廈門國際銀行：屢陷造假門 對P2P過分熱心_風聞
智瑾财经-2021-01-29 13:52
1月19日，銀保監會公佈的信息顯示，廈門國際銀行、及旗下廈門分行分別被罰80萬元，並有三位相關當事人被警告。
罰款80萬元，廈門國際銀行有兩處違規：一個是部分房地產開發貸款發放不合規，一個是經營性抵押貸款發放不謹慎。
作為這些違規行為的責任人，孟永森、林翔被監管當局警告。
是的，廈門國際銀行，就是去年因為“新員工不喝酒被扇耳光”事件上了熱搜的那個銀行。
2020年的最後一天，銀保監會官網掛出了處罰細節。廈門國際銀行北京分行收到了350萬元罰款的行政處罰，另有4人被警告，其中3人分別被罰50萬元，1人被罰30萬元。
多次被捲入上市公司財務造假案
此外，廈門國際銀行為多家上市公司大股東以上市公司存單質押變相融資，甚至“內保外貸”，轉移資產至境外，並存在隱瞞質押不錄入徵信系統、虛開函證等問題。
2019年12月初，華儀電氣公告稱，經董事會自查發現，公司及子公司存在違規擔保金額9.26億元，佔公司最近一期經審計淨資產的22.75%，逾期的對外擔保合計2.14億元；關聯方資金佔用餘額合計10.58 億元，佔公司最近一期經審計淨資產的26%。
其中包括浙江伊賽科技有限公司向廈門國際銀行申請的9筆共計4.324億元的貸款，這9筆貸款由華儀電氣全資子公司浙江華儀電氣科技有限公司(下稱華儀科技)以在廈門國際銀行賬户上的結構性存款提供質押擔保。
廈門國際銀行強制劃轉上市公司存款，華儀電氣不是個例。據瞭解，在多起上市公司的財務造假案中，都曾出現過廈門國際銀行的影子。
一代“鞋王”富貴鳥在2018年因存在大額違規對外擔保事項及資金拆借事項，導致至少有42.29億元相關金額無法收回。債務違約引發了公司一系列危機，並最終宣告破產。
值得注意的是。2017年3月，時任富貴鳥審計機構的畢馬威宣佈辭任，畢馬威彼時的辭任原因是，在審閲公司2016年中報時，發現富貴鳥的一家子公司曾將其存款質押給了相關銀行為富貴鳥集團的借款提供擔保。
而畢馬威所説的“相關銀行”指的或就是廈門國際銀行。
除了富貴鳥之外，在轟動一時的康得新造假案中，廈門國際銀行業也牽涉其中。2016年1月22日、11月14日及2017年1月17日，康得新子公司張家港康得新光電材料有限公司與廈門國際銀行北京分行簽訂了3份《存單質押合同》，存單質押合同均約定以光電材料大額專户資金存單為康得集團提供擔保。這些擔保當並未被披露過。
對P2P過分熱心的廈門國際銀行
如今，這些上市公司大多因為違規擔保被戴帽ST，有的上市公司因被實控人掏空被破產清算，還有的上市公司實控人因為涉嫌合同詐騙身陷囹圄。
然而身處其中的廈門國際銀行，似乎只是收穫了幾張地方監管部門的零星罰單。
據瞭解，廈門國際銀行成立於1985年8月31日，總部位於廈門，曾是中國第一家中外合資銀行，於2013年從有限責任公司整體變更為股份有限公司，從中外合資銀行改製為中資商業銀行。
截至2018年6月30日，廈門國際銀行前五大股東分別為：福建省投資開發集團有限責任公司（持股13.28%）、閩信集團有限公司（持股9.76%）、中國工商銀行股份有限公司（持股4.78%）、福建投資企業集團公司（持股4.63%）、廈門建發集團有限公司（4.30%）。
值得注意的是，2018年P2P平台頻繁爆雷，也將一些城商行牽涉其中。據瞭解，早在2017年，廈門國際銀行就對P2P平台資金存管業務非常“熱心”，相關業務也出現快速增長。
2018年上半年，知名的善林財富一夜之間被查封，廈門國際銀行作為其資金存管銀行由此成為關注焦點。而2018年出現問題並與廈門國際銀行有存管關係的網貸平台並不止善林金融一家。
2018年下半年，監管部門對網貸平台資金存管業務要求趨嚴。據中國互聯網金融協會全國互聯網金融登記披露服務平台公佈的廈門國際銀行資金存管情況顯示，該行共對接的14家網貸平台，分別是海金所、國信貸、眾力金融、藝條龍、雪山貸、信和貸、168理財、樂投網絡、借貸之家、樂享寶、達人貸、無界財富、大時代、金陵貸。不過，在這14家中僅達人貸全量上線業務。
上述數據意味着廈門國際銀行的網貸平台資金存管業務已大幅萎縮，且現有的相關存量業務還有被監管政策大幅削減的可能。雖然該行2017年年報業績表現尚可，但2018年相關業務數據不排除會出現較大波動，這種判斷在得到官方數據的驗證後或許會更加明朗。
諸多問題纏身，廈門國際銀行十三年前便開啓的上市計劃，眼下也是遙遙無期。（中訪網出品）