英銀行凍結中國留學生賬户新進展！存2000鎊為何被疑洗錢？_風聞

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2019年2月28日，英國不同地方的法庭在同一天內凍結了95個巴克萊銀行的賬户。

據《金融時報》的報道稱，**此次被凍結賬户所有者幾乎全是中國留學生，預計有360萬鎊被凍結。**但有關機構表示，通過這些賬户進出的金額遠遠超過這一數字。

為此，華聞君採訪了其中5位留學生的代理律師、英中律師協會會長朱小久，瞭解了詳細情況。

朱小久稱，在英國，法庭如此大規模地在同一天對同一個銀行的若干賬户進行凍結是十分罕見的。“我去了倫敦的兩個法庭，助手去了另一個法庭，按照每個法庭起訴20個學生來計算，我確認至少有60個被起訴者全是中國留學生或者華人。”

據朱小久瞭解，這些留學生中的很多人在銀行賬户被凍結後，出於學業繁重、賬户內金額較小等等原因，選擇放棄被凍結的資金。後來，一些留學生畢業後又回了中國，此事更加不了了之。

近日，朱小久又聯繫了華聞君，告知了相關事件的最新進展。

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英國以留學生和華人為目標進行洗錢調查**，已有擴大趨勢？**

事發兩年多來，朱小久陸續接觸到被英國凍結銀行賬户的中國留學生和英國華人，人數將近30人。被凍結的銀行不僅侷限於巴克萊銀行，還有滙豐銀行、桑坦德銀行和NetWest銀行等等。

至於2019年3月前後被凍結的95個銀行賬户中，到底有多少個賬户已經解凍？有多少賬户因無法證明資金來源的合法性被警方沒收處置？其中又有多少涉案的留學生站住來，用法律武器維護自身權益？

朱小久表示，儘管因為種種原因，目前暫時無法獲得這方面的準確數據，但她可以以她接手過的案子為例來簡單説明情況。

在她最近接手的一個案子中，一位中國留學生只因在銀行櫃枱存入了2000鎊，就被銀行以“洗錢嫌疑”為由，凍結了賬户。

“這位被凍結賬户的留學生，原來銀行賬户裏有2000鎊。後來為了轉賬給同學，先是在銀行的自動櫃員機上存入了一筆小額現金，又來到櫃枱存入一筆數額較大的現金，共計2000鎊。結果，就被銀行凍結了賬户。”朱小久告訴華聞君，這是該留學生抵英僅僅兩個月內就發生的事，“這位學生今年5月剛到英國，6月開辦銀行賬户，7月就被凍結了賬户。”

朱小久進一步表示，在以前案例裏，在銀行櫃枱存款都沒有問題， 而這個學生卻因為在櫃枱存入小量現金存款被凍結賬户。

“後來這位留學生的賬户裏，不僅幫同學存入的2000鎊被凍結了，連她自己原有的2000鎊也被凍結了。”朱小久説，“這似乎有些過分，可想而知，這些留學生萬里迢迢、離開家人來英讀書，但僅僅來到英國兩個月，就被銀行凍結了賬户，這將為他們的學習和生活造成多大的不便。”

朱小久還透露，英國凍結銀行賬户的操作不僅僅侷限於中國留學生，她接觸到的三位在英工作的華人，也遇到了類似情況。

朱小久認為，目前英國有針對性地以中國留學生或以當地華人為對象進行調查，打擊洗錢犯罪，無論是在實行凍結的銀行覆蓋面上（此前95個賬户都是巴克萊銀行的，到涉及諸多銀行），還是在導致凍結的原因和金額上（在櫃枱存入2000鎊就被凍結賬户），都有逐步蔓延和深化的趨勢。

事實上，針對華人和留學生的洗錢調查不僅在英國發生，2018年年初以來，部分旅居西班牙的華僑、中國留學生以及中資機構工作人員，也曾被西班牙銀行限制或凍結賬户。

後來，當地華人華僑通過多種渠道大聲呼籲解凍相關賬户，有關銀行才解除了對這些銀行賬户的限制。

02

留學生賬户被凍結個案分析

朱小久還向華聞君提到了另外一箇中國留學生銀行賬户被凍結的案例。這位留學生因個人買車需求，銀行賬户裏共計轉入了20萬英鎊。

其中一部分資金是該學生家長從中國通過轉賬的方式匯入，另一部分則是學生在英國與陌生人通過私下換匯的方式換入，對方將一定數額的英鎊存入了該學生的銀行賬户。

“從國內轉入的這筆錢，學生的父母可以提供合法收入證明，證明這筆錢不是拿來洗錢，因此問題不大。關鍵是如何證明私下換匯這部分的來歷。”

朱小久分析道，“**英國是允許民間換匯的，一旦賬户被銀行以‘洗錢嫌疑’為由凍結了，只要你能提供證據證明，和你換匯的人有正當收入來源，那麼解凍的可能性是很大的。**而在這個案例中，當事人是通過網上換匯與對方聯繫，在換匯時甚至連對方的面都沒有見到，更無法得知對方的真實身份。在賬户被凍結之後，也無法與對方取得聯繫，所以很難證明這筆錢是正當的。”

朱小久還説：“洗錢在英國屬於刑事犯罪，法官必須確認當事人有超過95%的犯罪可能性，才能將其定罪。但現在英國為了打擊洗錢犯罪，把大部分相關案件放在民事法庭裏審理。**在民事法庭，當事人有超過50%的洗錢嫌疑， 就可能被沒收凍結款。**如果在辯方和控方都無法提供確切證據的時候，法官可自行判斷是否定罪，這就造成了很大的問題。”

朱小久提醒到，現在有些法官在判案時會依據中國的外匯管理條例中每人每年5萬美元（約3萬英鎊）的換匯限制，來審核從中國到英國的錢是否超出了這個範圍，是否存在借用他人額度的問題。“如果資金在中國轉入英國時涉嫌違反中國相關法律，那麼，法官會認為當事人有污點，在判案時可能會做出對當事人不利的判決。”

朱小久進一步表示，在控辯雙方都無法證明當事人是否有洗錢嫌疑時，法官還會通過另一種方式來判斷，那就是追查當事人或相關賬户的當事人是否有前科或者其他違法行為。

在朱小久舉的另外一個案例中，一位留學生向三個不同的同學以私下換匯的方式，每人換匯2000鎊，三人分別向他的銀行賬户轉入這筆款項。然而，其中一位借款的同學又找了另一個人換錢，代為轉入這位留學生的賬户。

由於短期內有三個不同的賬户向同一賬户轉入款項，這位留學生的賬户被以“有洗錢嫌疑”為由遭到了凍結。

警方在追查這三筆錢的來源時，追查到其中一個存入2000鎊的銀行卡上，已經存了300萬鎊的資金，據此認定這筆資金涉嫌洗錢的意圖已經很明顯。

在這種情況下，朱小久只能勸被凍結賬户的同學放棄上訴，接受賬户被凍結的事實。

03

預防賬户被凍結有哪些注意事項？

為了提醒留英學生和在英華人避免遇到賬户被凍結的情況，朱小久總結了她所遇到的賬户被凍結案例的共同特點，給出了以下建議：

第一，不要通過銀行自助櫃員機頻繁向賬户存入現金，儘量在銀行櫃枱進行操作；

第二，如果要通過民間換匯的方式換匯，一定要確認對方有沒有正當收入，比如對方是否有合法的工作或是否有其他經濟來源，萬一被凍結了賬户，可以提供證據要求警方解凍；

第三，如果是從國內通過轉賬的方式把資金轉到英國，一旦被銀行凍結賬户，也需要能夠證明國內資金來源的合法性；

第四，如果當事人的銀行賬户平時很少使用，突然有大筆資金出入，也會引起警方的注意。

**“如果當事人真的參與了洗錢，應該得到法律制裁，但是我所接觸的留學生，絕大部分都是被人利用的，沒有任何防範洗錢的意識。”**朱小久補充説。

據華聞君瞭解，目前主要由三個機構負責調查英國的洗錢類犯罪，它們分別是警察部門、英國皇家税務海關總署（HMRC）和全國經濟犯罪中心（National Economic Crime Centre，簡稱NECC）。

NECC的行動主管Matthew Bradford曾表示，他們認定這些賬户涉嫌洗錢的標準主要是：

· 在銀行自助櫃員機直接存入現金；

· 直接通過銀行自助櫃員機或其它方式存入現金時，顯示出已知的與洗錢有關的特徵。例如：每筆錢都是小額或頻繁的現金存入，以避免銀行和執法部門審查；

· 被凍結的賬户中，幾乎都是從中國向英國匯款，並且聲稱是給一位留學生提供資金支持其學業，卻被用於進行與學業無關的活動；

· 匯入的現金用於購買到中國的商品，購買方與匯入的賬户在資金來源上沒有任何聯繫。

NECC還表示，如果能證明這些資金是犯罪所得或者將被用於非法行為，這些資金將會被沒收。

04

賬户被凍結後不夠重視，後果更嚴重

據朱小久所知，此前被媒體報道遭凍結的95個銀行賬户，由於絕大部分當事人是留學生，他們對於銀行賬户被凍結一事，由於種種原因不夠重視。

朱小久認為這是十分危險的，**“這些學生可能覺得被凍結的錢不是自己掙的，即使賬户被凍結了也無所謂。其實錢被沒收是小事，如果法庭最終認定這些學生洗錢，不僅損害在英華人的形象，其他銀行也會紛紛效仿，將中國學生作為洗錢調查的重點對象。”**她希望這些學生在得到需要出庭應訊的通知時，千萬不要不理會。

“如果不回英國配合警方的調查，相當於****洗錢嫌疑成立。這些學生有可能會因此在英國留下‘有洗錢嫌疑**’****的記錄。****如果他們未來想要在英國繼續工作學習，或者需要續簽任何簽證，都將因此受到影響。”**朱小久提醒道。

朱小久告訴華聞君，有一位留學生曾在英國拿到了心儀銀行的工作offer。該銀行對其背景調查時查到，這位留學生曾經因為“有洗錢嫌疑”而被凍結了賬户，但該學生沒有跟進事情的發展。最後，這位學生也因此丟掉了來之不易的工作offer。

最後，除了以上幾點注意事項之外，朱小久還對中國留學生提出了幾點建議：

第一，如果因賬户被凍結，在經濟上遇到困難，大學裏一般都有經濟援助（Hardship Fund），可以找學校尋求經濟上的支持；

第二，中國人在海外，遇到問題可以尋求當地使領館的幫助和支持。

你或者你周圍的朋友是否曾因各種原因被銀行凍結賬户？歡迎給華聞君留言。

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