中行江西分行回應暫無三胎貸產品，韓國昌原三胎貸值得借鑑嗎？_風聞

中行江西分行回應暫無三胎貸產品，韓國昌原三胎貸值得借鑑嗎？

撰文丨墨黑紙白

一、三胎貸從奇葩到值得探討，其背後的意義在哪？

昨天紙白君看到三胎貸的第一眼，是絕對拒絕的，但是今天看到中行江西分行回應沒有三胎貸這個產品的時候，紙白君又開始思索，三胎貸可能並非壞事。

具體看怎麼操作，如何執行，這個產品產出的理念究竟是盈利還是讓利，盈利就是加重民眾過度負債，讓利則是以長達十年二十年為基準減輕民生並盈利。

那麼為什麼總是中行江西分行一直出這類的概念呢？紙白君認為這可能是一種對社會的探底，無論是墓地貸還是彩禮貸抑或三胎貸。

既然有一次次的探底，那不妨不將這種探底作為奇葩來探討一下，或許真的有可執行的空間呢？畢竟中國銀行屬於我們全中國人的嘛。

在深聊之前我們先來看下相關新聞，“一胎最高（貸款）10萬元，二胎最高20萬元，三胎最高30萬元。”

6月3日前後，網絡上開始流傳一張關於中國銀行江西省分行“生育消費貸”的宣傳海報。4日下午，澎湃新聞致電中國銀行江西省分行一下屬二級分行諮詢；

一位工作人員介紹，“江西省分行剛出了這個概念，具體政策我們還沒有收到。昨天剛出，只是提出這個想法，具體實施流程及所需材料還沒有出來。”

昨日下午中國銀行江西省分行辦公室負責人稱“生育消費貸”還不是面向公共推出的產品，也沒有營業網點宣傳，所謂網絡海報也不是網點推出的紙質版本。

二、相關部門堅決拒絕個別銀行打着金融創新旗號，挑戰社會痛點

就上述新聞內容來看，這確鑿是一次行業對社會的探底，也是對相關政策的又一次上探，我們來看墓地貸和彩禮貸時，相關部門是如何回應的。

4月1日，對於引發熱議的“彩禮貸”、“墓地貸”，央行金融市場司司長鄒瀾在國新辦發佈會上表示，個別銀行打着所謂金融創新的旗號，挑戰社會痛點；

引導居民過度負債，觸及社會公序良俗的底線，脱離了金融服務實體經濟的本職。但同時，這類貸款本質其實就是居民消費貸款；

通過製造噱頭的方式來宣傳獲客，這也反映出部分中小銀行自身服務能力的不足，以及金融發展面臨的一些困境。

也就是説彩禮貸和墓地貸在四月份的時候，不僅引起了廣大網友們的羣嘲，連相關部門都是堅決拒絕的，並且指出這是在挑戰社會痛點，是噱頭，得遏制。

於是某地銀行分行的相關負責人受到的處罰，其根本原因也就是在於完全是在謀利的想法，而非真正解決民生問題，甚至是進一步削弱家庭的競爭力。

三、韓國昌原市的三胎貸對我們是否有啓示或值得借鑑？

那麼為什麼説三胎貸並非完全是一種奇葩呢？因為紙白君今天才看到韓國昌原市今年年初就已經在籌備推出三胎貸，起貸資金為1億韓元（人民幣60萬）。

我們先來了解下具體是什麼情況，人民網訊：隨着新生兒數量持續減少，韓國人口2020年首次出現負增長。

據韓國國際廣播電視台（KBS）報道，為促進人口增長，應對老齡化，韓國各地方政府積極採取激勵措施，以鼓勵夫婦生育更多的子女。

具體貸款內容為：昌原市允許每對新婚夫婦貸款1億韓元（約合人民幣59.25萬元），新婚夫婦生育第一胎可享受貸款免息，第二胎免除3成本金；

第三胎則1億韓元貸款本息免還。報道稱，預計昌原市實行上述政策後，連續10年，每年需要40億韓元的財政預算支持。

昌原政府方面表示期待該政策能幫昌原市在今後5年內，最少增加1萬人口。瀟湘晨報指出：昌原市這個三胎貸策略，當地無子女夫妻和未婚青年表示不滿。

我們先來分析下這個三胎貸的意義是什麼？即開篇説的是盈利目的還是讓利目的？從貸款內容和還款方式來看，紙白君認為這確實是在讓利。

四、韓國昌原市這種三胎貸也只是促進生育的一個方式而已

這種讓利看起來是銀行虧損了或者昌原市虧損了，但是當地新婚夫婦在享受到這項讓利內容後，至少可以為韓國未來十年的經濟、人口、人才提供支持。

經濟這種概念是必須要建立在人的基礎上的，沒有了人口、人才也就不存在經濟概念了，那麼讓利的本身就是為了盈利，只是這種方案獲利週期較長。

而每年40億韓元的財政預算對於韓國的消費循環來説，也並非是壞事，但即便是如此的貸款策略，也不一定能引起韓國新婚夫婦對三胎的慾望。

這隻可能是一個美好的開始，或者説一個果實的種植，是否能很好開花結果，仍然需要時間來觀察，但韓國目前來説是全球最沒時間的國家在生育率上。

換句話説，在其它國家還在為如何鼓勵自己的國民對生育問題加大欲望的同時，韓國已經邁開了步子開始執行，最終諸國之間在此問題也會打出時間差。

就歷史而言，韓國比我們更早執行獨生子女概念，所以他們在反思這個問題時也要比我們更快速做出反應，從讓利的角度來看，昌原式三胎貸有積極意義。

那麼其他國家和地區呢？紙白君瞭解到的是我們寶島在這個問題上，又加大了對新生兒的津貼數字。

據台媒報道：台“行政機構”負責人蘇貞昌今日上午於臉書發文表示，為減輕家庭育兒的負擔，育兒相關預算從2016年150億，增加到2021年600億；

增加了4倍，2023年將會達到近千億的規模，育兒津貼會從每月2500元倍增到5000元。蘇貞昌指出，托育與幼兒園的補助也大幅增加。

那麼究竟是三胎貸對提升人口效果更明顯？還是寶島這種育兒津貼對提升人口效果更明顯呢？紙白君認為都值得我們深入研究並作出相應嘗試。

2021—6—5落筆於墨辯閣