一文讀懂北京銀行中報：表內資產超3萬億 普惠客户大增171%_風聞

2021年8月27日晚，北京銀行股份有限公司公佈2021年半年度報告。2021年是中國共產黨成立100週年，是國家“十四五”規劃開局之年，同時也是北京銀行成立25週年。立足新發展階段，貫徹新發展理念，融入新發展格局，北京銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指引，全面落實北京市委市政府各項部署和監管機構工作要求，強化全面風險管理，全力推進戰略轉型，積極提升實體經濟服務能力，實現了規模、效益、質量、品牌的均衡、穩健、高質量發展，實現了“十四五”階段良好開局，在建設“百年銀行”的征程上邁出了新的堅實步伐。

始終堅持黨建引領，以穩健經營融入新發展格局，推動資產規模和經營績效繼續保持城商行“領頭羊”地位。北京銀行始終堅持黨建引領，將黨建擺在全行工作的中心位置，紮實推進全面從嚴治黨，確保北京銀行發展始終沿着正確方向穩步前進，貫徹新發展理念，融入新發展格局，為各項業務高質量發展提供堅強政治保證。2021年6月末，北京銀行資產總額達到3.06萬億元，較年初增長5.48%，是國內第一家表內資產規模超過3萬億的城市商業銀行。

上半年，北京銀行實現營業收入334億元，同比增長0.56%；實現歸母淨利潤126億元，同比增長9.28%，增速較2020年末回升9.08個百分點；年化後的總資產收益率和加權平均淨資產收益率分別為0.85%、11.68%，分別較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點；在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，品牌價值升至654億元，在英國《銀行家》雜誌全球千家大銀行排名第62位，連續8年躋身全球百強銀行。

區域佈局持續優化，北京地區、長三角、珠三角地區信貸增量佔比達到85%。2021年上半年，北京銀行進一步強化“首都銀行”服務定位，深耕首都市場，全力服務北京“四個中心”“兩區”“三平台”“五子聯動”等重大戰略和重點工作；與北京市、區兩級115個重點項目全部完成對接；發佈北京自貿區金融服務方案2.0版，完成4家北京自貿區支行更名，首批落地北京自貿區NRA外匯賬户結匯業務；圍繞城市副中心建設、冬奧會籌辦、大興臨空經濟區建設等重點領域加大信貸投入。同時，北京銀行提升區域金融服務協同和聯動水平，打造區域發展特色，積極服務國家重大區域發展戰略，投向北京地區、長三角、珠三角地區的信貸增量佔比達到85%，為區域經濟高質量發展注入金融活水。

零售轉型全面提速，零售營收貢獻佔比提升4.1個百分點，財富管理業務增長勢頭強勁。2021年上半年，北京銀行零售轉型全面提速，實現了貢獻佔比、客户規模、盈利水平、資產質量的全方位新提升。上半年，北京銀行零售營收貢獻佔比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。零售利息淨收入、手續費與佣金淨收入對全行貢獻均突破30%。得益於財富管理業務的快速增長，零售手續費與佣金淨收入同比大幅增長67.2%，代銷類業務收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%，零售資產管理規模（AUM）突破8000億元，基金餘額同比實現翻一番。零售貸款結構持續優化，6月末餘額達到5430億元，較年初增長380億元，經營貸、消費貸增量貢獻佔比超過60%；線上合作貸款、自營線上消費貸餘額分別較年初增長22%、131%；個人信貸不良率0.41%，資產質量保持同業較優水平。客羣基礎不斷夯實，零售客户數達到2455萬户，同比增長199.4萬户，較年初增長97.5萬户，增量達近5年來最高水平，貴賓客户增速達到全量客户的兩倍以上。信用卡專營化建設成效顯著，組建近千人信用卡團隊，打造“週一充電日”“天天有驚喜”特色營銷品牌，上半年信用卡客户新增38萬户，累計423.5萬户，同比增長22%；信用卡中收同比增長28%，應收賬款餘額同比增長59%，網申新户同比增長110%。移動優先紮實推進，上線手機銀行APP6.0，推出手機銀行尊愛版和英文版，打造十大非金融場景以及公積金關聯、“掃碼繳税”等便民服務，手機銀行客户突破1000萬户、月活首破300萬户，信用卡“掌上京彩”APP用户突破百萬户。

“客户倍增計劃”紮實推進，對公業務基礎更牢，平台化、數字化、智能化轉型成效顯著。2021年上半年，北京銀行加速推進“客户倍增計劃”，新增公司客户1.59萬户，增幅12%，超去年全年增量水平，全行公司有效客户數達到15.2萬户，客羣基礎更加穩固。加強G端場景建設，鞏固機構業務“護城河”；入圍北京市市級預付資金監管平台首批存管銀行，上線北京市財政非税電子化系統，中標北京市住宅專項維修資金系統建設項目；智慧醫療、智慧教育等特色金融場景更加完善。優化貸款投向，大力支持實體經濟發展，製造業中長期貸款餘額307億元，同比增長65%；大力拓展供應鏈金融，“京信鏈”核心企業、供應商數量同比增長170%、158%。加快對公業務線上化、平台化、智能化轉型，全新搭建企業網銀8.0版、“京管+”4.0版、微信銀行1.0版“三位一體”的對公線上渠道體系，依託銀企户聯APP優化對公開户流程；打造普惠線上拓客平台、對公網貸平台，落地虛擬信貸工廠審批模式，升級“銀税貸”產品，創新“e惠融”產品，推動從端到端的對公客户旅程全面優化。

聚焦國家發展戰略，全力打造科技、文化、綠色三大特色金融品牌，積極構建特色金融發展新格局。2021年上半年，北京銀行緊密圍繞科技自立自強、文化強國建設、“碳達峯、碳中和”等國家重大戰略部署，充分發揮特色金融比較優勢，升級特色金融服務體系，持續鍛造科技金融、文化金融的金字招牌，搶佔綠色金融發展的新高地，創造業務發展新引擎，積極構建特色金融發展新格局。在科技金融方面，制定北京國際科技創新中心服務方案，對接知識產權大數據，研發科企貸專屬產品；截至6月末，科技金融貸款餘額1694.3億元，較年初增長5%。在文化金融方面，與北京市文資中心攜手打造“文信貸”文化小額信用貸款風險補償體系，聯合北京市委宣傳部、西城區政府、中國版權保護中心共建北京版權資產管理與金融服務中心，推出“漫步北京及網紅打卡地金融支持計劃”“文化英才貸”等創新產品，支持《送你一朵小紅花》《你好，李煥英》等多部“爆款”影視作品；截至6月末，文化金融餘額767.97億元，較年初增長14%。在綠色金融方面，設立綠色金融專職管理部室，發佈“綠融+”綠色金融服務品牌，與北京綠色交易所簽署全面戰略合作協議，發行全國首單“碳中和”小微金融債；截至6月末，綠色金融貸款餘額312億元，較年初增長19%。

輕資本轉型持續深化，金融市場業務輕型化、集約化、專業化發展格局更加穩固。截至2021年6月末，北京銀行金融市場管理業務規模2.4萬億元，較年初增長0.2%，貨幣市場交易總量18.9萬億元，同比增長6.4%，全市場佔比3.6%，處於市場第一梯隊。加快輕資本轉型，金融市場業務非息淨收入同比增長45.6%，投資證券投資基金收入同比增幅45.2%。改革託管業務運營模式，成立北京、天津託管運營分中心，實現總行-分中心兩級運營模式，顯著提升託管業務集約化、專業化運營水平；截至6月末，符合資管新規的淨值型託管產品規模較年初增長17%，公募基金託管規模較年初增幅57.7%，業務結構明顯優化。加快理財業務淨值化轉型，不斷完善產品體系佈局，創新推出“醫寶金”“易淘金新客”“易淘金尊享” 現金管理類拳頭產品及“科創京品”“定增京品”等固收增強型特色拳頭產品。截至6月末，全行非保本理財產品存續規模3317.7億元，其中淨值型產品規模2993.3億元，佔比90%。獲得銀行間外匯市場遠掉期嘗試做市商資格，獲批銀行間黃金詢價市場做市商候選機構，產品服務創新能力進一步提升。

數字化轉型蹄疾步穩，深化科技供給與業務需求的高效融合，保障業務穩健發展。2021年上半年，北京銀行以“211工程”為牽引，以“京匠工程”十大項目羣建設為支撐，全面加快企業級數字化轉型步伐，從企業級業務架構建模出發，形成企業級業務能力，形成企業級工程方法，紮實推進數字化轉型三年行動規劃落地。自主研發“順天”技術平台，夯實全行技術底座；完成分佈式核心系統交易主控“雲旗”平台設計與研發，實現核心底層技術自主可控。完善數據資產管理體系，啓動企業數據湖建設，構建“物理集中、邏輯分離、數據共享”的數據服務體系，實現內外部數據的平台化管理，為釋放數據資產價值奠定堅實基礎。開展生產託管雲、生產同城雲、生產容器雲、開發測試雲四個全新雲環境建設，打造高效雲生態。自主研發“京牛”流程機器人，組織首屆“京牛RPA”業務流程數字化競賽，孵化流程優化項目30餘個，提升業務處理效率30%以上，節約近2萬小時人工。持續建設協同辦公體系，“易點辦公”“京智辦公”快速迭代，啓動“知識圈”“同事圈2.0”建設，帶動內部管理效能大幅提升。加強科技人才引進和隊伍建設，構建精於創新、擅於實踐的科技人才梯隊，夯實全行高素質科技人才基礎。

資產質量穩中加固，不良貸款率逐季優化，撥備覆蓋率逐季提升，風險管控能力和風險抵禦能力不斷增強。2021年上半年，北京銀行多措並舉加快存量風險出清，“一户一策”制定重點業務風險化解方案，持續嚴控大額風險，優化風險管控流程，升級數字風控技術，做好滾動式風險排查，強化重點地區、重點行業、重點客户風險前瞻預警、精準研判和有效治理，風險管控能力不斷增強；截至6月末，不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個百分點。與此同時，主動加大撥備計提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個百分點，較一季末上升1.9個百分點，資產質量和風險抵禦能力呈逐季改善趨勢，在複雜多變的形勢下繼續保持穩健發展的良好態勢。

積極踐行社會責任，普惠金融貸款增速38.8%，普惠客户數量較年初增長171%。2021年上半年，北京銀行不忘初心，積極踐行社會責任，持續加大對普惠小微企業的支持力度；截至6月末，人行普惠金融貸款餘額1180億元，同比增長38.8%，普惠小微信用貸款餘額較年初增長108%；普惠小微客户達到6萬户，較年初增加3.79萬户，增幅171%；上半年支持2539户普惠小微企業延期還本付息96.4億元，累計辦理小微企業無還本續貸369筆，金額24.9億元。通過用好政策工具、完善金融生態體系，北京銀行積極探索普惠金融可持續發展道路，全力支持北京市貸款服務中心建設，上半年綜合考評中排名入駐銀行第一，本行首貸支持小微企業3043户，金額340.7億元；落實人民銀行再貼現政策，推動北京地區“京創通”“京文通”落地；與中國進出口銀行合作開展全國首筆科創專項轉貸款業務，累計開展轉貸款規模達274億元，支持3870家小微企業和3813位小企業主，受益客户節約利息1.7億元。

下半年，北京銀行將繼續在北京市委市政府的堅強領導下，在各級監管機構的科學指導下，緊密圍繞國家和北京市“十四五”規劃戰略部署，深入推進“發展模式、業務結構、客户結構、營運能力、管理模式”五大轉型，打造“正確、正直、正能量”的團隊，建設“講政治、創價值、擔責任”的銀行，全力服務首都城市建設與實體經濟高質量發展，推動北京銀行事業行穩致遠。