這三類保險，賣保險的也不會買_風聞

作者| 魚師爺

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01

大家好，我是師爺。

今天，我想談一期，我個人不推薦消費者購買的三類保險。

希望能對大家有所幫助。

第一個類型：大陸分紅險。

先給大家科普一下基礎知識。

一款保險，它的命名規則如下：

《保險公司保險條款和保險費率管理辦法》條款

比如，你現在要買一款年金。

我就拿國壽鴻壽年金（分紅型）作為例子。

這款產品名稱就是：國壽（公司）+鴻壽（吉祥名字）+年金（險種）+分紅（類型）。

好的，那大家知道了，其實分紅險只是一種類型。

分紅型，什麼意思呢？

就是保險公司跟你説，你買了我們家這款產品，我經營的好，每年都會有盈餘。

那這些錢，我給你一點分紅，不過你一開始要多繳納一些錢給我。

各位注意一個點：是盈餘，而不是盈利。

説的直白點，盈餘多少，就有貓膩了。

所以大陸的分紅險，確定的收益不高，而預期的分紅收益又不確定。

一般大陸的分紅險，預定利率是2.5%。

預定利率，就是能夠保證你的收益。

而一般市場上的儲蓄險產品，隨着4.025%不斷被停售，目前大部分好的產品都是保底3.5%。

這麼一比，你覺得划算嗎？

多繳納一些錢，但發現，其實收益其實還不如不分紅的。

02

第二個，我不推薦的產品是：返還型意外險。

返還型意外險有個缺點，就是看起來保額很高，但實際上，他的保額是特別低。

舉一個例子，這份保單。

一位先生，30週歲，投保某公司的百萬XX意外險。

保費1699元，交10年，保障30年。

具體的保障如下：

不懂的人一看，很划算呀。

保額很高呀，還能返錢。

這就是一些保險公司抓住了人性。

你感覺保額很高，其實它是把一些低概率的意外風險故意做高，比如航空意外險等。

但實際的保額，其他是返還你多少保費。

這點也好，但最坑的地方在於，我們看條款：

它是賠全殘，而不是殘疾，一字之差。

全殘，意味着你離掛了差不多。

如果你不小心，手臂殘疾，對不起，一分沒得賠。

而意外險，是保殘疾，也就是隻要你發生殘疾，就能賠償，不是説要全殘。

但實際意外險，我們應用最多的地方，反而是意外醫療。

而一般情況下，一款百萬保額的意外險，只要花上100~300元就行了。

日常的一些意外的摔傷碰傷、磕傷燙傷的情況下。

我去醫院就診，隨隨便便就是一兩百塊就能報銷回來。

目前，這種才是市面的主流。

一百萬保額，二三百就行。

03

最後一個，不推薦大家購買：捆綁的百萬醫療險。

有些保險公司業務員，會故意和你説：

哎，別人家的醫療險不能終身續保，我們家能。

不過，你要買，就必須同時買我們家的重疾險或者是儲蓄險。

實際上在2019年以前，市場上是不存在絕對的保證終身續保的百萬醫療。

而一些黑心業務員，為了能賣出他們家的產品，什麼鬼話都能編。

2019年以後，健康險新規出台以後，銀保監非常嚴格的區分了長期醫療險和短期醫療險的差異。

而長期醫療險呢，目前是可以單獨購買的產品，沒有必要被捆

而有一些公司，他的營銷方式，就是主打能續保的醫療險。

以停售為目的去進行一些炒作，要求客户去進行儲蓄險或者是重疾險的捆綁銷售。

才能夠買到這樣一款所謂長期續保的醫療險。

我個人覺得是毫無必要的。

如果通過這樣推薦產品的業務員，大家一定要留一個心眼。

保險本身是好的，不過使用他的人，心黑了，就變味了。

以上，就是三類我不推薦的產品，喜歡大家能有所瞭解。

財經魚師爺