北銀消金換帥了_風聞

作者：清風

來源：GPLP犀牛財經（ID:gplpcn）

近日，北銀消費金融（下稱“北銀消金”）總經理發生變更。

7月6日，北京銀保監局發佈公告核准了李佳擔任北銀消金有限公司總經理的任職資格。由此，北銀消金迎來了新任“主帥”——一位80後“女將”。

據悉，李佳1981年出生，研究生畢業於中國人民大學，已取得高級會計師資格，此前在北京銀行有多年任職經驗，在接任北銀消金總經理前曾擔任北京銀行長沙分行行長。

北銀消金上任總經理為鄧海東，其任職資格於2019年1月獲核准，目前其已調任北京銀行西安分行擔任行長。也就是説，鄧海東任職僅兩年多就被調離。

兩年多就 “換帥”，北銀消金到底怎麼了？

從風光到落魄：北銀消金的遭遇

公開資料顯示，北銀消金於2010 年3月成立，是經中國銀保監會首批批准籌建、由北京銀行獨資3億元發起設立的國內首家消費金融公司，也是第一批獲批籌建的四家消金公司之一。

2013年，北銀消金進行增資，引進了包括全球知名的桑坦德消費金融公司、聯想控股以及萬達集團在內的9家股東，註冊資本金也從3億元增至8.5億元。此次入股也是當時國內消費金融公司引進股東家數最多的一宗交易協議。

目前，北京銀行仍為北銀消金第一大股東，持股比例為35.29%。桑坦德消費金融有限公司、利時集團股份有限公司持股比例分別為20%、15%。聯想控股有限公司、大連萬達集團股份有限公司、北京聯東投資（集團）有限公司、北京正道九鼎創業投資有限責任公司、華夏董氏兄弟商貿（持股集團）有限責任公司持股比例均為5%，而北京市京洲企業集團公司、上海鋭贏教育信息諮詢有限公司持股比例分別為4.21%、0.5%。

在多家實力強勁的股東入局以及當時消金行業發展迅速的情況下，北銀消金取得了頗為不俗的業績。2013年到2015年顯然是北銀消金的“輝煌時代”。

2013-2015年，北銀消金持續盈利。其中2014-2015年，北銀消金還分別為北京銀行“貢獻”了1.12億元，1.69億元收益。

好景不長，2016年北銀消金業績出現大幅下滑，虧損達13.49億元，同時也令大股東北京銀行虧損了4.76億元。2017年，北銀消金虧損金額為0.79億元。

2018年，北銀消金扭虧，但是淨利潤僅為0.35億元。2019年和2020年，其淨利潤分別為0.42億元、0.46億元，和招聯、興業、捷信等消金公司動輒上億元的淨利潤相差甚遠。目前，北銀消金的業績排名接近行業尾部。

風光得意沒幾年就掉入谷底，北銀消金的處境十分尷尬。

3年3次領罰單罰金超1000萬元

2015-2018年，北銀消金還因違規3次領到罰單，罰款金額共計超千萬元。

消費金融行業在經過了最初幾年的快速發展後，呈現出野蠻生長態勢，主要表現為消金平台為更多獲客和獲利，頻頻違規、觸碰監管紅線。北銀消金就是其中一家，因為違規經營頻收罰單。

2015年11月，北銀消金被北京銀監局處以150萬元罰款，其違法違規事實包括：當事人變相突破監管規定發放貸款；貸款管理存在嚴重問題，造成個人消費貸款用途不真實，部分資金被挪用；無合理理由和充分證據的情況下上調貸款風險分類，資產質量嚴重不實。據悉，這是當年消費金融的最高額度罰款。

然而，被罰後北銀消金並未及時整改。2017年9月1日，北京銀監局開出了針對北銀消金的罰單涉及公司和個人，罰款總計970萬元。受罰原因是北銀消金貸款和同業業務嚴重違反審慎經營規則，同時還涉嫌超經營範圍開展業務、提供虛假且隱瞞重要事實的報表、開展監管叫停業務等。這次處罰金額也是目前消費金融行業最高的。

從處罰原因看，北銀消金內部管理和風控顯然出現了漏洞。風控是消金公司經營中最關鍵一環，若不能從根本上解決風控的問題，對北銀消金未來發展將會造成不利影響。

而超高的處罰金額也表明了北銀消金違規危害性大。

2018年8月7日，北銀消金又收到了第三張罰單。央行營業管理部（北京）發佈的行政處罰信息顯示，北銀消金因違反《徵信業管理條例》相關規定，被處以30萬元罰款，1名相關責任人被處以4萬元罰款。

此外，截至2021年7月23日，據天眼查App，北銀消金涉及的司法風險已高達26695條，其中涉及金融借款合同糾紛16017條，涉及借款合同糾紛989條，涉及小額借款合同糾紛165條。

產品涉嫌高利貸屢被投訴

對北銀消金產品和服務的投訴也屢次出現在投訴平台上。

GPLP犀牛財經在黑貓投訴平台以“北銀消金”作為關鍵詞搜索，頁面顯示450條結果，投訴主要是關於其產品和服務。

GPLP犀牛財經下載易開花APP通過查詢得知，北銀消金的e點貸最高可貸5萬元，年化利率在10.8%-24%，具體以審批通過後的展示為準。

值得注意的是，北銀消金的產品除了e點貸公示了利率外，其他產品未公佈利率信息。

2021年3月31日，央行發佈公告，明確要求所有貸款產品均應明示貸款年化利率，小額貸款公司以及為貸款業務提供廣告或展示平台的互聯網平台等也同受監管。

如此看來，首先，北銀消金違反了央行要求明示貸款利率的相關監管規定。

其次，北銀消金的產品還涉嫌高利貸。某用户在黑貓投訴平台上投訴北銀消金產品輕鬆e貸，該用户稱該產品利率高，遠遠超過國際規定，實際利率高達32%，要求高額利息退回，賠償相關費用。

來源：黑貓投訴平台

還有客户投訴北銀消金違規收取賬户管理費，稱其於2014年在北銀消金有限公司貸款，該公司沒有告知每月都會收取賬户管理費980元，後續還款中每月都會違規收取賬户管理費980元，共計7840元。

來源：黑貓投訴平台

另一客户投訴北銀消金未盡到責任，致使消費者權益受損。據其描述，其向北銀消金借款3000元共 分12期還，期間並未收到過逾期催告短信，每一期還清。但近日其查詢個人徵信，卻發現該筆交易有一次逾期，從而造成個人徵信有污點。其從未收到過北銀消金所發的逾期催告信息。

來源：黑貓投訴平台

此外，關於北銀消金不能正常還款、騷擾客户等等投訴也屢見不鮮。

應該説，在經歷了成立初期的風光後，北銀消金陷入落魄的窘境。尤其在虧損疊加收鉅額罰單的2017年，北銀消金顯得更為狼狽。再加上產品服務屢遭用户投訴，北銀消金的日子顯然不好過。

換帥也凸顯出北銀消金欲改變尷尬現狀，新任總經理擁有多年銀行工作經驗，能否帶領北銀消金扭轉頹勢，重回輝煌，這還需要時間給出答案。

（本文僅供參考，不構成投資建議，據此操作風險自擔）