平安銀行“違規電銷”惹資本市場爭議_風聞

　　近日，中國銀保監會消費者權益保護局發佈2021年第8號通報，《關於平安銀行電銷實物產品業務侵害消費者合法權益案例的通報》。

　　此項通報是關於平安銀行與第三方合作電話銷售實物產品業務侵害消費者合法權益的案例。

　　提到平安銀行，就自然少不了要説一下他的老爸：平安保險。

　　平安銀行的誕生起源於他的老爸平安保險的野蠻擴張。

　　那麼，在野蠻擴張之中，平安銀行是怎麼誕生的呢？

　　2003年12月29日，平安保險和香港上海滙豐銀行收購福建亞洲銀行100%股份，各佔50%股份；

　　之後，平安保險繼續向福建亞洲銀行注入2300萬美元，使得注入資金總額增至5000萬美元，持股率達到73%，並且在2004年2月19日將福建亞洲銀行更名為平安銀行。

　　2006年年中，平安保險斥資10.08億收購深圳市商業銀行63%股權；並在2006年底持續加股之後，將持股率上升到89.24%股權；2007年6月16日，深圳市商業銀行更名為深圳平安銀行；2009年平安保險集團持有平安銀行的股份比例達到90.75%，更名為平安銀行。

　　俗話説，有個好爸爸，萬事不愁。

　　這可能也是平安銀行做事有恃無恐的理由吧。

　　我們再回到文章最開始講的關於中國銀保監會消費者權益保護局發佈的《通報》。

　　自2020年以來，監管系統接收到消費者對平安銀行信用卡中心電銷實物產品業務的舉報投訴顯著上升，反映問題主要集中在銀行電銷時進行不實宣傳、以贈品名義銷售產品、未經消費者同意擅自扣劃資金並進行消費分期等方面。

　　《通報》披露，經抽查平安銀行信用卡中心60筆電銷實物產品業務，其中53筆業務存在違法違規問題，佔比為88.33%。

　　在違規操作背後，平安銀行的業績表現又如何呢？

　　根據最新發布的平安銀行的業績數據來看，平安銀行的逾期貸款餘額佔比1.42%，較上年末下降0.67個百分點；不良貸款率1.18%，較上年末下降0.47個百分點；不良貸款生成率1.86%，在疫情影響下仍同比下降0.26個百分點。

　　表面上來看，平安銀行交出了一份優秀的資產質量表。

　　那麼這份看上去很美的大幅下跌的不良資產率背後究竟是什麼在起作用呢？

　　2020年，平安銀行計提696.11億，核銷處置了909.36億不良資產，其中貸款佔593.6億，投資資產315.76億。

　　從數據中，我們不難發現這光線的背後是平安銀行犧牲利潤，增加撥備計提達到的。

　　儘管表現出來的資產質量可圈可點，但作為一直以高收益高風險著稱的平安銀行去年新生不良率還在惡化。2020年，銀行的總體新生不良率的表現為3.56%。

　　據瞭解，平安集團將原有的私人銀行客户對平安銀行進行了大規模的輸入，才得以實現平安銀行私人銀行達標客户較上年末增長30.8%的成績。

　　而平安集團注入私人銀行客户的行為也並非一勞永逸的，2021-2022年平銀的私行客户增量將回歸常態，彼時平安銀行的各項指標或將有所回落。

　　近幾年，平安銀行持續進行零售轉型，零售客户資產及零售客户均有明顯增長。

　　但是，利潤增長的同時，平安銀行在消費者權益保護方面也面臨較為明顯的壓力。

　　根據銀保監會官網公佈的數據測算，2020年第二至第四季度，平安銀行個人貸款業務及平均每千營業網點投訴量居股份制銀行之首。

　　另外，該行信用卡業務及理財業務的投訴量也較高。

　　數據顯示，平安銀行每千個營業網點的平均投訴量也位居股份制銀行之首。數據顯示，2020年第二至第四季度，平安銀行平均每千個營業網點的投訴量分別為3396件、5076.6件和3842.2件。

　　2021年，平安銀行究竟還是否平安？一切尚未可知。