曾經的P2P車貸一哥,兜底本金後,微貸網成了一家小公司_風聞
新言财经-2021-09-02 10:25
能否捲土重來?
作者:南惜、馮錫
近日,微貸網2021年半年報指出:“截至本次財報發佈之日,所有這些未清淨本金餘額均已全部償還。”
微貸網上半年淨收入為5.359億元;淨虧損為3.971億元;不按美國通用會計準則,經調整後的淨虧損為3.916億元。而虧損的主要是由於4.53億元的所得税費用。為何微貸網5億多的收入產生了4億多的所得税?有了解情況的小夥伴歡迎在後台私信討論。
值得注意的是,微貸網的貸款餘額從2020年末的45億元鋭減至23億元。曾經的車貸一哥,如今已經變成了一家小公司。
赴美上市敲鐘儀式卻在國內舉行,車貸一哥的起伏“微貸網基本和銀行固收差不多,沒啥風險。”2018年正值網貸暴雷潮,微貸網投資人王明亮卻給出了這麼一個驚人的評價。
在投資人眼中,曾經的微貸網是P2P行業的車抵貸一哥,的確是一家好公司。微貸網的出借人羣體並不侷限於一般認知中的“大爺、大媽”和涉世不深的“小年輕”,一些研究金融科技的學者對微貸網的風控能力也極為看好,“我的退出了,但是一些朋友的還在”,一位學者在2020年曾提及。
而在2018年微貸網敲鐘前夕,杭州市互聯網金融協會秘書長樓建民、著名經濟學家如是金融研究院院長管清友等現身微貸網7週年活動,也是其當時品牌力的一個佐證。
從2014年至2017年,微貸網的貸款餘額複合年增長率高達160%,從8.24億元增長至2017年末的152.03億元。截至2018年6月末,貸款餘額為171.61億元。
2018年11月15日,微貸網在紐交所正式掛牌上市,股票代碼為"WEI",而這次IPO相比於過去顯得極為尷尬,一位知情人士告訴《新言財經》:當時P2P企業的高管已經限制出境,微貸網自然也不例外,當時的敲鐘儀式,是在國內搭了個台子舉行的,“按照紐交所一比一搭的,不過紐交所授權了”。
互金中概股的股價表現一直不好。
據騰訊科技報道,信而富舉辦上市慶功晚宴, CFO沈筠卿沒控制住情緒當場哭了出來。他辛辛苦苦一年操盤信而富上市,最後IPO市值竟遠低於上一輪融資時的10億美元估值。
當時坊間還流傳一個段子:一個美國大媽拿着5萬美元,別人問她去幹嘛,她説‘我要去砸盤’。”其意是諷刺一些美股上市公司的流動性。
微貸網IPO的目的也不是為了常規意義的融資,而是為了給投資者一個穩健的形象,這種努力在一定時間裏也的確起到了一些作用,但終究無法抵禦行業的下行。
2020年,微貸網發佈公告稱,基於國家政策及行業趨勢原因,將於2020年6月30日前退出網貸行業,不再經營網貸信息中介業務(即P2P業務)。據官網數據,截至2020年2月,微貸網借貸餘額85.83億元,涉及出借人11.55萬。
7月20日晚間, 杭州市公安局上城區分局發佈《微貸網處置情況通報(十四)》(下稱“《通報》”)指出:明日(7月21日)起通過新網銀行對“微貸網”平台涉及未兑付本金的出借人進行資金返還工作。
需要注意的是,此次主要覆蓋的是出借人未兑付本金(累計充值減累計提現),即“淨本金”兑付。
一個月後,微貸網通過財報官宣淨本金全部償還,但微貸網與P2P的故事,還未完全結束。
《通報》指出,下一步,公安機關和處置專班將繼續堅持以人民為中心,依法依規做好後續處置工作。在此敦促平台借款人仍應自覺配合借款催收工作,依法履行還款義務。
成為小公司之後作為第一家全面轉型的上市P2P平台,信也科技是“從P2P到助貸”的成功案例。
信也科技旗下拍拍貸在2019年10月份便停止發標,自此,拍拍貸的貸款餘額也快速下降,截至2020年2月短短四五個月,貸款餘額便從92.5億元將至27.8億元。
直至2020年10月12日,新也科技發佈官網公告稱,截止到2020年9月,拍拍貸已經完成存量業務的清零和退出。
“目前拍拍貸已經成功向助貸平台轉型,致力於為有借款需求的借款人匹配適合的持牌金融機構資金,繼續為廣大拍友提供更加安全穩定的服務。”信也科技表示。
近日,信也科技披露的2021年第二季度財報顯示,截至二季度末,公司未償還貸款本金394億元,相比2020年同期增長86.7%。
由此可見,轉型後的信也科技,其貸款規模依舊不小。
不過,作為P2P業務轉型助貸的“後來者”,微貸網如今卻已從“車抵貸一哥”變成了一家小公司。微貸網最新財報數據顯示,公司的貸款餘額從2020年末的45億元鋭減至23億元。
橫在微貸網面前的難題,卻也不僅僅是在貸餘額的萎縮,還有利差的降低。
微貸網招股書顯示,該公司的車抵貸款一般授信額度在3萬元至20萬元,期限為1至36個月,年化利率(APR)是在20%至36%。
此前,央行官方公眾號的一篇文章指出,如果採用12期付款方式還款,設定月利率為0.5%,那麼實際年利率不是0.5%*12=6%,而應該用IRR計算。
上述文章表示,在年華利率較高的情況下,APR和IRR相差將近一倍。以等額本息分12期為例,通過IRR計算出的利率是APR的1.85倍。
也就是説,微貸網車抵貸款的APR20%至36%,IRR則約為37%至67%,和IRR36%相比,多出了17%~31%的利潤空間。
值得一提的是,自2019年下半年以來,許多持牌消費金融公司將貸款年利率上限下調至24%(IRR),不久前也有消息傳出,有地方監管部門對消金公司的窗口指導也是個人貸款利率最高不超24%。
“24%的利率上限對助貸衝擊很大,尤其對無風險業務佔比少的平台影響更大,如果嚴格執行,基本不可能賺錢,這在未來半年的季報中會有體現,部分金融科技公司也已有所動作。”一頭部金融科技公司高層張成向《新言財經》表示。
張成還指出,助貸業務的資金成本、風險成本等都很難有大幅下降,如果不獲新客則可以控制一些成本,但量很難做大。“唯一能做的就是增加無風險業務,但這得看銀行願不願意。”
此外,從P2P業務轉型的微貸網,其過去在出借人羣體中積累的信任優勢,如今在助貸業務中也沒有幫助,而要重新開始從銀行等金融機構拿資金。
但是,微貸網要想順利從銀行等金融機構拿到資金,也並非易事,公司商譽便是微貸網當前面臨的一大難題。
“利息肯定得要,打官司也得要。”曾對微貸網信心十足的王明亮説。
儘管微貸網的最新財報顯示,公司所有未清淨本金餘額均已全部償還,但仍有部分投資人向其討要利息,甚至不惜對簿公堂。而這,給微貸網的聲譽和業務帶來巨大壓力。