投資怕踩坑？跟古人學理財高招_風聞

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古人的理財觀念和方式是其智慧的結晶，雖然現代人的生活方式發生了很大改變，但古人的理財方法和理念仍值得當今學習借鑑。

對於現代人來説，理財是一種生活技能。會理財的人，在生活中因經濟短缺而發生捉襟見肘之境況的概率則較少。然而理財不是件簡單的事，它靠的不僅是運氣，還有投資眼光和策略。前段時間發生在某著名銀行的“爆雷事件”，就是其代銷的理財產品出事了，導致無法如期兑付投資人的本金和收益，讓很多投資人蒙受損失，在社會上引起了廣泛的關注。

有人會想，現代人的投資理財有可能踩坑，甚至賠得血本無歸；而古人有錢了就存進罐子裏，然後埋在土裏，用的時候再扒出來，不會有啥損失。

但事實上，這只是個別土財主的做法，古人不僅會投資理財，甚至還出現了一些理財高手，他們的一些理財方式和理念，直到現在還影響着我們。

在《易·繫辭下》中，最早使用了“理財”這個詞，“理財正辭，禁民為非曰義”，意思是説，對於財物的管理和使用，要有正確的規範，禁止人們不合理的開支和浪費，才是最合理的，最應該做的事。

由此可見，古人不僅有理財的觀念，還形成了一套關於理財的理論。戰國時期，人們的投資理財理念已經相當成熟，大商人呂不韋曾經問他父親:“耕田之利幾倍?”曰：“十倍。”“珠玉之贏幾倍?”曰：“百倍。”“立國家之主贏幾倍?”曰：“無數。”(《戰國策》)

呂不韋雕像

之後，呂不韋便投注了他一生中最大、最精彩的一筆風險投資，就是幫助在趙國為人質的秦國公子異人，也即秦始皇的父親登上了秦國王位，而呂不韋也因這筆投資，獲得極大收益，成了秦國的相國，並且控制了秦國的財政大權，財富何止翻了百倍。

這種高風險、高收益的投資理財方式，司馬遷在《史記·貨殖列傳》中稱之為“用奇勝”。當然，這種高收益的風險投資，如果沒有很好的退出機制，可能會帶來極為嚴重的後果，呂不韋后來身死家敗，就是很好的證明。

而真正的理財高手，是非常懂得規避風險的，其實古人中有很多理財高手，他們就在投資理財中做到了穩中求賺。

范蠡與白圭：高拋低進 

春秋時期著名的政治家范蠡，就是個理財高手，他在幫助越王勾踐完成復仇大業後，就辭官去了齊國，經過多年經營，成了富甲一方的富豪。齊王聽説之後，就封他為丞相，范蠡幫助齊王把國家治理得很好，過了一段時間，范蠡覺得自己位極人臣，且家財萬貫，財富和權勢都達到了頂峯，他認為這不是什麼好事，於是他辭去丞相之職，並把家財散盡，然後搬去了一個叫做陶的地方。在陶這個地方，散盡家財的范蠡再次白手起家，沒過幾年，又賺到了萬貫家財，被世人尊稱為陶朱公。

范蠡雕像

那麼范蠡這個人，怎麼就那麼容易聚財呢？因為他有一套理財的訣竅。

《史記·貨殖列傳》記載，著名謀士、經濟學家計然曾提出，“論其有餘不足，則知貴賤。貴上極則反賤，賤下極則反貴。貴出如糞土，賤取如珠玉。財幣欲其行如流水。”這段話的意思是，要及時掌握貨物過剩或不足的情況，就會懂得價格變化的原因。價格高到極點，就會下跌；價格低到極點，就要上升。當貨物的價格貴到極點時，要及時出手，視其如糞土；當貨物的價格低到極點時，要及時購進，視其如珠玉。貨物錢幣要及時流通週轉，如同流水那樣。

范蠡是計然的學生，根據老師提出的這一理論，范蠡研究出了一套“積貯之理”，就是在物價便宜時，大量收進，即“旱則資舟，水則資車”，即在大旱之年買下船隻，等到洪澇之年，再把船隻高價賣出去；或者反過來，在洪澇之年買下馬車，等到大旱之年再賣出去。

這個規律也適用於現代投資理財，比如在股市中，當牛市出現的時候，人們看着日益高漲的行情，就爭搶着追漲，這個時候，聰明的投資者就會盡快將股票拋售套現；當熊市出現時，由於股票下跌，人們會非常擔心，急着拋售股票，這時候，聰明的投資者就可以廉價割取別人的股票。這種高拋低吸的投資策略，是不是和范蠡的投資理念是一樣的道理呢？ 

在《史記·貨殖列傳》中，還記載了另一位理財高手——白圭。白圭是戰國時期的著名商人，有“商祖”之譽，白圭的理財之道就是觀測市場走勢，抓住最佳投資時機，使利益最大化。“白圭樂觀時變，故人棄我取，人取我與。”——《史記·貨殖列傳》

白圭的投資理念，也是高拋低吸的策略，他先是“樂觀時變”，即預測市場行情，然後再做出決定。“人棄我取”是指當貨物供過於求，人們都不再購買時，他趁此機會低價買進。相反，“人取我與”,則是當市場上貨物緊缺時，他再高價賣出。利用這個規律，白圭在豐年時低價收購糧食，到糧食歉收時又高價出售，從中賺取成倍的利潤。

白圭畫像

白圭投資的時候，對信息變化反應極快，一旦發現機遇，就會果斷出手，毫不遲疑，以免錯失良機。《史記·貨殖列傳》中記載，白圭“趁時若猛獸鷙鳥之發”，可見白圭出手之果斷迅速。

蕭何與秦可卿：長遠投資，躲避風險

比起風險投資，有的人更善於長遠規劃自己的財富，漢朝的蕭何就是這樣一個人。劉邦稱帝之後，論功行賞，蕭何位列功臣之首。有人不服氣，劉邦是這樣解釋的：蕭何雖然不曾親自帶兵廝殺，但是每次戰場上情況危急時，都是蕭何調遣軍隊支援，多次化險為夷。而且行軍打仗，軍糧是至關重要的，也多虧蕭何從關中源源不斷地支援，才使得軍隊供養有了保障，即便戰場上一時失利，也能儘快恢復元氣。劉邦認為“鎮國家，撫百姓，給饋餉，不絕糧道，吾不如蕭何”，眾人仔細一想，確實如此。

可以看出，蕭何雖然武不如韓信，文不如張良，但是蕭何會謀劃，能夠運籌帷幄，保證大軍的糧草供應，及時送來補給，説明他是個善於理財的人。那麼蕭何功成名就之後，是如何安排自己的財產的呢？

蕭何晚年，在一些位置很偏僻的地段購置了一些田產，眾人不解，身為大漢丞相，購置田產怎麼不挑好地段呢？蕭何解釋道：如果後人能有出息，那自然不需多慮；但是萬一後人平庸，那麼如果留下過多位置好的田產，無疑會引火燒身，成為別人爭搶的對象。還不如留些位置偏僻的，也免得被其他有權勢的人覬覦，這樣也能給子孫一個存身之地，才能更好的保護子孫。蕭何的後代，雖然未能再出過出類拔萃的人物，但是卻也世代平安無事。

秦可卿（電視劇《紅樓夢》劇照）

《紅樓夢》中的秦可卿，也是善於為後人謀劃的，她早就看透了賈府的熱鬧繁華不過是假象，實際上聲勢顯赫的國公府只剩了一副空架子，於是她就在臨死前託夢給當家奶奶王熙鳳，給她出了個保全子孫的萬全之策。

秦可卿囑咐王熙鳳，趁着現在家中還沒有徹底敗落，在祖塋邊上多置田莊、房舍、地畝，將來用這些收入做祭奠祖宗和家塾的費用，因為祖塋旁的田產，即使獲罪抄家，也是不在被抄之列的。秦可卿原話是這樣説的：“趁今日富貴，將祖塋附近多置田莊、房舍、地畝，以備祭祀、供給之費皆出自此處；將家塾亦設於此。合同族中長幼，大家定了則例，日後按房掌管這一年的地畝錢糧、祭祀供給之事。如此周流，又無爭競，也沒有典賣諸弊。便是有罪，己物可以入官，這祭祀產業連官也不入的。便敗落下來，子孫回家讀書務農，也有個退步，祭祀又可永繼。”

秦可卿謀劃得十分周全，可見是個懂得財產合理規劃的人，她給王熙鳳的建議，實際上是給賈家子孫留了條後路。只可惜王熙鳳聽了，雖然覺得有理，但出於種種原因，並未付出實施，最後賈家才落得個樹倒猢猻散，子孫死的死，流放的流放，非常悽慘。

可見，古人理財也懂得知進退躲避風險，最終求穩以守住財富。

蘇東坡：儲蓄達人

古代撲滿

我國古代有一種儲蓄工具，叫撲滿，現代孩子們的存錢罐，就是由此發展而來。古代的錢幣是方孔圓形，古人們為了方便儲蓄，就發明了這樣一種器具。撲滿大都是陶製的，頂端有一個狹小的開口，恰好能放進去一枚銅錢，但是卻沒有出口，只能等錢裝滿之後，將其敲碎取出。“滿則撲之”，故名“撲滿”。

中國人愛儲蓄，儲蓄是中國老百姓最主流的一種理財觀念，所以才有了撲滿這種東西。對於沒有投資能力的人，只有靠儲蓄的方式理財，説到古代的儲蓄達人，不得不提蘇軾。

蘇軾雕像

蘇軾在被貶到黃州後，俸祿也降低了，家裏常常入不敷出，逼得他不得不節衣縮食，謹慎規劃自己的工資收入。

蘇軾在《答秦太虛書》中，描述了自己的存錢規劃：“但痛自節儉，日用不得過百五十。每月朔便取四千五百錢，斷為三十塊，掛屋樑卜，平日用畫叉挑取一塊，即藏去叉，仍以大竹筒別貯用不盡者，以待賓客。”

他給自己規定，每天花錢不得超過150文，每月發放俸祿之後，他就把4500文錢的俸祿，分成30份，用繩子串起來掛在房樑上，每天用畫叉取下一串，然後就把畫叉藏起來，不再取用。另外，對於每天沒用完的錢，便用竹筒裝起來存着，用來日後招待客人。

蘇軾這種強制儲蓄的方式，在有限的條件下，也保證了生活的各項開支。其實靠儲蓄的理財方式很普遍，因為大多數人都是普通人，沒有能力做大的投資，與蘇軾一樣靠死工資生活，而儲蓄這樣低風險、量入為出的資金安排，能確保正常的生活開銷和應急之用。

古人的理財觀念和方式是其智慧的結晶，雖然現代人的生活方式發生了很大改變，但古人的理財方法和理念仍值得當今學習借鑑。

參考資料：

《史記》，漢，司馬遷

《紅樓夢》，清，曹雪芹