金融科技突飛猛進 銀行圈如何破解人才難題？_風聞

作者：夏天

來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）

通過人臉識別進行遠程激活信用卡、自動營銷、智能風控、智能客服……伴隨着金融科技在銀行圈的應用，金融科技已經走進了人們的生活。

“2020年，中國的金融科技已經從多點突進全面進入轉型階段，數字化將重塑社會生活形態和相關生活模式。”某四大曾公開表示説。

據GPLP犀牛財經梳理上市銀行年報顯示，2020年，不少銀行已將發展金融科技提升到戰略引領層面，在人員配置、資金投入上持續發力，僅六家國有銀行2020年在金融科技領域總計投入金額為957億元，相比2019年的717億元，增加240億元，同比增長33%。

金融科技成銀行圈的主流趨勢

據賽迪顧問數據，2019年，中國金融科技整體市場規模超過3753億元；預計到2022年，中國金融科技整體市場規模將超過5432億元，僅在2020年，據銀行年報數據統計發現，國有六大行2020年科技投入總計956.86億元，主要投向系統運營、電子設備和軟件採購、信息科技人力資源配置、信息科技諮詢和基礎設施建設等方面。

其中，工行2020年金融科技投入238.19億元，建設銀行2020年金融科技投入為221.09億元，農業銀行、中國銀行、郵儲銀行、交通銀行2020年科技資金投入分別為183億元、167.07億元、90.27億元、57.24億元。

2020年，招商銀行信息科技投入119.12億元，同比增長27.25%；

2020年中信銀行科技投入69.26億元，同比增長24.43%。

信用卡是銀行最早開展線上化、數字化，並積極運用金融科技的業務。信用卡領域的科技賦能，改變了包括營銷、審批、客户服務、智能風控等業務流程。

比如，中信銀行將AI機器人應用於信用卡審批、營銷等100多個業務場景；在智能服務方面，廣發銀行信用卡在線智能客服可實現多輪複雜對話，日均服務規模已超過8萬人次，問題解決率達99%。招商銀行信用卡，面向全體用户開放消費金融服務，致力打造“國民消費金融App”。

當金融科技成為銀行圈主流趨勢的時候，據《中國銀行家調查報告（2020）》調查結果顯示，高達81.7%的銀行家認為“缺乏專業型、複合型人才”是銀行業發展金融科技面臨的主要困難。

也就是説，人才已經成為銀行業發展金融科技面臨的最大阻力。

銀行圈將如何破解這個難題呢？

輕型組織架構變革吸引金融科技人才

在銀行圈破解科技人才難題的過程當中，廣發信用卡經過探索走出了一條自己的發展道路。

資料顯示，金融科技在銀行圈蓬勃發展的同時，廣發銀行也順勢提出了並制定了金融科技相關戰略——即全方位定義金融科技發展藍圖，通過數據驅動、技術賦能、優化體驗，打造綜合化、智能化、生態化的新型數字銀行。

與此同時，為了吸引人才，廣發銀行及廣發信用卡中心還積極變革組織結構。

以廣發銀行信用卡中心為例。

早在2016年，廣發銀行信用卡中心圍繞數字化轉型戰略進行組織架構調整和優化，探索出了一條全新“輕型組織”發展道路，進行戰略業務單元（SBU）試點，先後成立了互聯網創新項目組等多個獨立的經營單元，組織運營效率大幅提升。

此外，在組織變革的同時，廣發銀行信用卡中心還不斷優化組織架構和人力資源管理體系，在內部搭建立體式全覆蓋人才培養體系，針對高管、中基層管理者和核心員工分別設計培養方案；與此同時，廣發銀行還積極推進金融科技隊伍建設，通過千人計劃等不斷吸引科技人才，在公司內部積極推廣互聯網行業廣泛流行的OKR敏捷績效管理方法等。

在不斷努力下，廣發信用卡中心最終吸引了大量科技人才加入。

資料顯示，在自有人才隊伍建設方面，廣發銀行自有研發人員近兩年增長超過200％，非產品類應用系統關鍵技術崗位均為自有開發人員；

僅在2020年間，廣發信用卡就通過外引內培、加速推進人才隊伍轉型，在2020年引入了288名互聯網科技公司的數據人才，其中不乏有來自騰訊、阿里、字節跳動等頭部互聯網公司。

在這種項目組制度下，廣發銀行信用卡中心不斷推陳出新，比如，在2020年，廣發銀行信用卡中心的項目組僅60天便推出了新款信用卡產品“大吉大利”卡，成為廣發信用卡年度爆款產品。而且，廣發銀行信用卡還在行業內率先推出線下“即發、即享、即惠”的場景快速髮卡模式，提升信用卡營銷和客户體驗。

2021年，廣發銀行信用卡中心還推出了313工程，即目標培養300位算法人才，1000位數據分析人才，還有3000位數據應用人才。

如今，經過三年佈局，廣發銀行在金融科技建設方面業績頗為明顯：

2019年，廣發銀行需求實施總數和研發規模分別同比增長27.7％、25.5％，其中在支持信用卡業務創新方面，分期營銷、電營信審外呼機器人、智能離線語音分析等項目，提升業務效率，降低運營成本，挖掘更多業務價值；

廣發銀行“發現精彩”APP用户量已突破5400萬，月活躍用户超過2000萬。

在自有技術方面，通過人工智能和大數據，廣發銀行信用卡實現了毫秒級風險識別和實時決策欺詐攔截實現了全自動分案，提速業務線上化和智能化，實現精益運營；

在自有平台方面，廣發銀行已經完成了自主技術平台體系建設，打造了分佈式基礎開發平台和敏捷研發交付平台；

廣發銀行正朝着“自有技術、自有平台、自有隊伍”的目標轉型，成為銀行圈探索金融科技轉型的典型案例。