民生銀行處置不良錄得“史上最差業績”，2021年或延續頹勢_風聞

　　民生銀行內控不嚴積累大量不良資產，2020年加快處置不良錄得“史上最差業績”。但展望2021年，民生銀行的業績仍然難言樂觀，或需要2-3年的時間才能修復過去遺留的問題。

　　民生銀行被私行客户兩次索賠，凸顯內部管理漏洞？

　　近日，北京法院審判信息網披露的一份服務合同糾紛民事判決書顯示，民生銀行私行客户閆某波曾報名參加由民生銀行組織的“2015南極環保之旅”項目，但行程中突發意外，旅行團無奈改變和取消了原定的部分行程。

　　回國後，閆某波與民生銀行私人銀行事業部協商後，決定接受民生銀行4萬元/人補助“私了”。但由於旅行社公司操作人員的工作失誤，閆某波等團友的保險也被上錯，後者又將民生銀行及旅行社告上法庭，要求承擔相應賠償。

　　事情本身並不算大事，但或許應了“傷害不大但侮辱性極強”這句網絡用語。私人銀行業務是高端金融服務中的一種，客户本該獲得“VIP”待遇，卻在旅行中先遭意外又遭人為失誤，這或凸顯出民生銀行內部管理中的漏洞。

　　內控不嚴，民生銀行錄得“史上最差業績”

　　不久前，民生銀行發佈了2020年年報。2020年，民生銀行實現營業收入1849.51億元，同比增長2.50%；實現歸母淨利潤343.09億元，同比減少36.25%；平均總資產收益率和歸屬於本行普通股股東的加權平均淨資產收益率分別為0.51%和6.81%，同比分別下降0.36和 5.59 個百分點，降幅分別達到41%和45%。其中，在去年第四季度，民生銀行更是出現上市以來最大季度虧損，其第四季度實現營收416億元，同比大跌12.01%；實現淨利潤-30.2億元，同比暴跌136.43%。

　　這是民生銀行年度淨利潤首次出現負增長，被外界評論為“史上最差業績”。

　　民生銀行解釋利潤負增長是因為“加快問題資產處置節奏，加大撥備計提力度”。而深究加快處置問題資產的原因，就是民生銀行內控不嚴，積累了過多不良資產。據媒體報道，民生銀行到2020年年末不良率分別為1.82%，較2019末分別增加0.26個百分點，是A股21家銀行中不良率抬頭最為顯著的。

　　2020年，民生銀行卻因內控不嚴成為2020年“罰單王”。

　　據銀保監會披露數據顯示，2020年民生銀行共獲25張罰單，被罰金額在所有銀行中排名第一，高達1.11億元。其中，2020年9月4日，民生銀行接銀保監會1.08億元罰單，刷新了年內銀行罰金記錄，此罰單中顯示民生銀行涉及違規為房地產企業繳納土地出讓金提供融資、股東持股份額髮生重大變化未向監管部門報告等共計30項違法違規行為。

　　進入2021年，民生銀行仍然頻頻收到監管罰單，初步統計其今年前3月已經收到7張罰單。民生銀行的內控不嚴問題或沒有獲得根本改善。

　　2021年業績難言樂觀

　　2020年民生銀行計提資產減值損失946億元，同比增加316億元，增幅達50%，全年處置不良貸款消耗撥備671億元，同比增長31.8%。但這並不意味民生銀行的不良壓力減輕，有分析表示，民生銀行要用2-3年的時間才能修復過去遺留的問題。

　　從資產質量上看，民生銀行的不良貸款和不良率均出現上升。去年民生銀行不良貸款總額700.49億元，暴增28.69%；不良貸款率為1.82%，比上年末上升0.26個百分點。其中，逾期90天以上貸款517.50億元，佔不良貸款比例為73.88%，撥備覆蓋率139.38%，比上年末下降16.12個百分點，已經嚴重低於監管部門此前要求的150%監管紅線。如果民生銀行將撥備覆蓋率再次提升的話，或許其業績跌幅更大。

　　同時，截止2020年末，民生銀行關注類貸款總額1146.76億元，比上年末增加113.91億元，增幅11.03%；關注類貸款佔比2.98%，比上年末上升0.02個百分點。關注類貸款中會產生新的不良貸款，因此民生銀行的不良貸款後續可能會繼續上升。

　　民生銀行董事長高迎欣也表示，今年繼續加大現金回收、不良貸款轉讓、核銷力度，儘快出清問題資產，2021年該行還計劃在資產證券化方面多做工作。