踐行“兩山”理念 聚焦“雙碳”目標 看郵儲銀行如何擦亮綠色金融鮮明“底色”？_風聞

作者：小溪

<<< 一抹遍佈城鄉、獨具特色的“郵儲綠”，為郵儲銀行高質量發展藍圖打上了底色鮮明的註腳。>>>

伴隨着A股上市銀行中報“收官”，各家銀行綠色信貸業務投入情況也浮出水面，不少上市銀行在半年報中透露了綠色信貸業務發展情況。

作為一家以綠色為“底色”的銀行，郵儲銀行上半年綠色信貸數據亮眼。截至2021年6月末，該行綠色貸款餘額3,171.04億元，較上年末增長12.87%。此外，郵儲銀行在中報中明確提出“努力建成一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行”。

去年12月召開的中央經濟工作會議明確提出，2021年要抓好的重點任務之一是做好碳達峯、碳中和工作。今年以來，郵儲銀行積極響應“雙碳”目標，加大綠色信貸投放力度，在綠色金融領域頻頻發力、贏得先機。

聚焦“雙碳”目標

“2030年碳達峯”和“2060年碳中和”的“雙碳”目標，正引發一場廣泛而深刻的經濟社會變革。

實現“雙碳”目標，意味着我國在產業結構、能源結構、投資結構、生活方式等方方面面都將發生深刻轉變。對於金融機構而言，服務好碳達峯、碳中和的戰略部署，是今年和未來一段時期金融工作的重點之一。

今年5月，郵儲銀行正式簽署採納《負責任銀行原則》（Principles for Responsible Banking，以下簡稱PRB），加入聯合國環境規劃署金融倡議（UNEP FI），成為第二家簽署PRB的中資國有大型商業銀行。

近期，郵儲銀行正式成為氣候相關財務信息披露工作組（TCFD）的支持機構，基於監管機構要求和TCFD信息披露框架建議，不斷提升環境與氣候相關信息披露質量。

值得關注的是，郵儲銀行近日還印發了支持實現碳達峯、碳中和綜合金融服務方案。圍繞碳達峯、碳中和領域的重點行業，強化客户服務和項目儲備，進一步完善信貸政策和風險偏好，推進郵銀協同、投貸債存聯動，構建碳達峯、碳中和領域的金融服務場景和生態，通過加快自身數字化轉型和創新業務模式更好地服務碳達峯、碳中和領域客户，將綠色低碳融入綠色銀行建設工作全流程。

從這份方案可以看出，清潔能源、綠色低碳交通、綠色建築、低碳智能製造、生態固碳和技術固碳、碳交易等領域將是郵儲銀行未來的佈局重點。特別是，郵儲銀行將統籌助力碳達峯、碳中和與服務鄉村振興業務，圍繞農村地區清潔能源、低碳產業、生態固碳等領域，提供綜合金融服務，助力鄉村振興。

郵儲銀行大力發展綠色金融，圖為該行信貸支持的漁光互補項目

綠色貸款餘額增長近13%

綠色金融正日益成為國內金融服務的“重頭戲”，綠色信貸環境效益正在逐步顯現。

人民銀行數據顯示，2021年上半年，全國本外幣綠色貸款餘額已達13.92萬億元，佔金融機構人民幣貸款餘額的7.5%。其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.79和2.58萬億元，合計佔綠色貸款的67.3%。

郵儲銀行半年報顯示，截至2021年6月末，該行綠色貸款餘額3,171.04億元，較上年末增長12.87%；綠色融資餘額3,641.37億元，較上年末增長13.88%，其中氣候融資餘額3,489.08億元，較上年末增長13.67%；綠色債券投資餘額291.21億元。

在“雙碳”目標的驅動下，銀行業掀起了綠色金融投資“熱潮”，尤其是今年6月《銀行業金融機構綠色金融評價方案》發佈後，銀行業更是緊鑼密鼓地展開了綠色金融佈局行動。

除綠色信貸外，在各家披露的半年報中綠色債券也頻頻“現身”。在創新氣候友好型綠色金融產品方面，郵儲銀行也不遺餘力，拿下多項“第一”。

3月24日，承銷市場首單碳中和超短期融資券——中國長江三峽集團有限公司2021年度第二期綠色超短期融資券，規模40億元。根據綠色債券評估報告，該期債券對應的綠色項目預計每年可減排二氧化碳5533.81萬噸，碳減排效果明顯。

7月28日，承銷全國首單可持續發展掛鈎債權融資計劃——山西國際電力集團有限公司2021年度第三期債權融資計劃，規模5億元。經聯合赤道環境評價有限公司測算，該掛鈎目標達成後，預計2021年至2023年可實現二氧化碳減排91.5萬噸。

此外，郵儲銀行還發放了全國首筆碳匯收益權質押貸款，投資全國首單綠色個人汽車抵押貸款資產支持證券，推廣“兩山貸”“生態貸”等金融產品；為中節能亞行轉貸款開立4.49 億歐元的保函，用於設立京津冀區域減排及污染防治基金，助力京津冀地區大氣污染防治；在《聯合國森林文書》履約示範單位浙江餘杭中泰街道，創新開發“碳匯貸”產品，支持苦竹產業鏈的生產經營，取得較好的氣候效益和社會效益。

妥善應對綠色轉型風險

隨着“雙碳”目標的落實，綠色發展正成為可持續發展的主要內容。這一發展戰略的轉變，不僅包括產業、能源領域的轉型，更涉及到金融業和金融體系的綠色轉型。

從這一角度考慮，銀行業在建立自身綠色金融體系的過程中，不僅需要考慮以新的模式和機制推動綠色產業、綠色能源等可持續發展的新的增量空間，更需要考慮到經濟結構在綠色轉型時面臨的風險。

在不斷加強環境和氣候風險管理方面，郵儲銀行也在不斷探索。

郵儲銀行率先與公眾環境研究中心（IPE）合作，“金睛”信用風險監控系統與蔚藍地圖環境數據庫進行交互，建立了全量客户環境與氣候信息數據庫，促進解決客户環境與氣候數據分佈碎片化、收集困難、來源有限的難題。

同時，郵儲銀行依託“金睛”信用風險監控系統，採取動態實時監控的環境與氣候風險跟蹤評價模式，實現對客户環境與氣候風險的動態監測評估以及可視化、可量化管理，有效提升了環境與氣候風險管理能力，助力經濟社會綠色低碳發展。

此外，郵儲銀行還採用公眾環境研究中心先進的綠色供應鏈模式，推動客户進行環境信用修復，使客户持續關注自身環境行為，積極履行環境污染防治主體責任；通過測算客户環境排放物和能源使用數據，鼓勵客户公開環境信息，制定有效環保措施，促進節能減排和產業升級。

據統計，截至目前，郵儲銀行已成功推動200多家客户開展環境信用修復，踐行綠色低碳發展。

近年來，郵儲銀行不斷應用大數據、雲計算、區塊鏈、機器學習等金融科技手段，將環境與氣候風險納入信用風險管理體系，構築分層管理、逐級報告的信用風險監控預警體系，實現環境與氣候風險的早識別、早預警、早處置、早化解。

加快綠色金融機構佈局

綠色金融正在成為未來區域競爭的新抓手。在相對發達的地區，正在利用新的綠色金融發展的機遇，來實現地方經濟發展的目標。

早在2017年6月，國務院決定在浙江、江西、廣東等六省（區）設立綠色金融改革創新試驗區，通過這種自上而下的方式，幫助各地方建立實際相結合的綠色金融規劃體系，為這些地區的綠色金融和綠色經濟的發展帶來了先機。

據郵儲銀行中報顯示，該行在綠色金融專營機構的佈局和建設上也在不斷提速。

例如，郵儲銀行將浙江湖州市分行確定為總行級綠色金融改革示範行，在機構設置、產品創新、流程優化、資金定價、審批授權、資金投放等方面先行先試，着力打造“湖州樣板”，“十四五”期間將向湖州提供不低於500億元的意向新增信貸資金投放。此外，福建三明、南平市分行成立綠色金融中心，廣西柳州、賀州市分行成立綠色金融事業部，掛牌成立浙江省吳興綠色支行、衢州市衢江綠色專營支行、廣州市金融改革創新試驗區花都支行，江蘇南京江北新區支行被授予綠色支行稱號，深圳分行營業部被授予深圳市綠色金融機構稱號。

此前，工信部、國家發改委、商務部、國管局、銀保監會、國家能源局等六部門聯合公佈2020年度“國家綠色數據中心”名單，郵儲銀行合肥數據中心成為上榜的60家國家綠色數據中心之一。

據瞭解，郵儲銀行合肥數據中心自建設以來，不斷開展綠色運維和節能挖潛，提高能源資源使用效率。此外，還引入人工智能（AI）技術，通過搭建AI能效管理系統，運用機器學習和深度學習等人工智能算法，實時調整製冷設備運行參數，逐步實現全局最優化控制，進一步節約電力。2020年，中心電能利用效率（PUE）平均值處於金融行業數據中心先進水平。

“綠水青山就是金山銀山”，無論是宏觀佈局還是具體業務，郵儲銀行都在致力於踐行綠色金融發展，在公司治理、戰略規劃、政策制度、產品創新、金融科技、風險管理、能力建設等方面全面發力，努力建成一流的綠色普惠銀行和氣候友好型銀行，讓綠色成為成為自身高質量發展的鮮明底色。