為什麼中小金融機構需要一個SaaS專家？_風聞

​跨越降本增效的天塹。

在日本的江户時代，一位名叫本間宗久的米商，設計了一套提升效率、降低風險的業務工具。

本間為了傳遞交易信息，在老家酒田和大阪交易所380英里之間，每隔3英里安排一個人，站在屋頂上揮動旗幟。一旦大阪確定價格，隊員就會接力傳遞，用這種近似實時的方式，創造了更早獲得價格的優勢。

為了準確地把握價格趨勢，本間君的創造發明，還包括了投資者心理、天氣、作物價格、交易量多個參數，並將這些信息的最終體現——開盤價與收盤價，用一種蠟燭模樣的柱狀圖逐日記錄，再進行趨勢、波段、拐點等分析，大大有助於形成準確的交易判斷。

這套信息傳遞系統和蠟燭圖，成為了本間家族超越市場的法寶。在本間的帶動下，使用這套信息與數據管理系統的米商，莫不受益。而這套系統在日後日趨完善，成為了每一個金融從業者都熟知的工具——K線圖。

穿越歷史的煙雲，本間家族的財富故事已經成為傳説。金融基因的點滴細流，已經匯聚成汪洋大海，保險、銀行、資管、券商等子行業，共同撐起了今天大金融行業的格局。然而儘管時過境遷，金融從業者用工具改善效率，指導業務的思想，卻從未改變。

對今天的大金融行業進行觀察，可以發現兩個現象，一是行業細分、二是中小機構眾多。

這導致了一個結果，那就是在各個細分行業中，存在大量、細分、駁雜的業務需求，而對於眾多資源有限的中小機構，這些需求可能很難依靠自有能力解決。

而這便產生了一種可能——將這些零散的需求集合起來，便有可能生成對應的解決方案，幫助其實現提效、增收、風控、獲客等目標，同時也意味着商業機會。

這推動了金融SaaS服務業務的誕生，也推動了金融壹賬通（OCFT.US）這家公司的壯大，那麼，我們的問題很簡單，對於眾多金融機構而言 ，金融壹賬通究竟能在幫助他們做什麼？這樣一家金融科技公司，它又會從這種服務中取得什麼？

01 正牌金融基因的承襲者

翻看中小金融機構的研報，在最後一頁的風險提示上，常常可以看到一些共同的東西。

讓中小銀行煩惱的，是不良率的上升、產品和服務的同質化，增速放緩。而從事了多年保險業務的保險機構，儘管用遍了團隊培訓、KPI考核的法子，卻仍然面臨着保險代理人效能降低，整個機構成本上升的難題。

這些中小金融機構的案例很有代表性，看起來各有各的問題，但都指向了一個背景：在利率市場化改革，三方線上支付、理財、保險平台興起，社會大眾消費心理和行為發生變化後，中小金融機構的傳統運營模式，需要面臨今非昔比的競爭壓力。

兩百多年前的本間宗久，可以通過信息與數據管理解決稻米期貨難題。在兩百多年後，今天的金融機構，還能否通過相似的路徑，解決當下的難題。

對於中小金融機構來説，由於在人才、技術、資金等方面存在短板，通過自身進行信息化和數字化建設成本極其高昂，並且無法保證在大量投入之後，能夠滿足業務需求和解決現實問題。

因此，**依靠金融SaaS服務，就是答案之一。**在本間宗久的時代，信息、數據和流程需要用人力來實現管理。

但邁過金融的草莽時期，金融行業經驗、策略的積累、雲平台等信息技術的成熟，已經使這個行業擁有了以科技引領金融的可能，也造就了聚焦於中小機構運營需求的專家型企業。

而這，正是金融壹賬通可以作為之處——以SaaS服務形式分別滿足銀行零售和中小企業融資的管理的需求、保險公司代理人管理和車險運營的需要、資管機構快速設計產品併為投資決策做輔助的需要。

這可以推演出另外一個問題：為什麼會是金融壹賬通？讓我們將時間拉回公司的起始點，2015年。

這一年的平安集團，作為國內最正牌的金融基因所有者，具備豐富的業務運營經驗和能力。同時在金融科技累計投資上千億，科技實力在業內取得領先地位，具備對外輸出自身科技的能力。

作為平安集團的聯營科技子公司、集團科技輸出的平台，金融壹賬通承載了平安的金融基因。

站在豐富的金融和科技相結合的實踐經驗上，使得金融壹賬通熟稔於銀行、保險、投資等金融服務行業的多個垂直領域，也清楚地瞭解各行業在業務上的難解死結。

這意味着，金融壹賬通可以整合平安集團豐富的業務經驗和場景，為銀行、保險、投資等金融行業三大垂直領域提供端到端的SaaS服務，幫助中小金融機構實現提效增收、降低風險的目標。

02 金融壹賬通的SaaS模式

對於任何SaaS公司而言，產品、銷售和交付既是核心的業務環節，也是決定其運營數據、財務指標，乃至於資本市場價值表現的關鍵。

產品是SaaS公司競爭力的首要體現，如果對金融壹賬通的產品進行觀察，可以清晰地發現，這家公司的對外科技服務，其實是以一種“租房拎包入住”的金融解決方案為主。這與市場上傳統金融IT廠商單純提供人員密集型的軟件開發和系統集成，形成了明顯的差異。

站在豐富的業務場景基礎上，金融壹賬通輸出的解決方案，可以通過業務流程的優化以及利用大數據分析等方法，幫助有需求的中小金融機構取得實效。

例如對於銀行客户而言，風控審核向來是銀行耗費人力、且風險難以完全規避的業務環節。而通過金融壹賬通提供的智能面審解決方案，則可以通過智能問答、聲紋識別技術等技術實現遠程審批。

這種對於業務細節的顆粒度把握，顯然來自於公司對於銀行業務場景與流程的深入理解。而對於資管客户的需求，金融壹賬通同樣可以依靠自己對於資管業務的成熟理解，完成解決方案的輸出。

資管行業的資管產品發行，向來存在產品發行週期長的特點。單個理財產品發行上線時間，常常需要2到3周，通過端到端產品工廠的變革，可縮短產品發行週期，最快1天即可完成新產品上線。

金融壹賬通輸出的解決方案，並不僅僅侷限在金融機構的一般性業務場景中。事實上，對於許多特殊性的場景，如果沒有深厚的金融行業背景作為積澱，普通開發者很難對其中的細節與問題考慮周全。

金融壹賬通對於保險機構的科技輸出，就是這方面的典型例子。對於保險公司的車險業務，從車輛定損到理賠，也是一個看似簡單實則繁雜的業務過程。

即使是有效率的定損老手，在面對事故現場時，整個定損時長也要保持在20分鐘到半小時。而在金融壹賬通的自動定損解決方案下，通過AI圖片識別實現高效低成本的理賠。

保險公司客户只需手機拍照，實現一鍵理賠。定損時間可以從20分鐘縮短至一分鐘以內，識別精準率高達95%，客户十分鐘就可獲得賠款。

從這一系列案例中，我們不難看出，這種“拎包入住”式的解決方案，無不建立在公司的能力基礎上，而這種能力的來源，則既源於平安的金融背景，也源於金融壹賬通通過客户案例不斷增厚的能力積累，正是這種正向的循環，奠定了金融壹賬通在行業內的產品價值、客户價值與公司價值。

作為一家SaaS屬性的公司，究竟該如何進行銷售，如何完成產品交付，這是行業共同面對的難題，也是金融壹賬通區別於同業者的差異化所在。

SaaS的銷售，具備很強的專業屬性，這是行業有別於其他行業的重要特徵。因此，有針對性的銷售策略，是完成銷售的關鍵。

在金融壹賬通在全國設立四大營銷區域的獲客模式下，近距離挖掘客户痛點與潛在需求，充分調研瞭解不同中小金融機構差異化的業務需求，有針對性地為機構匹配相應的產品解決方案，最終達成合作框架和意向。

在產品交付的這一環節上，金融壹賬通與行業的差異化，同樣有着鮮明的體現。

傳統金融IT廠商和其他金融科技子公司基本採用傳統的“4321”或者“451”的項目制開發模式，通過階段節點付款的方式，在一到三年的運維過程中，完成全款收付。

顯然，意味着更慢的資金週轉，更長的財務週期和更大的風險。正是看到了這樣的問題，金融壹賬通採用了基於客户實際業務交易量相掛鈎的收費模式。

這種變化意味着，如果客户在金融壹賬通的產品上達成的交易量出現快速增長，金融壹賬通從該客户獲得的收入也會迅速增長。同時也在保證公司收入上浮彈性之餘，兼顧客户在科技上的總體支出能夠呈現節省的原則，確保合作的長期穩定。

03 贈人玫瑰手有餘香

2021年5月12日，金融壹賬通發佈了2021年第一季度的財務報告。在這份報告中，公司營業總收入同比增長41.1%，達8.2億元，毛利潤同比增長38%至2.79億元。

如果將金融壹賬通上市以來的財務報表加以連綴，可以發現這家公司的營收與毛利潤，**已經連續5個季度保持兩位數的正增長。**這種連續增長的勢頭，正是一家金融科技公司產品在SaaS化進程中，業務提速的寫照。

但如果僅僅以財務指標來衡量金融壹賬通的公司價值，那麼顯然流於粗疏，對於一家SaaS公司而言，最有生產力的資產是工程師和技術儲備，這些都是活生生的人和很難量化的技術細節，並不計入資產負債表。

在這一方面，截止2021年3月末，公司全球專利申請累計4988項，較去年年底新增152項，其中境外專利申請1178項，境內專利申請3810項。

這些專利技術，構成了金融壹賬通的基石，既是它“贈人玫瑰”的底氣，也是它“手有餘香”的競爭力。

而在這種底氣和競爭力的支撐下，呈現出來的是有效客户和單客價值的雙重提升，在報告期內，金融壹賬通先後與新加坡證券交易所、深圳證券交易所、北京銀行、華潤銀行、安誠財險等客户達成合作。

回溯金融行業的歷史，可以發現這既是一部觀念逐步豐富的思想史，也是一部技術迭代與演進的科技史，在這個潮流中，財富的多寡只是最終的結果，而機構的沉浮、壯大，關鍵只有一條——是否行進在正確的方向上。

這是指引一家公司前進的準則，也是一個行業興衰的風向標。