360借條下架，操作失誤OR黑心商家？_風聞

7月8日，360借條APP在各大應用商城下架。網友對該事件的回應不一，有人高呼“大快人心”，有人擔心自己欠下的貸款如何償還，但無一例外都是負面評價。

今年4月29日，360借條 等13家互聯網金融平台被中央銀行等金融監管部門約談。今年5月10日，國家網信辦通報包括360借條在內的84款安全和網絡借貸類APP存在違規收集和使用個人信息情況，被要求整改。

360借條的問題卻不至於此。電話騷擾、利率變更、廣告轟炸，引得用户怨聲連連，投訴不斷。

對於360借條的下架，真的只是因為“整改不達標”嗎？是因為工作人員的疏忽，還是暗藏玄機？

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360借條下架，個人信息安全存隱患

7月8日，360數科旗下核心產品360借條App遭下架，原因是360借條違規使用個人信息。

此前，國家網信辦指出，360借條等84個APP主要存在的問題為：收集的個人用户信息與提供服務不符，以及未經用户同意收集使用個人信息等，並要求違規企業於15個工作日內完成整改。若未達到整改標準，將依法處理。

360借條就因整改未達標，而被要求下架。360數科相關工作人員在回覆媒體採訪時指出：“由於我們工作人員疏忽，在規定時間內遺漏了某一個環節的整改，被要求從部分應用商店下架。我們已提交了新的整改方案並加緊推進整改，因此造成不好的體驗我們深表歉意。”

然而，對於企業來説，如果真心想要整改，是不大可能出現這種“低級錯誤”的。之所以整改出現疏漏，很有可能還是360借條放不下亂用個人信息帶來的收益。這也反應出互聯網金融行業中用户個人信息安全的巨大隱患。

無獨有偶，360借條並不是近期唯一被下架的APP。

360公司創始人周鴻禕，曾在剛過去的2021世界人工智能大會上拿滴滴出行説信息安全的事兒。周鴻禕説：“這兩天有一個公司接受國家安全調查的例子，在網上都上了熱搜，具體情況我也不想多説，當數據積累的越多，量變產生質變，數據的安全會和國家安全建立直接聯繫。”此處的“一個公司”直指滴滴出行將用户信息泄露給美國的作為。

結果話音剛落，這兩個公司就先後因泄露個人信息的問題被要求旗下APP下架整改。就在7月10日，國家網信辦下架了滴滴企業版等25款APP，稱其存在嚴重違法違規收集使用個人信息問題。

曾在7月2日時，國家網信辦對“滴滴出行”發起網絡安全審查。此間，網上流傳出消息，説滴滴出行將用户信息非法泄露給了美國。對此，弟弟副總裁李敏曾回應稱：滴滴將用户信息都存在國內服務器中，是絕不可能泄露給美國的，並聲稱滴滴面對“謠言”，會主動維權。

然而，在相關部門一頓檢查後，紙還是包不住火，滴滴出行APP被曝出，根據《中華人民共和國網絡安全法》相關規定，存在嚴重違法違規收集使用個人信息問題，並被下架。

周鴻禕、李敏被打臉不説，個人信息安全問題的隱患，確實值得人憂慮。這屢禁不止的信息泄露何時到頭，相關部門又該拿出怎樣的手段才能徹底整改該問題，用户懸着的心何時才能放下來，我們都不得而知。

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360借條滑頭不斷，用户評價極低

隨着360借條的下架，網友的討論瞬間炸開了鍋，其中除了新聞媒體的報道、草根羣眾的旁觀，佔絕大多數的是用户們的感嘆，直呼“大快人心”。人們成片地分享着自己被坑、被騷擾的痛苦經歷。

山西商報曾在今年4月22日報道了一起360借條提供虛假貸款利息的新聞。一位女士通過貝貸平台申請到了360借條的小額貸款，提前還款時卻發現，自己竟然要多付超過一千元的利息。

該用户選擇的是12期還款。因為提前還款，被告知要額外支付手續費。為了少交這筆錢，她選擇等待。但是等到她再次嘗試提前還款時，卻發現要支付比上次更高的費用。

360借條的提前還款規則中這樣規定提前還款手續費：“分期未還本金的0.1%”，一般人理解來都是剩餘所有未還本金的0.1%，但360借條客服卻表示，此條意指剩餘未還本金每天的0.1%。

這就意味着，哪怕這位女士借款第二天就還完了款，也要支付一年份的手續費。

“貝貸和360借條在聯手通過文字遊戲模糊概念誤導用户。”這位女士説。

360借條類似情況的反應也可謂是鋪天蓋地。

以“黑貓投訴”平台為例，截至7月11日下午4點，關於360借條的投訴達到了1.78萬之多，已完成的投訴約為1.44萬。

在投訴中我們看到了涉及諸多方面的內容。比如7月4日的一則投訴稱，用户因經濟困難，還款逾期三天，就接到了“無數電話和催收短信，還單方面終止分期合同，要求全額還款”。

有人反應自己因為公司不景氣，暫時還不上款，360借條的客服不僅態度惡劣，拒絕協商，還對用户進行恐嚇，給用户的父母打電話，要求用户給村委髮圈款催繳信函等。

有的用户甚至因為通訊錄被打爆，直接逼得自己、家人和朋友統統關機，與外界斷絕聯繫。

這樣一來，360借條找不到用户，用户拼上命地維權，借貸服務徹底淪為貓鼠大戰。

雖説欠款是用户的不是，但有時經濟實力有限並不是用户自己的問題。外加疫情影響，誰還沒個財務難關呢？360借條的這種做法，簡而言之就是一種暴力：侵犯用户信息自由，侮辱用户人格，極大降低用户生活質量，謂之道德淪喪毫不過分。

就算是退一萬步講，以上都和用户脱不開干係，那360借條還有其他讓人大跌眼鏡的坑人操作。上知乎搜索“360借條”，網友異口同聲的告訴你：“這就是個高利貸啊！”

根據網友的真實數據，該用户在360借條借了13400元，利息4400左右，還了8個月，每個月230左右的利息。

更可怕的是，這個利率還是波動的。黑貓投訴平台上一用户反應，合同上寫的貸款利率是15.396%，後來從還款計劃中看到實際利率是27.30%。“每個月的利息都一樣，”該用户投訴道：“我本金每個月都在還，但是每個月都一樣，這就相當於每個月利率都在漲，越漲越高。看似借了1年，其實是把你的借款分成12份，每個月去還一份。就是在欺騙消費者。這利率不知道翻了多少倍。”

然而，在明面上，360借條卻還是四處打着“還款無壓力”的虛假廣告，擴散着低俗到讓人嗤之以鼻的內容，並在媒體報道後拒絕整改，彷彿廣告裏説的都是實話一般。這樣明目張膽欺騙用户，被罵被抓真是值得一句“大快人心”了。

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360借條遭約談，屢教不改

在360借條被國家網信辦違規收集使用個人信息通報之前，還被央行等監管部門約談過。

今年4月29日，央行等金融監管部門約談了13家互聯網金融平台並要求整改。此13家平台包括騰訊、度小滿金融、京東金融、字節跳動、美團金融、滴滴金融、陸金所、天星數科、360數科、新浪金融、蘇寧金融、國美金融科技和攜程金融。

此次約談指出，網絡平台企業普遍存在無牌或超許可範圍從事金融業務、公司治理機制不健全、監管套利、不公平競爭、損害消費者合法權益等嚴重違規問題，並提出了七條相關整改要求，其中非常重要的一條就是個人信息保護。

隨着互聯網的飛速發展，互聯網金融為人民提供便利的同時，也將用户的個人信息悄悄握住。針對互聯網個人信息保護的監管政策不斷加碼，《中華人民共和國民法典》更將隱私權和個人信息保護提到了前所未有的高度。

至今，這13家平台陸續給出了自己的整改方案，唯有360借條慘遭下架。雖然360借條官方稱是因為工作疏漏導致下架整改，但經過一頓分析，我們很難接受這個説法。從它過去的表現來看，無論是新聞報道、投訴還是約談，360借條就是屢教不改，似乎其為黑心商家已成不爭的事實；但針對下架整改這件事而言，我們又不可否認它過關就差那麼一個“工作人員疏忽”。

目前，“360借條”APP在華為應用商城中仍未恢復上架。對此，360數科相關業務負責人對媒體回應稱，“360借條仍可提供正常服務，基於相關要求及對App各項功能的用户體驗優化，正在逐步迭代升級。”

無論如何，360借條在這波約談下架風波中可謂名譽大損，其再上架後的前景也尚未可知。

不過，用户們的怒吼和悲鳴絕不容忽視，互聯網金融平台的用户信息安全，以及用户知情權該如何保障？光是此類殺雞儆猴式的大修大改肯定不夠，對平台的嚴格管控和用户的安全意識還有待提高，看來還是路漫漫其修遠。