廈門國際銀行內控缺位收高額罰單，IPO長跑、股權拍賣曾近半流拍_風聞

　　

　　廈門國際銀行擴張迅猛，但資本充足率連年下降，大幅低於行業平均水平。十餘年來，廈門國際銀行謀求上市，以在二級市場融資。但該行過去增發卻遭遇老股東棄購，2018-2019年廈門國際銀行共約48筆股權拍賣中約有22筆流拍。未來其IPO之路恐不平坦。

　　連收高額罰單，近期合計被罰近2000萬

　　3月12日，廈門國際銀行因違規開展同業業務的違法違規事實，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條、第四十六條、第四十八條，被開出780萬元的罰單。有關責任人章德春被給予警告，並處二十萬元罰款；有關責任人被給予警告，並處十萬元罰款。

　　值得注意的是，這僅是廈門國際銀行近段時間收到的多起高額罰單之一。近期，該行已收到多張數額超百萬的罰單，合計被罰沒近2000萬元。

　　1月19日，廈門國際銀行及其廈門分行分別因部分房地產開發貸款發放不合規、經營性物業抵押貸款發放不審慎，以及信貸業務審查不審慎，滾動發放無有效需求的存單質押貸款，虛增存貸款，資金需求測算不審慎，存在超需求授信問題等違法違規行為，收到銀保監會兩張罰單，合計被罰款160萬元。

　　2020年12月31日，廈門國際銀行北京分行因授信業務管理嚴重違反審慎經營規則；違規出具與事實不符的詢證函回函；函證回函工作內部控制存在缺陷的違法違規行為，被北京銀保監局罰款350萬元。相關責任人被警告處罰，併合計被罰180萬元。

　　2020年6月24日，廈門國際銀行北京分行因未經授權查詢徵信信息等違法行為數罪併罰，被罰款347.5萬元。15名相關責任人被處以0.7萬至18萬不等的罰款。

　　此外，2020年8月，廈門國際銀行因其北京分行一名新員工不喝領導敬酒被打耳光一事引起熱議並登上熱搜。

　　內控缺位，踩中多起著名上市公司大股東貸款“黑天鵝”事件

　　文淵智庫創始人王超曾分析表示，廈門國際銀行打人事件以及一系列的違規操作，説明該銀行管理方式粗獷，管理人員素質落後。“2017年開始，中央三大攻堅任務首條就是治理金融亂象，這家銀行頂風作案……這是內部風險控制出現了巨大漏洞，而且是顯而易見的漏洞，銀行的合規和風控可以説是篩子。”

　　內控缺位之下，廈門國際銀行近年踩中了多起著名的上市公司大股東貸款“黑天鵝”事件，例如著名的康得新鉅額存款“失蹤”事件。

　　據證監會在對康得新的《行政處罰事先告知書》中顯示，大股東康得集團以康得新15億募集資金存款向廈門國際銀行作違規擔保。此後，數位康得新股民向廈門銀保監局舉報，廈門國際銀行在上述事件中的違法違規問題。廈門銀保監局回覆稱，廈門國際銀行投資設立該單一資金信託過程中，未對擔保程序及合規性進行必要的審核把控，未能有效履行合規審查職責及對分支機構的管理責任，違反了《商業銀行授信工作盡職指引》《關於規範上市公司對外擔保行為的通知》和《商業銀行內部控制指引》。

　　除康得新外，廈門國際銀行踩中不少類似“大雷”，如近年來*ST華儀、ST摩登、康尼機電、*ST升達等多家上市公司。以上事件中都存在大股東違規擔保的類似違規現象，廈門國際銀行在其中扮演的角色相似：為“高危”貸款對象提供貸款，同時用上市公司存款作為質押物；一旦貸款對象有風吹草動，廈門國際銀行立馬就將上市公司的存款強制划走。

　　十餘年苦求上市，增發老股東棄購、兩年內股權拍賣近半流拍

　　早在2007年，廈門國際銀行就提出A股上市計劃，至今已籌備十餘年，但未見實質性進展。

　　2015至2019年，廈門國際銀行資產總額為4592.05億元、5635.27億元、7124.12億元、8061.05億元和9155.25億元，每年都在以千億級規模擴張，截至2020年三季末達到了9381.57億元，接近“萬億大行”標準。高速擴張下，廈門國際銀行近年的資本充足率面臨壓力，需要融資“補血”。2017年至2019年末，該行資本充足率分別為12.89%、12.77%以及12.26%，不僅呈現連年下降，也均大幅低於商業銀行該項指標整體平均水平，還低於排隊上市銀行平均水平。

　　這或許就是廈門國際銀行一直追求IPO的原因，畢竟二級市場融資額大、且可持續。

　　但是，廈門國際銀行的股權在一級市場似乎並不受歡迎。2016年，想通過增資擴股併力爭兩年時間實現IPO的廈門國際銀行，遭遇老股東福建發展高速棄購。同時，據媒體統計，2018-2019年廈門國際銀行約有48筆股權拍賣，其中約有多達22筆流拍。（中訪網出品）