華夏銀行被爆信用貸資金可作購房首付，不良率遠高於行業平均水平_風聞

　　從華夏銀行信用貸資金可用作購房首付，且銀行工作人員有意識地指導客户規避銀行審核資金用途一事來看，華夏銀行的“貸前審查及貸後管理”或仍存重大漏洞。

　　華夏銀行信用貸資金可用作購房首付

　　近日，華夏銀行被曝出北京、上海支行均存在信用貸資金可違規用作購房首付，且銀行工作人員有意識地指導客户規避銀行審核資金用途的現象。

　　據《中國科技投資》報道，在記者諮詢業務時，華夏銀行北京某支行客户經理向記者介紹一款名為“菁英貸”的貸款產品，額度為20萬元，還款方式是先息後本，年利率為5.22%，一年後歸還本金，可循環使用3年；申請該貸款時用户需提供下列資料：身份證、結婚證、近12個月公積金繳存明細、房本（若用户有房貸）。

　　該客户經理介紹需提供資料時與該產品官網介紹需要的資料存在差異，特別是忽略了“貸款用途使用計劃或承諾‘貸款不進行股權和證券投資以及不進入國家明確禁止信貸資金投向領域‘的聲明”這一項。

　　此外，《中國科技投資》的記者調查發現，某助貸人士表示華夏銀行上海支行也辦理信用貸款，額度在5萬元-60萬元之間。有助貸人士甚至保證“個人信用貸款合同不含‘信用貸款不可以用作購房用途’等相關條款”，並稱已與華夏銀行上海某支行貸款客户經理確認。

　　風控不嚴，近期收9830萬鉅額罰單

　　5月21日，銀保監會發布通報表示對華夏銀行等銀行做出行政處罰。華夏銀行因多達二十七項違法違規事實被重罰9830萬元，時任華夏銀行股份有限公司青島分行行長於豐星被警告，時任華夏銀行股份有限公司青島分行計劃財務部總經理由明君被警告並罰款5萬元。

　　在處罰通報中，華夏銀行的第二條違法違規事實就是“貸前審查及貸後管理不嚴”。

　　對此，華夏銀行回應稱，這次處罰是源自2018年銀保監會開展的專項檢查，所涉及的問題均發生在2018年3月份以前。華夏銀行對此高度重視，已按照監管要求完成了絕大部分問題的整改，其他問題正在積極整改過程中，並對相關責任人進行了嚴肅處理。

　　但從華夏銀行信用貸資金可用作購房首付，且銀行工作人員有意識地指導客户規避銀行審核資金用途一事來看，華夏銀行的“貸前審查及貸後管理”或仍存重大漏洞。

　　值得注意的是，2020年11月份，華夏銀行青島分行還因為“妨礙監管工作”等原因被罰款45萬元，在銀行業這類違法類型近年很少見。

　　不良貸款率遠高於行業平均水平

　　內控不嚴往往導致銀行不良貸款居高不下。

　　年報顯示，2020年華夏銀行該行不良貸款餘額為379.76億元，較上年末增加37.39億元，增幅為10.92%；不良貸款率為1.80%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率為147.22%，較上年末提高5.30個百分點。

　　2021年一季度，華夏銀行不良貸款率 1.79%，比上年末下降 0.01 個百分點；撥備覆蓋率 161.61%，比上年末提高 14.39 個百分點。

　　雖然不良貸款率實現微降，但是華夏銀行不良貸款率一直處於高位。拉長週期看，2017-2019年，華夏銀行不良貸款率1.76%、1.85%、1.83%。數據顯示，2020年我國上市銀行加權平均不良貸款率為1.50%，上市股份制銀行加權平均不良貸款率為1.48%。華夏銀行的不良貸款率大幅高於行業平均水平。

　　國信證券分析師王劍曾在研報中指出，華夏銀行資產質量邊際有所改善，但存量不良出清壓力仍然比較大，撥備覆蓋率仍處於較低水平。