這三類保險,賣保險的也不會買_風聞
财经鱼师爷-全网自媒体:财经鱼师爷2021-03-09 22:18
作者| 魚師爺
01
大家好,我是師爺。
今天,我想談一期,我個人不推薦消費者購買的三類保險。
希望能對大家有所幫助。
第一個類型:大陸分紅險。
先給大家科普一下基礎知識。
一款保險,它的命名規則如下:
《保險公司保險條款和保險費率管理辦法》條款
比如,你現在要買一款年金。
我就拿國壽鴻壽年金(分紅型)作為例子。
這款產品名稱就是:國壽(公司)+鴻壽(吉祥名字)+年金(險種)+分紅(類型)。
好的,那大家知道了,其實分紅險只是一種類型。
分紅型,什麼意思呢?
就是保險公司跟你説,你買了我們家這款產品,我經營的好,每年都會有盈餘。
那這些錢,我給你一點分紅,不過你一開始要多繳納一些錢給我。
各位注意一個點:是盈餘,而不是盈利。
説的直白點,盈餘多少,就有貓膩了。
所以大陸的分紅險,確定的收益不高,而預期的分紅收益又不確定。
一般大陸的分紅險,預定利率是2.5%。
預定利率,就是能夠保證你的收益。
而一般市場上的儲蓄險產品,隨着4.025%不斷被停售,目前大部分好的產品都是保底3.5%。
這麼一比,你覺得划算嗎?
多繳納一些錢,但發現,其實收益其實還不如不分紅的。
02
第二個,我不推薦的產品是:返還型意外險。
返還型意外險有個缺點,就是看起來保額很高,但實際上,他的保額是特別低。
舉一個例子,這份保單。
一位先生,30週歲,投保某公司的百萬XX意外險。
保費1699元,交10年,保障30年。
具體的保障如下:
不懂的人一看,很划算呀。
保額很高呀,還能返錢。
這就是一些保險公司抓住了人性。
你感覺保額很高,其實它是把一些低概率的意外風險故意做高,比如航空意外險等。
但實際的保額,其他是返還你多少保費。
這點也好,但最坑的地方在於,我們看條款:
它是賠全殘,而不是殘疾,一字之差。
全殘,意味着你離掛了差不多。
如果你不小心,手臂殘疾,對不起,一分沒得賠。
而意外險,是保殘疾,也就是隻要你發生殘疾,就能賠償,不是説要全殘。
但實際意外險,我們應用最多的地方,反而是意外醫療。
而一般情況下,一款百萬保額的意外險,只要花上100~300元就行了。
日常的一些意外的摔傷碰傷、磕傷燙傷的情況下。
我去醫院就診,隨隨便便就是一兩百塊就能報銷回來。
目前,這種才是市面的主流。
一百萬保額,二三百就行。
03
最後一個,不推薦大家購買:捆綁的百萬醫療險。
有些保險公司業務員,會故意和你説:
哎,別人家的醫療險不能終身續保,我們家能。
不過,你要買,就必須同時買我們家的重疾險或者是儲蓄險。
實際上在2019年以前,市場上是不存在絕對的保證終身續保的百萬醫療。
而一些黑心業務員,為了能賣出他們家的產品,什麼鬼話都能編。
2019年以後,健康險新規出台以後,銀保監非常嚴格的區分了長期醫療險和短期醫療險的差異。
而長期醫療險呢,目前是可以單獨購買的產品,沒有必要被捆
而有一些公司,他的營銷方式,就是主打能續保的醫療險。
以停售為目的去進行一些炒作,要求客户去進行儲蓄險或者是重疾險的捆綁銷售。
才能夠買到這樣一款所謂長期續保的醫療險。
我個人覺得是毫無必要的。
如果通過這樣推薦產品的業務員,大家一定要留一個心眼。
保險本身是好的,不過使用他的人,心黑了,就變味了。
以上,就是三類我不推薦的產品,喜歡大家能有所瞭解。
財經魚師爺