披着羊皮的彩禮貸_風聞

　　作者 | 邢初

　　3月16日，江西九江銀行推出的一張“彩禮貸”海報，一夜間點燃了各方神經。

　　這家銀行推出最高達30萬的彩禮貸產品，並打出**“彩禮開銷不用愁，‘貸’來穩穩的幸福”**的宣傳語，字裏行間透露着對彩禮的煽風點火之態。

　　江西九江銀行推出“彩禮貸”海報

　　“彩禮”不是新鮮詞，“貸款”也不是，兩個合起來，就像牛頭長了豬尾，網友怒嗔：“傷害性不大，侮辱性極強。”

　　目前該宣傳海報已被撤下，掃描其中的申請二維碼，跳出來的也是該銀行其他消費貸等界面。

　　輿論發酵後，九江銀行也作出解釋：並未推出“彩禮貸”產品，日後也沒有上線的安排，圖片只是宣傳部門做的宣傳。

　　不過，這都已經不再是重點。

　　“彩禮貸”的出現並非偶然。關於“彩禮”，今天有這樣一種語境：這個詞已然變成一個甚囂塵上的概念，牽扯着傳統婚姻在現代社會轉型過程中的諸種痛點，由“天價彩禮”引發的社會問題頻發，彩禮也因此推入了對“陋習”層面的反思。

　　網上關於天價彩禮的新聞

　　在我國不少鄉鎮等基層，彩禮的確是大部分家庭積貧、返貧的大山。其背後折射出的攀比鋪張、物化女性等陋習觀念，更是備受詬病。

　　近年來，為了扼制天價彩禮，從中央到地方都相繼出台了不少整治措施。

　　比如，今年元旦起實施的《民法典》裏明確規定，“禁止借婚姻索取財物”，同時禁止借婚姻索取財物。

　　比如，民政部於2020年印發的《關於開展婚俗改革試點工作的指導意見》中也指出：要開展對天價彩禮、鋪張浪費、低俗婚鬧、隨禮攀比等不正之風的整治。

　　而作為現代金融機構，銀行沒有正面引導，反而藉由彩禮的噱頭，變相鼓勵彩禮，繼而從中獲利。這種劍走偏鋒的狡黠，可謂披着羊皮的狼。

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　　付不起的彩禮，道不盡的痛

　　實際上，在我國，彩禮最初是以一種尋常的婚禮習俗而存在的。

　　娶妻“納彩”，承載着喜慶的祝福和寄寓。《詩經》記載的“氓之蚩蚩，抱布貿絲。匪來貿絲，來即我謀”，其中抱的布，便是彩禮。

　　從封建社會到新中國成立後的一段時間內，彩禮仍然承擔着對傳統婚姻的詮釋作用。從經濟學角度看，彩禮被視為一種對女性的“前置補償”。

　　但歷史可以選擇一件事物，也可以拋棄它。當婚姻脱離傳統鄉土社會里“婦嫁隨夫”的形式，女性地位逐漸上升，以獨立人格的身份參與並自主決定婚姻，“補償”的必要性，不再站得住腳了。

　　《女人30+》劇照

　　費孝通在《江村經濟》中提到：“從社會學方面看，聘禮與嫁妝事實上都是雙方父母提供給新家庭的物質基礎。在新的時代，雖然形式上是從男方家庭轉移到女方家庭，但越來越多的女方父母又通過嫁妝的形式，將彩禮的大部分甚至全部資助給新婚小家庭。”

　　然而，直至如今，在我國民間許多地方，尤其是農村地區，彩禮習俗仍以各不相同的形式存在着，甚至愈演愈烈。

　　往大了説，無論是結婚之前的彩禮、嫁妝、車子、房子，還是結婚時收的份子錢，某種程度都能歸於彩禮的概念——一種婚姻中的經濟博弈。

　　因彩禮上演的愛恨情仇，讓無數普通家庭負重不堪，也讓婚姻真正承載的價值和意義，遭到畸變與質疑。

　　南風窗鄉村彩禮調研項目紀錄片《去遠方》中，一名母親坦言：“寧願自己吃的差，也要讓兒子娶上媳婦。”

　　在那些彩禮橫行的地方或是支持彩禮的人們心中則認為：彩禮是婚姻的試金石。

　　這一觀點有部分合理性。在一些封建殘餘較重的傳統鄉土社會，彩禮甚至一定程度扼制了重男輕女的陋習，客觀上提高了女性的地位。

　　但值得注意的是，部分婚姻中或即將走入婚姻的女性，卻將觀點扭向了另一個極端：如果對方捨不得給錢，就是不珍惜自己，這段婚姻便不能幸福。

　　很顯然，這樣的觀點，只會削弱雙方在婚姻中的獨立人格與自由尊嚴。

　　因此，九江銀行就錯在，不僅不糾正這些偏誤的觀點，反而“助紂為虐”，在新舊觀念的爭執迭變中，偷偷漁翁得利。

　　“彩禮貸”也不僅僅是通俗邏輯裏的“借錢娶媳婦”。

　　一旦資本與金融介入，一切情感都多了層利益的關係。

2

　　因婚致貧的黑洞

　　比起其他金融機構，商業銀行因其在現代社會里扮演的風險管理、信用代理等角色，在其運轉正常且合理的情況下，給人帶來的是信心和安心，甚至還提升了人們的理財意識和風險意識。

　　但別忘了，它不僅借錢給我們，我們也必須償還利息。因此，它的貸款對象通常是那些有着剛性消費需求，同時又有能力為自己的借貸數額提供可持續資產保障的人。無論你是富人，窮人，還是打工人。

　　如果一個原本只能滿足自給自足的普通男性，卻在打算結婚時，因彩禮而一夜之間變成了“窮人”。那麼，彩禮，是他的“剛需”嗎？

　　有人説，娶媳婦是剛需。可他真的有足夠強大的能力和心態，去承擔“媳婦”帶來的連鎖反應：讓原本就薄弱的經濟條件雪上加霜，讓婚後生活不但不幸福，反而因為高額貸款捉襟見肘？

　　“彩禮貸”就能解決問題嗎？它潛藏着一個令人擔憂的問題：存在於低信用人羣之中的“不良資產”，可能正在形成。

　　而除了“彩禮貸”，從用途上看，出國有“出國貸”，生二胎有“二胎貸”，旅遊有“旅遊貸”，還有大眾熟知的“美容貸”……

　　中國郵儲銀行2016年發佈“二胎貸”

　　面對這些各式各樣的消費貸，有人説，金融創新越來越接地氣了。

　　金融創新可不背這個鍋。這類產品對社會和金融消費者的意義，真的叫創新嗎？還是博人眼球？

　　一家金融機構或企業，通過宣傳，推廣根據不同的消費需求推出的各類消費貸，進而實現盈利，無可厚非。

　　但需要強調的是，在豐盛商品和服務的背後，都跟着不菲的價格標籤。尤其是在鄉村地區，金融產品如此混亂，沒有風控意識，還會引發一系列的社會風險和代價。

　　試想，如果“彩禮貸”得以實行，甚至普及，是不是可以預料，天價彩禮將會越來越猖狂，甚至會像房價一樣水漲船高，“因婚致貧”的黑洞越撐越大。

　　在人情社會里，借錢娶媳婦，或許可以靠人情去還，以情抵情，帶有温度。但通過金融機構來借款負債，就並非每個人都能自如掌握的了。

　　要知道，負債率是衡量企業健康狀況的核心指標，多少大企業輝煌一時，卻一朝毀於高負債之下。對個人來説，也是一樣。

　　豆瓣“負債者聯盟”小組

　　高負債不可怕，靈活使用各類消費貸亦不可怕，缺乏信用意識才要緊。

　　前段時間，有新聞稱，某金融公司推出了“貸款冷靜期”——為避免衝動消費、過度信貸，在你借款後的7天，提供一次反悔的機會——就是説的這個事。

3

　　想象的空中閣樓

　　既然無數人苦彩禮久矣，不難想象，一直以來，在那些隱秘角落裏，不乏通過貸款甚至是高利貸，來支付難以承擔的高額彩禮的人。

　　在一種以傳宗接代為生存核心的倫理裏，娶媳婦是與生老病死一樣，是自然甚至是必然的事。

　　因此，要麼娶不到媳婦，要麼負債，這種抉擇在廣大鄉土社會相當常見。我們甚至無法想象，有的也許不是“媳婦”和“負債”，還可能是房屋、土地、親人，甚至是生命。

　　聚焦農村地區因婚致貧現象的電影《婚事》中，老父親賣了拉糧運肥澆地用的三輪車，母親賣了家裏的玉米，主人公李傑按月發的工資也交到父親手裏。可還湊不夠娶媳婦要給的10萬彩禮

　　當一個人正為付不起彩禮而焦頭爛額時，銀行來了。

　　但請保持清醒，它不是來拯救你的，它不是來發善心的。

　　這隻披着羊皮的狼，利用人們對“婚姻”的錯覺，放鬆了你的負罪感和踟躕之心，再利用你的弱點將你捆牢，鋪就了一條難有回頭的路。

　　結了婚，有了媳婦，卻背上貸款，算是“快樂的辛勞”，還是為婚姻結下的“債”？一旦中了這個連環套，借貸者就會開始被迫反思，婚姻的意義，人生的意義。

　　細想不得。

　　今時今日，世界發生了許多改變。城市化進程進入一個平台期，互聯網帶來的資訊爆炸，各種大小制度不斷改進完善……在一種被構建出來的社會語境裏，我們看到了婚姻帶來的許多負面東西，也開始思考婚姻應該承載的更多理想要素。

　　總而言之，現代人對於婚戀，整體上變得更冷靜了。對彩禮的反思，也是這份冷靜的一部分。

　　網友對“彩禮貸”的評論

　　彩禮貸的出現，則是往好不容易積蓄起來的冷靜之上，澆了一盆熱水，猝不及防，不講武德。

　　要説貸款娶媳婦，它就像未成年生育，是場還沒出發就要結束的歧路，空有想象、熱情。