，不良貸款率依次為1.14％、1.16％、1.22％。近三年數據顯示，該行不良貸款率呈現逐年上升趨勢，資產質量面臨一定的下行壓力。

　　因資本消耗較快，上海銀行擬發行200億元可轉債補充核心一級資本。

　　上海銀行資本消耗相對較快，截至9月30日，該行核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為9.53%、10.71%和13.17%，較上年末分別下降0.13、0.21、0.67個百分點。

　　人事變動、處罰不斷

　　今年上海銀行發生一起重大人事變動，原行長鬍友聯因工作調動離職，其去向並未披露，原國泰君安副總裁朱健將接任。

　　人事變動的前後，該行陸續接到監管罰單，其中一起罰單金額過千萬，同時在其申請可轉債發行的過程中，還因行政處罰問題遭證監會問詢。

　　伴隨着人事變動，近來上海銀行頻頻收到監管罰單，也引發外界的關注。

　　2020年8月14日，上海銀保監局對上海銀行開出一張金額達1625萬元的罰單，這是上海銀行自上市以來接到的最大一筆罰單。罰單顯示，該行在2014年至2019年期間出現23項違法違規行為，涉及到的業務領域包括房地產貸款、併購貸款、經營性物業貸款、個貸、流動資金貸款等，其中被指涉及違反審慎經營規則的就有11項。

　　2020年11月25日，上海銀行再次收到銀保監局開出的罰單，而且一次就是3張。罰單內容包括2014年至2018年間，上海銀行績效考評管理嚴重違反審慎經營規則，2018年未延期支付2017年度績效，罰款80萬元，以及因為員工私自銷售理財產品，罰款50萬元。

　　此前，上海銀行在向證監會提交可轉債申請後，曾遭證監會就行政處罰問題問詢。證監會向該行提出了11項問題，其中既包括關聯交易和公司治理、理財業務風險、同業業務相關風險、表外業務相關風險等幾類常見問題，也包括行政處罰事項、整改情況等。（中訪網出品）