呂家進空降興業銀行，房貸佔比指標雙超“紅線”等問題待解_風聞

　　雖然此前整體業績表現不錯，興業銀行也有不足和問題，需要空降的呂家進解決。例如截至2020年年末，興業銀行房地產貸款佔比34.56%，個人住房貸款佔比26.55%，兩項指標均超過27.5%和20%的上限，或與“房住不炒”背道而馳。

　　興業銀行空降一把手

　　5月11日，興業銀行官網發佈消息表示經省委研究決定，呂家進同志任興業銀行黨委書記。不出意外，呂家進也將出任興業銀行董事長。興業銀行董事長一職在空缺一年多後終於有了人選。

　　作為空降而來的一把手，呂家進此前有着豐富的銀行業工作經驗，曾在中國郵政儲蓄銀行等國有大行長期擔任高管。呂家進接手的興業銀行也是一家資產規模近8萬億的股份行。

　　財報數據顯示，2021年一季度，興業銀行資產總額達7.99萬億元，較上年末增長10.47%。報告期內，實現營業收入556.63億元，同比增長10.75%；歸屬於母公司股東的淨利潤238.53億元，同比增長13.67%。

　　在資產質量上，截至2021年一季度末，興業銀行不良貸款餘額491.93億元，較期初減少 4.63億元，不良貸款率1.18%，較期初下降0.07個百分點。關注類貸款餘額531.31億元，較期初減少12.76億元，關注類貸款佔比1.27%，較期初下降0.1個百分點。

　　無論是整體業績還是資產質量，此前的興業銀行都有不錯的表現。

　　房貸佔比指標雙踩線

　　興業銀行也有不足，需要呂家進解決，尤其是其房貸佔比過高問題，或與“房主不炒”背道而馳。

　　財報數據顯示，2020年，該行零售貸款業務中的個人住房及商用房貸款不良率達0.53%，較上年相比上升0.2個百分點，與另兩大股份制商業銀行招商銀行、浦發銀行相比明顯偏高。

　　同時，截至2020年年末，興業銀行房地產貸款佔比34.56%，個人住房貸款佔比26.55%，兩項指標均超過27.5%和20%的上限。

　　興業銀行在年報中表示，2021年，該行將主動適應更加嚴格和精細的房地產調控政策，按照監管部門房地產貸款集中度管理方案穩健投放房地產信貸業務，保障房地產信貸業務資產質量穩定和量價平衡。

　　但實際上，在央行早已明令禁止信用貸進入樓市情況下，近期興業銀行南京分行員工卻“誘導”客户使用信用貸做購房首付引起關注。

　　據不完全統計，因資金違規流入房市、房貸審核不嚴等問題，今年一季度興業銀行至少收到5張監管部門罰單，累計罰款145萬元。

　　其中今年1月，因為個人消費貸款違規流入房市等嚴重違法審慎經營規則等，四川銀保監局對興業銀行成都温江支行開出一張50萬元的罰單；因為房地產開發貸款放款審核不嚴格等，江蘇宿遷銀保監分局對興業銀行宿遷分行接連開出2張罰單，累計罰款35萬元；因違規發放個人住房貸款問題，江蘇常州銀保監分局對興業銀行常州分行處以40萬元罰款。

　　今年3月，因違規發放個人商業用房貸款問題，福建銀保監局對興業銀行福州倉山萬達支行處以20萬元罰款。

　　個人貸款不良率上升，處罰、投訴不斷

　　數據顯示，截至2020年底，興業銀行個人貸款不良率從上年的0.75%上升至1.04%，上升了0.29個百分點。2018年至2020年，該行個人住房及商用房貸款不良率分別為0.31%、0.33%、0.53%；同期信用卡貸款不良率分別為1.06%、1.47%、2.16%，均呈現連續上升趨勢。

　　同時，興業銀行個人貸款中的信用卡業務投訴居高不下。其中關於“隨興分”的投訴最多，在相關投訴平台上的投訴量多達數百條。根據用户投訴信息顯示，興業銀行信用卡中心利用電話營銷誤導客户辦理“隨興分”備用金業務。在用户不知情的情況下每月收取高額手續費，且出現辦理容易取消難的問題。

　　近期，興業銀行又出現了大批關於代收業務的投訴。在黑貓投訴平台輸入關鍵詞“興業”和“招聯”，發現近期集中了大批有關於興業銀行私自為持卡人綁定招聯金融APP代收協議的相關投訴。而人民銀行為規範銀行代收業務發佈《關於規範代收業務的通知》從4月26日起才剛剛開始正式實施。

　　4月15日，中國銀保監會消費權益保護局發佈的《2020年第四季度銀行業消費投訴情況通報》中，興業銀行就憑藉每千萬個人客户投訴量達444.6件而位列股份制商業銀行被投訴榜第二。特別是信用卡業務，四季度被投訴3093件，環比上升2.7%。

　　去年10月，興業銀行信用卡中心就曾因信用卡授信審批嚴重違反審慎經營規則，被責令改正並處罰款50萬元。今年以來，興業銀行已經被銀保監累積罰款355萬元，且僅4月份就連收5張罰款，總計罰款達230萬元。被罰原因包括誤導客户購買財產保險並承擔保費、違規發放個人住房貸款等違法違規行為。（內容來源：財觀社）