平安租賃：讓數字化成為增長新引擎_風聞
财经我说-2021-08-06 11:41
美國斯坦福大學終身教授、GoogleX實驗室創建人塞巴斯蒂安·特倫認為數字技術的出現，伴隨着我們對人類自身的理解重新審視，並且圍繞着一箇中心：賦予人類超人的力量。
數字化就像一張通往未來的船票：零售業、製造業、農業、物流業、醫療、政務等領域都在如火如荼地推進數字化轉型。國家互聯網信息辦公室近日發佈《數字中國發展報告（2020年）》，要求在醫療、政務、供應鏈、國際合作等領域全面推進數字化轉型。
作為數字化浪潮企業中的引領者，中國平安掌舵人馬明哲提出“未來10年，要成為全球數字化戰略及發展的領導者之一。”在馬明哲看來，數字化不僅是一次技術革命，更是一次認知革命。
在中國平安“數字化”的戰略指引下，平安租賃自2013年成立至今，逐步完成從傳統租賃1.0到創新租賃2.0的進階發展之路，如今穩步邁入科技租賃3.0時代，為行業帶來有温度的金融服務。
2021年，平安租賃提出打造產業租賃、數字租賃、平台租賃、生態租賃四張特色名片。平安租賃常務副總經理李文藝對此表示，數字租賃代表着平安租賃將聯通設備數據，打通工業物聯網，沉澱海量數據；以科技賦能、數據驅動推進數據化轉型，實現線上化經營、精細化管理、流程化運營。
目前，數字化在平安租賃的應用已進入快速發展期，各業務板塊積極開展數字化轉型，業務運作得益於信息化系統，數字化程度快速提升。在數字化的驅動下，平安租賃在車生態、設備生態、供應鏈生態三大業務生態圈領域進行了數字化深度實踐和探索，成效顯著。
數字化不僅為平安租賃汽車業務創造了全新的業務生態，同時在汽車租賃需求日益增加，且多元化的大背景下，平安租賃向整個行業展現了基於大數據的無限可能。
具體而言，平安租賃在汽車租賃服務生態圈的前端構建車交易渠道領先優勢，實現車商業務導入及金融業務的無紙化、線上化；中端上線車輛配套服務、試點車輛事故導流服務，增加客户用車過程的交互；後端打造智慧運營體系，搭建車輛運營體系，助力後市場服務佈局。
平安租賃依託“數字化”技術推出了監測中小企業設備運營的IoT設備手環，經過7次核心技術升級，已搭建完善的物件運營體系。基於設備手環監測數據發佈“安指數”，一則可以動態調配優化產能，排除故障安全生產，分析生產設備的運營狀態，可實現對機器智能維護保養提醒，延長生產設備的使用壽命。二則可以推算設備開機比率，為同業、銀行、證券等金融機構和政府園區提供重要的參考數據。截至目前，平安租賃小微金融已為小微企業提供了超過465億元的資金支持，服務了全國31個省份超4萬家小微企業和1.7萬家設備廠商，累計融資超15萬台各類新型工業設備。
在供應鏈生態方面，平安租賃旗下平安保理面對外部供應鏈大環境轉變，以及客羣對線上終端需求的變化，利用數字技術探索出供應鏈金融1+N的業務模式，切入供應鏈生態體系，夯實實體經濟服務下沉市場，有效觸達長尾客羣。平安保理身處上海，依靠線上化的優勢，依然可以為新疆、雲南等偏遠地區，原本無法接受金融服務的3000多家中小微企業提供融資服務。
在數字化時代，平安租賃不僅在業務板塊中積極挖掘“數字化”的價值，在風控職能上也捕捉到新的價值空間。
平安租賃開展“數字化風控”的方法論，利用人工智能技術將“深耕風險數據建設”、“對業務的深刻理解”、“對風險的分析與評估”這三元素深度融合，研究出一套具備融資租賃特色的數字化智能風控平台。該平台集風險數據中心、風險因子庫、風險決策引擎、智能預警系統於一體，覆蓋全業務板塊，可實現租前對公業務過程的風險實時預警、零售業務的自動化審批；租中放款機器人自動審核；租後風險預警流程閉環，做到“早發現早預警早處理”，極大地增強了系統性的風險識別能力。
以汽車租賃業務為例，在租前識別階段，通過開發反欺詐模型，實現自動預審批和反欺詐排查，同時啓用微表情面審、智能視頻面審、聲紋識別等智能化審核風險排查方式，提高審查效率。租中防範階段，集GPS構建車輛管理、資產管理為一體的租中風險監控體系，有效地監控車輛運行軌跡。租後監管方面重點構建車輛監控體系，進行租後風險監控，並對車輛進行再運營。
通過深化“科技+風控”能力，平安租賃構建科技智能風控保障體系，對汽車租賃業務進行全流程管理，逐步實現租前有效識別，租中有效防範，租後有效監管。
據IDC的調查報告顯示：企業的數據有80%都是非結構化數據。而數字化分析可以充分利用非結構化數據，創造更多的價值。進行數字化管理可以讓經營者更有效地掌握各類信息，如財務、客户運營、人力資源等各個方面。
平安租賃以數字化為手段強化管理決策大腦，持續推動智慧經分、智慧財務及智慧司庫等平台的建設，推動了管理線上線下一體化，助力高效高質量決策。
此外，平安租賃的科技中台已基本完成建設存儲、計算、查詢為一體的數據中台，實現海量數據實時計算、分發、查詢能力，接入海量數據統一處理，初步建成AI中台，賦能四大應用場景，提升業務自動化、智能化水平。
提升中台效率只是硬幣的一面，要全面提升數字化水平，還必須提升後台效率。
以平安租賃打造的“AI+運營”為例，平安租賃依託OCR技術，證件識別、發票識別、保單識別、財報識別等極大提高運營效率，自研OCR已經超過20種，聚焦租賃特色，在各業務線廣泛應用；此外，平安租賃啓用流程自動化RPA機器人降低人力成本，將員工從大量重複且規則明確的勞動中解放出來，投入到更有創造性的工作上；再者，平安租賃搭建語音識別引擎，將催收錄音轉為文字，通過AI算法進行智能質檢，確保催收合規並起到降本增效的作用。
在“AI+客服”方面，平安租賃廣泛應用AI與坐席人機協作，基於租賃業務知識庫為客户提供7*24小時的服務，租賃目前7個智能客服，機器人服務佔比平均達到70%以上；平安租賃通過AI電話機器人進行起租回訪、催收、客户滿意度調查等，大幅度降低人力成本，並提高服務的標準化程度。
高速運轉的“數字化”陀螺，將社會切割成一個個網格，並迸發出兩種力量，一種拉着我們向內收，審視着自我；一種拉着我們向外走，尋找着互聯，將一座座孤島連着大陸。這也印證馬明哲對數字化的思考，數字化不僅是一次技術革命，更是一次認知革命。
21世紀，數字化浪潮來襲，將進一步在各行各業引發顛覆式革命，改變商業的邏輯，數字化時代的市場競爭將愈加激烈。平安集團始終保持強烈的危機感、步步緊跟數字化與科技發展進程，大力開展基礎科技研發與科技應用創新，紮實推進各項重大戰略。
對平安租賃而言，未來將持續探索人工智能、大數據等新技術在融資租賃行業的深度應用，推動行業走出一條新的道路。隨着數字化的不斷深化，人工智能不斷轉化為生產力，平安租賃的發展前景也充滿想象力。