從4G到5G，銀行網上營業廳哪裏變強了？_風聞

理解5G銀行網上營業廳，要理解銀行的焦慮。銀行僅憑傳統渠道發展業務是不夠的，銀行需要更多工具，比如“營業廳視頻”。然而，銀行業務是複雜的，客户體驗是重要的。

需求很真實，但無法觸達到人。

4G時代，也有銀行的部分網點上了一種遠程視頻櫃員系統，但侷限於架在銀行內網，難以應對實時、高清晰度音視頻交互，表現出接通率低、時延大、分辨率低、體驗不好等問題，最終導致利用率很低假如銀行辦理業務的時候，畫面卡住了，你説尷尬不？

於是，有人思考，需要有企業把公有云、金融專屬雲優異的音視頻能力真正用在了銀行業務上。

5G來了，願望能成真嗎？

5G大帶寬、低延時的移動網絡，使得用户能隨時隨地享受更加高清、無感時延的業務交互，體驗更好，才能帶來更多的流量。另外，5G帶寬增加，也會帶來很多2k/4k大屏的終端應用。大屏終端的虛擬營業廳，會在很多場景得到應用。5G網絡切片的應用，還能進一步提升質量和體驗。

從4G到5G，哪兩點強大了？安全與真實。

5G技術提高了安全系統的能力。安全系統講起來很複雜，包含數據加密等，它的根本是在內部和外網做一層隔離。加密控制系統放在銀行數據內部，對外部數據加密和管理的同時，不在外部留存信息。另外，上面提到的金融專屬雲，達到99.99%的存證成功率，也是基於金融安全所做的技術開發。

虛擬營業廳，越逼近線下真實的場景，就越來越願意用它。穩定的視頻接通率是必須的。涉及到跨部門的業務，比如辦理信用卡的同時，客户提出投資理財的需求，如果中斷視頻，業務也就斷了。有的業務流程長度需要20-30分鐘，如果視頻斷斷續續，體驗會很糟糕。目前的網絡環境下，能做到96%以上的接通率。

5G帶來高清晰、低時延的視頻交互體驗。比如客户經理指導你籤合同，向你展示文本內容，給你逐一圈畫需要簽字的地方，這個交易過程就涉及到很多細枝末節的事情，要實時點撥，保持交互。一定就是越清晰、低時延交談，客户感覺就越良好。

服務質量和體驗的提升是沒有終點的。可是話説回來，“銀行搬家”的難度很大。

究竟有哪些難度？

​總的來説，實現交付銀行整套解決方案，考驗的是綜合能力，要求創造者對行業有正確且深刻地理解和洞察。

銀行業務系統是一個複雜系統，數以千計的各類交易或業務類型，各自又有嚴格的流程和繁複的數據表單對接，再加上安全和監管的要求，光把視頻和業務做貼合是完全不夠的，還需要進一步融合，你中有我。

從技術角度來看，飛虎互動CEO石海東把難度視為四層：

第一層是高穩定、高安全的音視頻通道。

我們傳統接觸到的音視頻功能，譬如騰訊會議等，對掉線率和接通率相對寬容。你開會掉個線沒事，再接上就行。但5G虛擬營業廳是金融屬性，對性能、安全和時延的指標要求是極高的。從初代產品上線至今，飛虎始終不停地在做“鏈路優化”的工作，力圖打造一個接通率更高、掉線率更低的“金融專屬視頻雲”。（與騰訊團隊合作完成，騰訊也是飛虎的金主）此外，隨着視頻銀行被更多使用，對每項技術標準也將有相應的文件使其規範化。以交易證據鏈的存證為例，飛虎現在能做到99.99%，俗稱4個9，而大部分業內團隊還只能做到2個9、3個9。

第二層是互動視頻的業務中台。

飛虎最開始做虛擬營業廳產品的時候，定製化服務居多。經過兩年打磨，在去年年中提煉出一套成熟穩定的視頻業務中台。櫃面系統是圍繞櫃面環境和業務流程設計的。現在轉戰網絡虛擬視頻，業務流需要逐一重構。這裏麪包含了龐大的工作量。

目前，飛虎已經能夠支持銀行200多個大類業務類型，適配大多數終端類型。這裏面的門道在於，業務中台足夠標準化以後，為前台對接和場景實現提供了便利，更容易被複制和落地。飛虎的中台能力因早期項目型的歸納和總結，在與交行、興業、浦發、台州銀行等銀行的合作開發間累積了顯著優勢。

第三層，業務場景實現的能力。

如果只是單對單的項目制開發，最終能覆蓋所有銀行，讓老百姓用起來，也會是一個很漫長的過程。這裏面，如何降低銀行使用門檻、提高業務場景對接效率，是至關重要的。

為此，飛虎自主開發了一套完整的BDF開發工具，任何第三方實施團隊通過該工具可以快速構建新的業務場景需求。它的官網上有相應的應用商店，提供了100多款APP選項。新手銀行可以快速借鑑其他家已取得的成果，投產各類業務場景。據此，飛虎更像是未來虛擬銀行標準工具的創建者，搭建生態，提速5G虛擬營業廳的構建。

第四層是，生態和場景的連接能力。

銀行缺流量。除了自有入口，微信公眾號，網上銀行、APP等，虛擬營業廳未來將開到任何地方。新入口可以帶來更多交易，為銀行拓客帶來增量，創造價值。這也是飛虎持續發展的一個抓手。目前，飛虎已落地企業微信、京東商城的接入。

展開説，通過企業微信接入工作場景，企業員工可以在工作之餘隨時與銀行櫃員通過音視頻互動辦理業務。

銀行找到企業，就能直接連接到全部企業員工。

據瞭解，飛虎互動CEO石海東，97年畢業於清華大學計算機系，在神州信息幹了十幾年，神州信息是傳統給銀行開發IT系統的企業。公司聯合創始人、現任CTO，是建行銀行第三代交易系統的主要研發負責人。對銀行業務的理解、解決方案交付的理解，很大一部分來源於兩位創始人過去的經歷。

石海東談道：“對飛虎來説，目前在做的事情，就是不斷豐富場景，降低落地難度，提高產品標準化。越來越多的場景能快速投產，提煉不同銀行的共性及個性化需求，實現快速上線，才能降低成本。

台州銀行目前通過虛擬營業廳系統所產生的交易的業務量，同比已超過10個常規網點的業務量。自2018年一期上線投產以來，每年都在復購和增購。南京銀行，落地了8個場景，已採用AI櫃員。”

銀行自古以來都是服務業，電話銀行、網上銀行、手機銀行，它們都是入口，是渠道。隨着技術的提升，習慣的培養，5G視頻將要成為一種新的渠道，對上述線上方式進行有益的補充。追求更好的服務質量，更佳的用户體驗。純按鍵操作處理，優化服務的空間是有限的，藉助視頻，可以增加更多交互，等同於面對面的線下服務，為聯結客户帶來更多想象空間。（完）

《親愛的數據》出品

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