業績造假、逼迫員工貸款投保273萬，保險真的賣不動了嗎？_風聞

**這是深氪新消費第515期分享：**曝曬在陽光之下的“自保件”，需要一個新的解決出路。

作者|沐九九

編輯|黃曉軍來源|深氪新消費[ID:xinshangye2016]

封面圖|網絡

平安保險火了。

前段時間，一位自稱在平安人壽保險公司重慶分公司工作了11年的老員工，實名舉報重慶平安人壽以各種手段誘導、逼迫代理人給自己和家人投保19份保單，保費共計273萬。

隨後，關於#中國平安員工實名舉報公司業績造假#的話題登上熱搜，閲讀人數超8800萬，參與討論3719條。

圖源：微博截圖

在相關媒體報道評論下面，不乏有人指出“平安保險逼迫購買自保單，我有證據”。

事件曝光後不久，平安人壽也第一時間成立專項工作小組，對事件進行核查，並積極和當事人進行溝通。

繞了這麼一圈，作為今天的主角—“自保件”究竟是什麼玩意？

“你自己籤的，怪誰。”

#中國平安員工實名舉報公司業績造假#話題下，在一眾批評指責之中，出現了不一樣的聲音：這件事責任不在平安保險，在員工自己。

新聞報道之下，有一網友表示：“這個不存在逼迫，你自己不簽字不同意劃款誰也拿你沒有辦法。”

事件就此反轉？説到底，還是和“自保件”本質有關。

所謂“自保件”，即視頻中許英瓊所説的“自殺保單”，指保險行業中，保險代理人為了佣金、提成或者轉正，為自己或親屬購買的保險業務。

此前，一位離職的保險代理人就曾告訴深氪新消費，“自保件”是行業內部心照不宣的存在。

因為在保險公司看來，“自保件”是一個雙贏的存在。員工簽訂“自保件”後，公司獲得業務，員工得到利益提成。

不知不覺中，新員工入職培訓期間，領導便有意讓新人簽訂“自保件”以表忠心，甚至部分作為衡量轉正的標準。

知乎上就有網友表示，在加入平安保險不到兩個星期，就有老員工告訴他當月簽單（即“自保件”）能快速轉正，否則影響轉正時間，更有網友直言“在有自保件的基礎上轉正真的很簡單”。

圖源：知乎截圖

這樣一來，“自保件”和轉正扯上了鈎，而所謂的“雙贏”只是披了一件色彩斑斕的外衣。

“自保件”就像個坑，你進去了試圖跳出來，很難，也很容易滑坡把你填在裏面。

在許英瓊這個事件中，273萬令人震驚，19份保單讓人錯愕。更何況，許英瓊也直言，如今因為“自保件”，自己已負債百萬。

購買26份“自保件”，許英瓊先後申請了平安銀行的“白領貸”和“循環貸”，總共貸款110萬元，每月利息8000元。

直至後來不堪重負，她只得選擇退掉部分保單，3單虧損近14萬。

負債買保險，許英瓊不過滄海一粟。

保險代理人忽略保險真正價值，以及經濟承擔能力，白買一堆不實用“自保件”，欠一身債的比比皆是。

此前，在知乎上就有網友提問“在家裏經濟條件不富裕的情況下，父母成為保險代理人後，購買了各種商業保險，導致家庭欠債幾十萬，真的值得嗎？”

所以明明看起來是個坑的“自保件”，保險代理人為什麼又前仆後繼往前跳呢？

其實，這是保險代理人不斷湧現的焦慮。

不知從什麼時候開始，“保險不好賣了”成了談起來就直襬手的事。

老張是一位保險代理人，他告訴深氪新消費，曾經並肩作戰的同事們大多已經離職跑路，自己如今也有了離開的打算。

畢竟，保險賣不動了，現實卻需要新的出路。

如今試圖在別處尋找出路的這些保險代理人，當初同樣在保險上看到希望。

2015年，保險從業資格考試取消。隨之而來的，是保險業的急速擴張，保險代理人從業人數由2014年的325萬增長至2019年的973萬人，擴充了648萬人。

“到處都是賣保險的”成了常態，保險好賣賺錢也成為共識。

疫情衝擊下，迴歸至健康和意外的關注，本該成為消費者心頭好的保險，卻不小心撲了空，連帶保險代理人也為之失望。

2020年年末，保險代理人從業人數出現近幾年來首次下滑，流失130.2萬人。

保險真就賣不動了？

比起相較於買基金之類的投資行為，保險對於很多人而言是一種消費行為，短期內看不到太大的回報。而在疫情結束短期內，手中擁有中許多現金流，是人們思考更多的問題。

在保險上，消費者看不到太大的希望。

近幾年來，能夠為買賣雙方帶來利益的好保險越來越少。

在保險公司激烈競爭下，各家保險公司的產品差異性逐漸縮小，各類型產品之間的競爭也越發激烈，健康險、重疾險等也越來越迴歸至保障本身，而傳統的高收益理財型保險產品也早已沒了蹤跡。

各家保險公司的“精細”化競爭，讓消費者逃之不已，然而卻喂肥了一批截胡的人—保險經紀人。

和“保險代理人”只代理一家公司保險產品不同，“保險經紀人”可代理多家保險公司產品，替消費者提供最優保險組合方案，在售前、售中和售後為客户提供全流程跟蹤服務。

不少消費者告訴深氪新消費，比起找保險代理人買保險，更傾向於保險經紀人。

市場需求趨勢下，保險經紀市場規模也在不斷擴大。

百度愛企查顯示，截至目前，我國有超過2萬家保險經紀相關企業。而有數據顯示，在2020年相關企業新增註冊量達1.04萬家，同比增長41%，這一趨勢有望持續發酵。

在保險交易市場上，如果保險代理人站在保險公司，”賣方“的角度去銷售，那麼消費者同樣希望有人能站在他們的角度，為他們的利益考慮。

保險經紀人，不過是應運而生。這個”運“，是需要，也是時機。

保險代理人的“排他性”，讓其不被接受，而這一切的根源，實則是持續近30年的保險代理人制度。

1992年，打破壽險盈利需5-7年的美國友邦進入中國，其創立的保險代理人制度，也逐漸被國內保險公司所模仿。

保險代理人制度，類似金字塔式多層級組織發展模式。“能力”越高者，越處於金字塔頂端，獲益也最多。

圖源：保險觀察

有意思的是，處於金字塔頂端的人，和業務能力高的人，並沒有劃上等號。

這和保險代理人制度的各層級長期利益捆綁關係有關。處於金字塔非底層的人員，可通過帶團隊來獲利，而後不斷把自己推向金字塔頂端。

如此一來，”聰明“的保險代理人更熱衷於增員而非提升業務能力。

保險代理人，也越來越混亂。

結語

許英瓊之事無疑將”自保件“曝曬在陽光之下。

如今，這事也有了定局，平安保險回應將開除相關涉事人員。但購買“自保件”，早已不單單是逐利的工具，其背後其背後更深層次的是保險代理人的恐慌，保險公司改革的迫切。

消費者不買賬，保險經紀公司截胡……代理人賣不好保險，在不斷指向其本質。

傳統的保險代理人制度已經過時，保險公司迫切需要改革，否則賣不動保險的代理人終究跑路去向別處，甚至是競爭對手。

此前，有媒體報道，跑路的132萬代理人裏，其中有一部分人羣流向保險經紀公司。

因此，傳統的保險代理人制度是要走向獨立代理人制度改革，還是轉而服務客户，都是保險公司需要思考的問題。

參考資料：1.財經天下週刊《130萬代理人，放棄了“賣保險”》2.《自保件是什麼鬼，“保”的到底是什麼？》3.《保險公司一直在招人，原因是在招客户？看問題還是要看深一點！》