預算10萬，這位母親想讓孩子上哈佛_風聞

作者|魚師爺（第51篇原創）

01

大家好，我是師爺。

前幾天，在一個交流羣，聽一媽媽抱怨。

現在養個小孩真養不起了。

還二胎呢，我這一胎都好難呀。

怎麼了？

她家小孩五歲，光一個早教班，要花三萬塊。

全託加上伙食。

買早教班，原因很簡單：

一則，爸媽年紀大了，累着也怕出事。

父母好不容易退休了，該有自己的生活了，卻還操心下一代。

做子女的不忍，何況老人也沒有義務一定要帶孫子孫女。

做子女的，有問過爸媽：退休後，自己想幹些什麼嗎？

辛勞一輩子，卻還要帶下一代。

他們夫妻倆不忍。

二則，孩子在智力開發階段，關鍵時期。

聽一個專家説：小孩出生後就會模仿大人。

老人思維動作慢，長期下去，也會跟着習慣。

她越想越覺得這事吧，有點玄乎。

聽了一耳朵，這晚上就是怎麼也睡不着。

又看了一些育兒書，覺得智力開發真的重要。

開始有點教育焦慮。

看看別家小孩多才多藝，還能張口蹦出一些英語單詞。

説不羨慕，肯定是假。

總想着，自己不幹點什麼，會不會小孩長大了。

因為自己這個做母親的，耽誤了小孩的前途。

索性，報了一個早教班，還打算讓她學鋼琴。

沒打算讓她成女版郎朗。

就是想讓孩子未來，有更多的職業選擇。

02

現代人普遍焦慮，尤其在小孩子的教育上更佳。

有人説：我就希望小孩有個無憂無慮的童年。

其實，快樂分兩種。

一種是消費型快樂，一種創造型快樂。

在田野上奔跑，在遊樂場遊玩，無拘無束，放聲大笑，是一種快樂。

孩子喜歡音樂，彈出自己人生第一支曲子感到喜悦，這也是一種快樂。

快樂本身不分廉價高貴，而在於兩廂結合。

許多父母都希望小孩多才多藝，都不希望他一條腿走路。

讓在他長大後，可以有多條選擇的路線。

而鋼琴班、國畫班、書法班等，這些都是燒錢的項目。

這勢必需要父母準備兩筆錢：

一筆錢，開發智力，培養小孩多種興趣和才能，找到他擅長的；

一筆錢，讓他能在自己的興趣方面進一步深造，甚至是出國學習。

所以，需要我們在孩子的專業發展上，準備更多的學費。

而我們也知道，像興趣類專業，甚至出國留學，都是一筆很貴的開銷。

特別是，還要隨時應對其他生活的開支。

那又有多少錢，是為孩子將來繼續深造，甚至是出國留學準備呢？

隨着社會競爭越來越激烈，現在很多父母也開始思考這個問題。

過去的家庭都是一邊掙錢，一邊攢錢。

走一步，看一步。

不過有一句話説的好：種一顆樹，最佳的時間是十年前。

十年前你沒埋下種子，怎能抱怨一個參天大樹拔地而起呢？

從那位媽媽身上，引申出我今天對教育方面的看法。

03

試想一個問題：小孩，18歲，很爭氣。

在國際上獲了獎，脱穎而出。

有幸被美國大學錄取，或許還是名校。

做父母的，第一時間，什麼反應？

開心，是吧。

隨之而來一個問題：留學的錢怎麼辦？

一算，幾年下來，還真是一筆巨大壓力。

我想沒有一個父母會説：孩子，這費用太高了，咱們不讀了吧。

這事，我問了十個家庭都説，拍着胸脯説肯定是支持小孩。

哪怕賣了房子。

且慢，為啥你要賣房子？

你從來就沒有想過自己孩子這麼優秀，是吧？

甚至都在懷疑，這麼優秀，是不是自己親生的？

哈哈。

以至於，沒有提早準備一筆錢，可以幫助小孩完成夢想。

那個時候，做為父母，你的心情是怎樣的？

喜悦之後的一股懊惱。

想着怎麼把房子賣個好價錢，想着手上的股票怎麼高點套現。

就是唯獨手上沒有能用的現金預支。

但是同樣的場景，這個母親很幸運，十年前，有一個人告訴她：

你的孩子如此優秀，未來能上哈佛，我相信。

謝謝，這位母親回答道。

而我想，我能幫助你小孩，在你所預計的時間點，拿出一筆錢來支持你小孩的夢想。

你想聽一聽我的建議嗎？

04

我們要給小孩存一筆教育金，用於多年後的教育開支。

這筆錢存在一個賬户，只能小孩用，夫妻雙方都不能干涉，哪怕離了婚。

這叫專款專用，確定錢的用途。

而且，這錢要能存下來，不能給自己退路。

想着一年後，這錢，我要挪作他用，吃吃喝喝，這不允許。

這叫強制儲蓄，最大程度留下錢。

此外，一些風險很大的項目，期貨、股票等。

幻想着拿着給小孩存的錢，去博高收益。

遇到熊市，褲衩都輸了，腸子都悔青了。

我們要確保這筆錢，一定是安全穩健，最好有一定升值空間。

這叫穩健投資，確保錢的安全。

此外，父母會不會擔心：

直接給小孩子一大筆錢自己存，又會有些擔心。

最好呢，有一雙無形的手，控制，慢慢給。

不多又不少，不讓小孩養成大手大腳不至於到時候用不夠。

但又不拘謹小氣，讓孩子受委屈。

這叫慾望控制，確保小孩養成良好的消費習慣。

能符合這四點的，只有保險裏面的教育金。

所謂教育金，術語叫年金，意思是指：

我現在有能力存一筆錢，約定保險公司到了某一個時間點，給小孩一筆固定頻率的現金流。

把我們父母現在存的“死錢”，轉換成一筆未來小孩子的“活錢”。

而且固定固定的給，不至於旱澇兩級。

針對這位媽媽的需求。

幫她一個規劃，想計劃做一個小孩上大學，或者之後深造的教育金。

多餘的錢後期孩子大了，一次性把賬户裏的錢給他。

想要保險公司背景厲害的，又要有些靈活的，滿足能月領和年領兩種方式的。

幫她找到一家保險公司的教育金。

女兒妞妞，五歲，一年10萬，存5年，規劃某家保險公司的教育金。

目前市面僅存預定利率4.025%的教育金也很少見。

最終規劃如下。

方案一：18-21歲，孩子上本科，每年領10萬，到30歲估計孩子已經成家。

一次性從賬户領取535100元，這屬於父母贈予的婚前財產，不收税，不分割。

給小孩子日後應急用。

方案二：22-24歲，孩子國內讀書，然後去國外深造，每年領10萬。

到30歲成家後，一次性領取745400元；

方案三：18-24歲，孩子國外讀書+深造，每年領10萬。

到30歲成家後，一次性領取138900元。

滾動到30歲後，小孩婚姻穩定後，這筆錢當做婚前財產，一次性給小孩。

然後自己在拿出一些錢去做一些風險投資。

虧了，還有這筆教育金作為保底，小孩子上學起碼有保障。

這位母親突然心中釋然，感覺教育焦慮也減輕了很多。

05

我知道許多父母都希望孩子考公務員，明明工資不高，但是好在穩定。

背後當然是父母的擔心，總怕小孩在外面受到欺負。

所以，正如教育金一樣，我們給我們小孩買年金，就是給他安排一份公務員的工作。

與此同時，他還可以去瘋，去闖，去做自己熱愛的事情。

長大了，不會為了金錢而喪失對於生活多樣性的選擇。

成年人的世界，有多少人是在酒桌上為了幾兩碎銀，而酩酊大醉。

給小孩儲備教育金，有兩個目標：

一個安心目標：保障基本的教育質量；

一個開心目標：給她未來有無限可能。

教育金，就是現在埋下一罈女兒紅，等她成人，送她一份成人禮。

告訴她，這是爸爸媽媽在你出生時，就準備好的嫁妝，還是不可分割的婚前資產。

也許你的小孩還小，不知道你在做什麼。

但我知道，總有一天，她會明白。

我在保險行業待的越久，越能感受到保險的魅力。

確確實實，保險相比其他冷冰冰的金融工具。

它是有温度的。

回到前面：你想過，你小孩子十八歲是怎麼樣？

你給他規劃了這筆錢嗎？

你願意支持他未來的夢想嗎？

你覺得未來這十幾年之間，你能確保家庭一直都是這樣小確幸下去嗎？

如果希望和這位母親一樣，想給自己小孩規劃教育金。

添加：ysymdrt 和我聊聊。

也許，你會有不一樣的收穫。

看完，能給大腦充電

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