普惠服務常態化時代，金融機構品牌價值的“根”到底在哪裏？_風聞

出品 | 創業最前線

作者 | 花爺

3月13日，《中華人民共和國國民經濟和社會發展第十四個五年規劃和2035年遠景目標綱要》（以下簡稱“十四五規劃”）正式公佈。從文內62次提到“金融”可以看出，“健全具有高度適應性、競爭力、普惠性的現代金融體系”將成為未來金融提振實業的重中之重。

這意味着，一方面，金融機構主動普惠的意願和能力將有望在政策指導下進一步提升；另一方面，作為助增長、促創新、穩就業的國民經濟“毛細血管”，數千萬中小微企業將在金融機構的扶持和陪伴下，將迎來更好的時代。

**1、普惠的“長期主義”**放眼全球，目前尚未有哪個國家像中國這樣，將“普惠金融”視為一項長期主義的金融基建工程。

（圖 / 攝圖網，基於VRF協議）

在過去十年裏，中國對普惠金融的探索是豐富而立體的，而國內金融機構在這一過程中也發揮了不可替代的作用，一步步探索縮小“服務盲區”的最佳路徑。

我們以中信銀行為例。出於對風險成本、服務可持續性等多方考慮，中信銀行在推進普惠戰略的過程中主打“下沉”，而數據也顯示，這種策略可以更好地將普惠觸手推入需求端。

截止2020年末，中信銀行符合銀保監會考核口徑的普惠金融貸款餘額為3,024.94億元，較上年末增長982.39億元，貸款增速高於各項貸款增速35.97個百分點；有貸款餘額客户數為16.34萬户，較上年末增加5萬户。

與此同時，中信銀行在傳統信貸服務的基礎之上，更聚焦在小微創業的薄弱領域，如物流、供應鏈、政採服務等行業，並於去年9月順勢推出了包含物流e貸、標準上游供應貸、標準政採貸等10個細分服務的普惠金融產品“中信易貸”，基於抵押物和大數據信用評級的“雙輪驅動”，為需求端帶來了方便、快捷的體驗感。

儘管近年來，以中信銀行為代表的金融機構都在積極推進普惠金融，並在實踐中不斷總結經驗和探索新的發展路徑，然而客觀而言，“普”和“惠”並非一蹴而就，打通“最後一公里”仍有很長的路要走，做好普惠金融是一項長期而艱鉅的任務。

2、一半是金融，一半是科技“十四五”規劃提出的“構建金融有效支持實體經濟的體制機制，提升金融科技水平，增強金融普惠性”，預示着普惠金融未來將駛向線上化、數字化、智慧化的“快車道”。

作為普惠金融的擎旗者，近年來，中信銀行圍繞創業領域中的細分行業不斷豐富專屬服務方案，以期通過差異化、創新化的商業路徑，提升相關客羣的金融可獲得性。

（圖 / 攝圖網，基於VRF協議）

在產品創新方面，中信銀行持續強化金融科技賦能，提升線上化水平和服務便利度，優化完善產品體系，開發優化“物流e貸”、“關税e貸”等全流程線上化信用貸款金融產品。

在風險防範方面，一方面加快業務流程優化和智能風控系統迭代，另一方面按照“市場化、法制化和實質化”原則落實延期還本付息政策，以及貸後監測和反洗錢管理，全面提升全流程風控質效。

在便捷服務方面，上線手機銀行雲辦公功能，7×24小時為企業提供支付轉賬、代發工資等在線服務，更開發出數字化營銷系統，並嵌入網銀、門户網站等渠道，隨時隨地響應企業融資需求。

值得一提的是，疫情期間，中信銀行按照“特事特辦、急事急辦”原則建立綠色通道，對受疫情影響嚴重區域的項目白名單，當日辦結；對防疫相關項目和客户授信，限時辦結。通過視頻會議、遠程面籤、就近辦公等方式，重點區域專人服務、重點項目專人推進。

3、“成就夥伴”才是品牌説服力，中信易貸讓小微企業貸款更容易對於剛剛過去的2020年，疫情“黑天鵝”的突然飛出註定會成為每一個人生命中最難以釋懷的記憶。特別是對於一眾小微創業者來説，很多事情在這一年中都變得更為艱難了。

但在硬幣的另一邊，不乏也潛藏着一些積極的存在：當“唯不變只有改變本身”成為未來主旋律時，星辰之下、四野之中，小微創業者們首先要思考的是，想要成為一家卓越的企業，應當擁有怎樣的姿態？是殫精竭慮、患得患失，還是任他江海氾濫，勇立潮頭，臨危不亂？

如果説創業的核心是自力，那麼發展的關鍵絕對是借力，無論是紓解資金、資源等方面的掣肘，還是解救小微創業者的時間投入，金融機構無疑都是那個最好的“借力點”。

去年9月，中信銀行正式發佈了普惠金融全新品牌“中信易貸”。甲骨文中，“易”像兩隻手託着盛滿水的器皿向另一個容器倒水，形象地體現了中信銀行普惠金融用金融活水滋養小微企業的初心。現代語中，“易”釋義為輕鬆、親近、變化，代表“中信易貸”以更加便捷的方式、更加温暖的服務、更加創新的模式，為小微企業客羣提供金融服務。

作為撬動價值空間的那個“支點”，“中信易貸”摒棄了傳統借貸模式的抵質押思維，基於供應鏈特徵、交易服務場景開發了一系列免擔保、弱擔保的貸款產品，並實現了貸款申請、審批、放款、貸後等全流程環節的線上辦理。

同時，“中信易貸”還將信息流、物流等客户大數據資源轉化為寶貴的資金支持，讓更多創業者、小微企業主都能夠享受到快捷、高效的普惠服務。

中信易貸不斷切入細分行業，通過陪伴客户共同成長詮釋“共贏”。而這背後，正印證了中信銀行對公金融“成就夥伴”的品牌主張。對“伴隨夥伴共同成長”的認定和信心，促成了中信銀行對公金融“成就夥伴”的一次次實踐，讓雙創企業開花結果。

*注：文中題圖來自攝圖網，基於VRF協議。