呂家進正式擔任興業銀行董事長，“同業之王”轉型路漫漫？_風聞

同業業務轉型尚未完成，房地產貸款、個人房貸佔比過高問題也凸顯了出來，呂家進帶領的興業銀行轉型路漫漫？

近2年後興業銀行董事長人選終於落定

7月27日，興業銀行正式官宣稱，銀保監會已核准呂家進擔任該行董事、董事長的任職資格，呂家進於7月26日起就任興業銀行董事、董事長。此前，興業銀行董事長職位已空缺近2年之久。

呂家進接手的是一個資產近8萬億的大行。一季度報告顯示，截至3月末，興業銀行資產總額7.99萬億元，較上年末增長1.26%；同期，興業銀行的營業收入為556.63億元；歸母淨利潤為238.53億元，同比分別增長10.75%和13.67%。資產質量方面，同期，興業銀行不良貸款率在去年的基礎上下降0.07個百分點至1.18%，撥備率在去年末的基礎上增加28.69個百分點至247.52%。

不過，呂家進接手的興業銀行也面臨着比較重的轉型壓力。有分析認為，在董事長職位空缺近2年之後，呂家進能被選中，就是因為其在零售業務方面的經驗積累，而零售業務是興業銀行轉型的重要方向。

同業業務存量問題未全部出清

興業銀行成立於1988年，總部在福建福州，是中國最早的股份制商業銀行行之一，，2007年在上交所掛牌上市。在興業銀行發展史上，同業業務曾經起到非常重要的作用，也因此被稱為國內銀行中的“同業之王”。

巔峯時期，興業銀行的存款中同業存款佔比超過了70%，佔比是同期其他股份制大行的2倍以上。憑藉同業業務，興業銀行也一度佔據了股份制銀行第一的寶座。但是，從2016年起，監管層出於風險管控因素開始嚴管同業業務。興業銀行也不得不開始戰略轉型，減少對於同業業務的依賴。

但在5年後，興業銀行的同業業務存量問題仍未完全出清。2020年，興業銀行就因同業業務被重罰。

2020年7月28日，興業銀行上海分行因2014年至2018年的同業投資項目問題被上海銀保監局罰款450萬元。

2020年8月31日，興業銀行因同業投資用途不合規、授信管理不盡職等原因而被沒收違法所得636.18萬元，併合計處以罰款1596.18萬元。

2020年9月15日，興業銀行因涉及為無證機構提供轉接清算服務等五項違法違規行為，受到警告處分，被監管機構罰沒2469.95萬元。

2021年，興業銀行收到的同業業務罰單並沒停止。4月26日，因同業投資業務接受第三方金融機構信用擔保，興業銀行青島分行被罰款50萬元。

過度依賴房地產存隱憂

除了同業業務風險出清問題，興業銀行還面臨着房地產貸款及個人住房貸款佔比過高的問題。

財報顯示，截止2020年末，興業銀行對公房地產貸款餘額3516.75億元，個人住房及商用房貸款餘額1.05萬億元。興業銀行房地產貸款佔比為35.42%，超過27.5%的紅線近8個百分點；個人房貸佔比26.55%，超過20%的上限6.5個百分點。

興業銀行成為少數幾家房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比兩項指標均超過監管紅線的銀行之一。同時興業銀行相關業務佔比在同行中排名也較高，截止2020年底，興業銀行房地產貸款佔比在所有銀行中佔比排名第2，且僅比第1名低0.08個百分點；個人住房貸款佔比為26.55%，在所有銀行中排名第3。

值得注意的是，興業銀行還存在誘導客户使用信用卡作為購房首付，資金違規進入樓市的問題。

今年1月，興業銀行成都温江支行因個人消費貸款違規流入房市等嚴重違法審慎經營規則等被罰50萬元的；興業銀行宿遷分行因房地產開發貸款放款審核不嚴格等累計被罰35萬元；興業銀行常州分行因違規發放個人住房貸款問題被罰40萬元。3月，興業銀行福州倉山萬達支行因違規發放個人商業用房貸款問題被處以20萬元罰款。4月，興業銀行南京分行多個網點被曝存在存在“誘導”客户使用信用貸用於購房首付現象。