圍剿炒房！廣州深圳動手了，下一個是誰？_風聞

　　文|凱風

　　信貸，樓市的七寸。

　　只有按住信貸，才能按住炒房投機。

　　01

　　開年以來，北上廣深等地嚴查經營貸、消費貸違規流入樓市，目前廣州、深圳等地已有排查結果。

　　日前，廣東有關部門發佈數據，廣東轄內（不含深圳）銀行機構排查發現涉嫌違規流入房地產市場的問題貸款金額2.77億元、920户，其中廣州地區自查發現問題貸款金額1.47億元、305户。

　　隨後，深圳有關部門表示，深圳中資商業銀行對15.4萬筆、1771.73億元經營貸業務進行全面排查，深圳銀保監局選取6家銀行集中開展現場檢查，責令銀行提前收回21筆、5180萬元涉嫌違規貸款。

　　廣州排查1.47億元、305户，平均每户不到50萬元；深圳提前收回21筆、5180萬元，平均每筆250萬元。

　　這恐怕只是問題的冰山一角。相比動輒數千億的經營貸、消費貸，這些違規資金，頂多是九牛一毛。

　　必須説明的是，廣州為銀行自查結果，深圳為6家銀行的現場檢查結果。未來，如果監管部門進一步穿透式核查，想必還會有更多的案例曝光出來，不妨拭目以待。

　　值得一提的是，不僅經營貸被納入核查範圍，首付資金監管已經開始全面從嚴。

　　據媒體報道，**廣州多家銀行嚴查購房首付來源：必須為家庭自有資金。**若經核實首付來源為借貸、墊資過橋、他人借名貸款的嚴禁准入。

　　有銀行表示，存在消費貸、經營貸發放記錄者，不再受理業務。

　　如果這些舉措真能落實到位，想必遏制炒房立竿見影。這些重拳，究竟能落地多少，我們不妨拭目以待。

　　02

　　嚴查經營貸違規流入樓市，並不存在任何難度。

　　有人説，經營貸可以通過層層轉賬、經流多個人手，讓銀行無從查起。這種論調，顯然低估了強大的監管系統，大數據時代，穿透式核查沒有任何難度。

　　深圳就公佈了一起典型案例：

　　平安銀行深圳分行客户鍾某，在去年3月份通過全款一次性付清方式購買房產，次日設立企業，持股100%，持有房產剛滿六個月即向平安銀行深圳分行申請房抵經營貸，貸款金額226萬元，資金受託支付至張某的個人賬户。當日，張某向劉某等16人合計支付資金217萬元，其中支付給劉某178.77萬元，經核實為劉某代鍾某購買某住宅樓尾款。在這一過程中，深圳市Z房地產經紀有限公司為鍾某提供了購房、成立企業、貸款諮詢等“一條龍”服務。

　　不難看出，本應用於生產經營的經營貸，是如何通過炒房客之手流入樓市的。

　　這是一條覆蓋銀行、中介、炒房客以及眾多地產大V的超級利益鏈條。

　　同樣也能看到，大數據時代，一筆資金從銀行到了什麼地方，到底是用於企業生產經營，還是炒房炒股，在監管之下是一目瞭然的。

　　然而，只靠銀行自查，只靠罰款，效果顯然是有限的。穿透式核查、強制抽貸、從重處罰，才會有震懾之效。

　　所以，唯一的問題在於，會不會嚴查，會不會一捋到底，能否打破銀行、中介、炒房客的利益聯盟？

　　廣州深圳開了一個好頭，下一個是誰？

　　03

　　經營貸、消費貸不得流入樓市，這不是新規定。

　　經營貸，顧名思義只能用於生產經營；消費貸，則是鼓勵消費之用，購車、旅遊皆可，唯獨不能用於購房或股市投資。

　　所以，一旦發現經營貸違規流入樓市，強制抽貸（提前還貸）是沒有任何問題的。

　　這不僅不違背契約精神，反而是對金融規則的堅守。

　　任何時候，亂加槓桿都會帶來金融風險，經營貸、消費貸就是某些炒房客加槓桿的道具，無可以生有，有可以生更多，炒房自然源源不絕。

　　金融風險總是不期而至。對此，銀保監會主席郭樹清曾鄭重警告：

　　房地產領域的核心問題還是泡沫比較大，金融化泡沫化傾向比較強，是金融體系最大灰犀牛，很多人買房不是為了居住，而是為了投資投機，這是很危險的。

　　正因為這一點，住房貸款已被納入重點監管之列。2020年房地產貸款增速8年來首次低於各項貸款增速，新增房地產貸款佔各項貸款比重從2016年的44.8%下降到了去年的28%。

　　然而，按下葫蘆浮起瓢，房貸增速放緩，卻擋不住經營貸的飆升。

　　數據顯示，2020年，住户經營性貸款餘額為13.62萬億元，同比增長高達20%，遠超房貸增速。

　　這就是問題所在，也是監管部門嚴查經營貸違規流入樓市的原因所在。

　　廣州深圳的通報，只是暴露了問題的冰山一角。同樣，這一輪嚴查的結果，決定了相關部門對於炒房的態度，決定了“房住不炒”政治覺悟的高低。

　　**誰是下一個？誰在動真格誰是假應付？**不妨拭目以待。