北京銀行總資產破3萬億！中國最大的城商行是怎樣煉成的？_風聞

近日，北京銀行發佈了2021年一季報，有個數據非常亮眼：資產總額達3.03萬億，成為全國第一家規模超過3萬億的城商行。

按照定位，城商行主要服務於本地經濟，身處經濟最發達的北京，北京銀行這些年快速發展，除了資產總額，其盈利能力、科技能力、服務實體經濟的能力都有比較全面的提升。

北京銀行董事長張東寧在年報及一季報發佈會上發表了題為《在新的起點上踏浪前行》的致辭，張東寧説，北京銀行每一點成績，都歸功於這個偉大的時代，得益於黨的堅強領導，離不開全行員工的共同努力。

總資產破3萬億，城商行第一

一季報顯示，北京銀行存款總額達到1.69萬億元，貸款總額達到1.63萬億元，表內資產3.03萬億元。

資產總額破3萬億，這是什麼概念？

根據銀保監會公佈的數據，截止去年年末，中國一共有133家城商行，規模較大的是北京銀行、上海銀行和江蘇銀行。

一見君查了上海銀行和江蘇銀行截止一季度末的資產總額，分別為2.55萬億和2.5萬億元。可以看出，上海銀行、江蘇銀行和北京銀行的差距約為5000億。

再來和股份制銀行做對比，在12家股份銀行中，華夏銀行截止一季度末的資產總額為3.47億。也就是説，北京銀行資產總額與一家全國性的股份銀行資產總額相當。

除了資產總額位居國內城商行第一，北京銀行其他財務指標也不錯。

年報顯示，北京銀行2020年營收642.99億元，同比增長1.85%，歸母淨利潤214.84億元，同比增長0.2%；今年一季度營收172.65億元，同比減少3.24%，歸母淨利潤68.98億元，同比增長3.46%。

2020年末，北京銀行不良貸款率為1.57%，較2019年末增長0.17個百分點，今年一季度末，不良貸款率為1.46%，較年初下降0.11個百分點。

北京銀行方面表示，伴隨增量風險有效遏制、存量風險加速出清，銀行資產質量持續向上修復，預計今年資產質量將實現逐季改善。

北京銀行的“轉型”之戰

值得注意的是，報告期內，北京銀行零售業務規模、佔比持續提升。

財報顯示，截至2020年末，北京銀行零售AUM餘額達到7748億元，同比增長612億元；零售貸款規模達5050億元，較年初增長14.1%，高於全行貸款增速。零售利息淨收入136億元，同比增長12.6%；零售中間業務淨收入同比增長18%，財富管理類業務收入同比增長21%。

此外，手機銀行APP客户同比提升39%，信用卡新增客户同比增長66%，基金銷量同比增長104%，基金手續費收入同比增長122%。個貸不良率0.41%，保持同業較低水平。

另據一季報顯示，截至一季度末，北京銀行零售AUM邁上8000億元台階，零售利潤貢獻佔比較年初提升3.4個百分點，零售中間業務淨收入同比增長55%，基金手續費收入超過去年全年水平。

北京銀行行長楊書劍表示，北京銀行的業務結構將由公司為主向公司零售並重轉型。聚焦客户體驗提升，通過科技引領和數據驅動打造零售業務增長的二次曲線，力爭用5年時間將零售利潤佔比提升至50%，實現公司零售業務均衡發展。

憑藉在零售業務上的突破，北京銀行蟬聯2020年《亞洲銀行家》“中國最佳城市商業零售銀行”獎項。

此外，北京銀行堅守“服務中小企業”初心定位，客户結構由大中型向中小企業轉型，業務重點更加聚焦服務小微、服務普惠客户。

財報顯示，北京銀行2020年普惠金融貸款餘額929億元，同比增長30.4%；發行抗疫主題小微金融債券400億元；首批入駐“北京市首貸服務中心”，累計首貸支持小微企業4687户、642.6億元；普惠小微信用貸款餘額較年初增長331%。

今年一季度，北京銀行還完善了普惠線上拓客平台功能，加大數字普惠金融拓展力度，全行普惠金融貸款餘額達到1072億元，同比增長43%。

在數字化轉型方面，北京銀行也走在城商行前列。

數據顯示，北京銀行2020年金融科技投入佔營收比重上升至3.4%。2020年以來，北京銀行深入推進“京匠工程”十大項目羣建設，順義科技研發中心投入使用，北銀金融科技公司步入快速發展軌道，在城市副中心和深圳分別設立金融創新實驗室。

張東寧表示，2020年，北京銀行實現了科技建設的持續增強。“時不我待，我們要儘快追趕同業科技領先的腳步。”

被低估的北京銀行

從2020年年報和2021年一季報看，北京銀行的表現可圈可點，但一見君發現，北京銀行目前的市值竟然低於上海銀行和江蘇銀行。

以4月30日收盤價計算，北京銀行的市值為1006.41億、上海銀行市值為1162.09億、江蘇銀行市值為1044.21億。北京銀行對應的市淨率估值僅為0.46倍，而上海銀行和江蘇銀行的市淨率分別為0.71、0.73，北京銀行的估值遠低於同行業平均水平。

對於銀行來説，利息淨收入是其主要收入，而利息淨收入主要取決於銀行的生息資產規模、淨息差和資產質量三個因素。從財務數據看，北京銀行在這三個方面和其餘城商行相比，都有比較明顯的優勢。

去年，北京銀行的信貸資源向低風險行業傾斜。科技金融貸款餘額1614億元，文化金融貸款餘額675億元，兩大特色金融業務佔公司銀行貸款比重25%，佔總貸款比重15%。

此外，北京銀行一直以來都深耕首都市場，2020年北京地區貸款增速達到12%。同時，北京銀行充分發揮“主場優勢”，推動信貸資源向北京城市副中心、大興臨空經濟區、冬奧會場館建設等重點領域傾斜。2020年，北京銀行累計投放京津冀項目銀團貸款271億元，併購貸款24億元，全力支持京津冀協同發展。截至2020年末，北京地區貸款餘額7536億元，同比增長800億元。

根據Wind數據，北京銀行當前的市淨率估值也處於其歷史估值的低位，具有充足的安全邊際。根據Wind一致預期，北京銀行2021年的營業收入和歸母淨利潤將分別達到684億元和210億元。按照40%的資本留存率預計，2021年北京銀行的淨資產約為2276億元。

按照資產規模、資產結構和同類公司平均市淨率估值，北京銀行的合理市淨率約為0.72倍，其2021年的合理市值有望達到1639億元。

張東寧表示，回首過去，乘着改革開放的春風，歷經25年的發展，北京銀行已經成為一家全球百強銀行。面向未來，希望打造一家“標杆銀行、特色銀行、受人尊敬的銀行”，建設成為“講政治、創價值、負責任”的百年銀行。