你在地下錢莊獲益，是有人承擔了損失，這次公安硬件上來了打擊挺給力_風聞

【本文由“世間美好與你環環相扣”推薦，來自《【睡前消息264】向全國發公開信 “求饒”，義烏出了什麼事？》評論區，標題為小編添加】

借貼也談下這次義烏事件。

首先，一個典型的情景是這樣的:李四被在國外的騙子張三騙了50萬，匯入被騙子控制的二傻的卡內。但張三要在國外取錢，所以找了地下錢莊的王五。

王五讓把人民幣再匯入其控制的大傻卡內，然後在國外給了張三45萬外匯。此時張三部分已了結，但王五還需要一筆反向資金對沖，不然王五的外匯會很快枯竭。

這時國內外貿商小白正好與外國商人小黑有筆50萬交易，於是王五通過圈子找到他們。王五讓小黑在國外匯款50萬外匯給資金池，免手續費，在國內王五用大傻的卡把50萬匯給小白。

這樣一個對沖週期完成。但是李四報警後，當地警方順藤摸瓜，發現贓款經二傻，大傻到了小白卡內，於是就把三個人的賬户都凍結了，資金只進不出。小白跳腳，就有了開頭一幕。(實際情況中洗錢鏈條更長，更分散)

然後我們來看下地下錢莊的優勢。

一是價格便宜。相對正規渠道，地下錢莊可以做到免費甚至可以貼錢。前面那個典型案例中，張三賺了45萬，王五賺5萬，小白小黑免了手續費，但這一切都是由受害人李四承擔的。

二是時間短，正規渠道起碼要3,4天，地下錢莊可以做到當天，對小商販資金週轉有好處。

三是避開了外管，走正規渠道外管會對貨物和貨款是否相符進行核對，不符會被核查乃至處罰。

四是可以避税。這裏避的不是關税。我國出口物品很少種類有關税，增值税也大多會退。這裏避的是所得税，因為無論個體還是公司，正常結匯的話都要走銀行對公賬户，可以被税務局核查。走地下錢莊就可以通過個人賬户避開。

正因為有這些好處，地下錢莊才會在小外貿經營者中流行。

網上有人説是因為我國匯兑限制，一人只有5萬額度造成外貿個體户們不得不用地下錢莊。這種説法是錯誤的，因為做出口生意，只要到銀行開設對公賬户，正常結匯是沒有數額限制的。我國鼓勵出口也不可能在這個方面設限。

當然正規渠道在費用和時間上無法和錢莊相比，那是因為羊毛出在狗身上，你的獲益是因為有人承擔了損失。

説完地下錢莊的優勢，再來説它的壞處。對國家金融秩序的破壞，對違法犯罪活動的助長什麼的先不説。即使對於小白這樣的使用者也是有巨大隱患的。使用錢莊，匯款人和買方不統一，很難證明這筆錢屬於貨款(除非把錢莊的人拉來)，進而不能主張善意取得。

而根據司法解釋，詐騙所得本可適用善意取得制度。這樣的後果就是該筆貨款幾乎不可能取回。另一方面，不但貨款拿不回來，賬户也被凍結。而凍結屬於刑事偵查措施，不是行政強制措施，救濟途徑非常少，基本只能向當地公檢內設監督部門申訴。

一凍就是半年，到期後可以無限續凍，如果贓款流向清楚的話也很難認為凍結錯誤。在這種情況下只能由小白自己或義烏政府出面協商，沒有任何強制力，成不成純看天。可見到現在這個時代，合規經營已不僅僅是大公司的事情。

遊走於灰色地帶終將面臨高度風險，因為你迴避法律也就被法律所迴避，無法利用法律來維護自身利益。

最後給督公挑個錯。公安機關的活躍並非是因為辦理刑事案件程序規定中管轄條款的變更。實際上該條款僅是在原先條款的基礎上微調，也並未超過16年電信詐騙司法解釋的範圍。

主要原因還是在於公安部去年開展的斷卡行動，而各地公安機關經過多年建設，網絡硬件條件達標，聯網辦案能力提升的緣故。

最近習大大又專門就打擊電信網絡犯罪做指示，估計這個行動的強度會保持很長時間。整個行業生態有望扭轉，義烏小商品市場也要轉型升級。