監管機構如何確保，支付寶裏客户的錢不被支付寶公司挪用？_風聞

【本文來自《支付寶裏的錢危險了？這種節奏就別瞎帶了吧。》評論區，標題為小編添加】

• 狂風滿袖
• 您所説的理想狀態確實如此，但是，他真的就沒有資格把客户的錢借給別人自己收貸款利息嗎？你能保證嗎？

如果説我前面關於你“不懂金融”的判斷還不夠確實的話，你這個回覆就讓你的底褲徹底暴露了，你，和那些給你點讚的人。

這裏不討論理想狀態。理想狀態的話我有可能不會搭理你。週六晚上，左右閒着沒事兒，多説兩句。

簡單説，一家金融機構（支付寶目前還是準金融機構）如果要做貸款業務，有許多的法律程序需要履行，很顯然你不會僅僅因為對方只和你籤合同打借條就把錢借給他。做貸款的機構，這些法律手續（抵押質押公證保險等）是無法繞開的，還有人民銀行及其分支機構的監管。説到這裏，基本能看出你不僅不懂金融，也不懂法律。既不懂金融也不懂法律還非要對着這個事發表意見，你自以為是的真知灼見其實跟瞎掰沒啥兩樣。

讓我來簡單告訴你監管機構怎麼確保支付寶裏客户的錢不被支付寶公司挪用。之前，支付寶確實是有機會挪用這個錢的，會計角度從資產屬性説這個錢是支付寶公司的資產因此較真的話它至少有一部分使用權支配權，從來源説這錢又是支付寶對客户的負債。按照慣例，金融機構對客户保證金（微信和支付寶個人賬户的餘額、客户在證券公司期貨公司賬户裏的資產都是這類）是有支配權的，走到中國之外基本都是如此。

大致二十年前，中國有一批證券公司挪用客户保證金虧錢導致破產。要知道金融類公司破產都會引發社會問題，因為會有很多人的錢血本無歸（比如證券公司破產後股民賬户裏的錢就拿不回來了），所以需要政府兜底。從那以後，引入了一個“三方監管制度”，保證金所有人（這裏就是支付寶賬户所有者）、客户保證金持有人、銀行，都有權利監管資金的使用。三方監管功能主要在銀行。在銀行監管下，不止支付寶公司，證券公司和期貨公司要想挪用客户的保證金，沒有這種可能性。做股票或者期貨的人都知道，開户的時候要去銀行籤個協議，就是幹這個的。現在，在這個方面國家只給銀行兜底，三方監管能提供足夠的保護作用。

三方監管制度，實際就是一道防火牆隔離牆，即使證券公司期貨公司支付寶公司破產，也不會影響到客户保證金。其實，即便從會計角度嚴格説，客户保證金也不是公司資產，只是客户臨時存放在公司那裏的，跟借給公司使用不是一回事；嚴格説，挪用客户保證金是違法的。對懂金融的人來説，這真是ABC級別的東西。我不確定上面這些你能不能看懂，説實話我對你的智商沒有信心，你跟一有風吹草動就搶購糧食食鹽的大媽其實一個水準。

主貼裏講的東西，比三方監管要複雜，實際上還不是三方監管其實是支付寶給央行交保證金，同時也解釋得更加具體。不過我相信你是看不懂的。大致來説，這篇文章可以作為一個“檢測”，將讀者分成三類：第一類是不看也知道怎麼回事的，大言不慚者比如我但確實如此；第二類是看了之後就明白的，回帖裏就有人問“難道你沒看懂嗎”；第三類就是你這樣的，也是大言不慚但卻南轅北轍。