SWIFT到底是什麼？_風聞

【本文由“guan_16119254661377”推薦，來自《高德勝：SWIFT牽手中國央行數字貨幣，意味着什麼？》評論區，標題為小編添加】

很多概念不清晰，首先SWIFT到底是什麼？

從法律上來説，SWIFT是一家比利時進行銀行間結算的金融技術系統公司，但以國際會員制方式運作，其總部就在比利時布魯塞爾，因此SWIFT受比利時法律而不是美國法律管轄，美國之所以對SWIFT有巨大影響，是由於美元、以及美國銀行和以美元為中心的國際金融業務地位決定的。

而SWIFT之所以對很多國家致命，是因為它在銀行間轉移的貨幣是美元，而美元最核心的源頭在美國，由美國清算所銀行間支付系統（CHIPS）負責向全球所有銀行進行美元支付轉移等業務，由於美元是全球貨幣，只要你用美元，就要受到美國CHIPS和比利時SWIFT雙重製約。

SWIFT是一個標準化的報文傳輸機構，即金融機構間進行金融信息傳遞的通道，銀行之間以及銀行與支付機構之間的信息傳輸，包括支付指令、信息確認等均是通過SWIFT報文完成。SWIFT不對銀行賬户做任何劃撥，對銀行賬户進行資金劃撥的是清算和結算業務，這在不同的國家由不同的系統來完成。例如，在美國，清算所銀行間支付系統（CHIPS）負責這項工作，而中國則是由跨境人民幣支付系統（CIPS）完成跨境結算。

因此我們進行的任何一筆美元國際匯兑都是通過所有銀行都在使用的SWIFT國際匯兑電文系統發出指令，而直接（直接進入CHIPS）或間接（通過代理行）進入管理銀行間所有美元電文匯兑的美國CHIPS系統，美國CHIPS通過全球銀行（例如A銀行和B銀行）在其系統中的賬户進行軋差，從而實現該交易的清算結算，即B銀行在CHIPS的賬户減少應付的資金量，而C銀行在CHIPS中的賬户增加相應的資金量。

除非你使用美元現金、包括美國國庫券等有價證劵，所有通過銀行間進行的國際美元交易都是通過比利時的SWIFT銀行電文系統，最終通向美國的CHIPS美元清算中心才能完成。因此SWIFT最大的競爭力是其已經佈局的高效的全球網絡，但也並非不可取代。

SWIFT通過連入其系統的全球200多家代理行網絡，傳遞的是金融報文而非資金。因此SWIFT不是美國機構，而是位於比利時要遵守比例時和歐盟法律的一家比利時跨國銀行技術組織，美國對其並沒有監管權。

由於SWIFT最大量的業務涉及美元，SWIFT在美國本土有數據中心，因此美國對SWIFT有合法的管轄權和業務指令權力。美國因此可以通過美國自身的CHIPS和位於比利時的SWIFT，終止任何美國想制裁目標的美元貨幣使用。

如果美國決心制裁某個國家或者機構，可以要求比利時的SWIFT不向該國和該銀行、或者在全球銀行系統開户的被制裁機構提供國際電匯業務，此外再要求美國的CHIPS終止該國、該金融機構、和被制裁的機構相關美元業務與美元跨境結算系統（CHIPS）的連接，從而使其不能進行任何美元相關的交易。被制裁的國家和機構有再多的美元存在銀行，但不能轉賬就事實上等於無用，最多隻能使用自己持有的美元現金進行小額交易。

根據SWIFT的治理架構，SWIFT是一家由全球銀行共同擁有的合作組織，根據各個國家的報文使用量大小分配各國銀行在SWIFT董事會的名額，但總額不超過25人，每個國家不超過2家銀行的2名代表，美國的花旗銀行、摩根大通，德國的德意志銀行，法國的法巴銀行，英國的勞埃德銀行，中國銀行都在上述25席之列，以代表各自國家的SWIFT用户的利益，尤其是對重大問題通過投票做出決定。

CIPS是中國央行建立的、同時具有美國CHIPS和比利時SWIFT雙重功能的機構，因此目前與比利時的SWIFT和美國的CHIPS平行而立，是未來人民幣國際化的核心基礎設施。CIPS為境內外金融機構人民幣跨境和離岸業務提供資金清算、結算服務，從定位上可以清晰的看出，CIPS與美國的CHIPS功能其實是一樣的，只不過CHIPS處理的是美元，而CIPS進行的是人民幣跨境業務的清算和結算，此外CIPS還像SWIFT一樣在這個過程中提供銀行間金融信息和數據交換業務。