資產總額超3萬億,北京銀行戰略轉型提質增效_風聞
锌财经-锌财经官方账号-新商业的记录者,新经济的推动者。2021-09-14 20:39
文/濟止
編輯/大風
得益於戰略轉型提速,北京銀行在“十四五”規劃開局之年開了個好頭。
8月27日,北京銀行公佈2021年半年度報告,上半年,北京銀行營業收入334億元;實現歸母淨利潤126億元,同比增長9.28%。
6月末,北京銀行資產總額達到3.06萬億元,較年初增長5.48%,是國內第一家表內資產規模超過3萬億的城市商業銀行。
年化後的總資產收益率和加權平均淨資產收益率分別為0.85%和11.68%,較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點。
在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中,該行品牌價值升至654億元;在英國《銀行家》雜誌全球千家大銀行排名第62位,連續8年躋身全球百強銀行。
展望未來,北京銀行楊書劍行長指出,北京銀行將一方面加快資產負債結構的調整,提升零售業務對營業收入貢獻佔比。另一方面,加快推動中間業務由資產拉動型向服務驅動型轉變,進一步優化業務和收入結構,培育可持續的中收增長點。
零售轉型提速成最大亮點
上半年,北京銀行零售營收貢獻佔比26.4%,較年初提升3.7個百分點,同比提升4.1個百分點。
中泰證券指出,零售新增佔比超過4成,消費貸和經營貸增長明顯,是上半年北京銀行亮點之一。上半年新增按揭和經營貸分別佔比新增貸款16.9%、25.3%,其中按揭貸款較2020年全年比例有小幅下降,消費及經營貸有明顯增長。
其他方面,零售利息淨收入、手續費與佣金淨收入對全行貢獻均突破30%。得益於財富管理業務的快速增長,零售手續費與佣金淨收入同比大幅增長67.2%,代銷類業務收入同比增長99.2%,上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%,零售資產管理規模(AUM)突破8000億元,基金餘額同比實現翻一番。零售貸款結構持續優化,6月末餘額達到5430億元,較年初增長380億元,經營貸、消費貸增量貢獻佔比超過60%;線上合作貸款、自營線上消費貸餘額分別較年初增長22%、131%。
客户方面,北京銀行零售客户數達到2455萬户,同比增長199.4萬户,較年初增長97.5萬户,增量達近5年來最高水平。
對此,中銀證券在調研報告中指出,考慮到零售發展和投行業務恢復,資產質量改善緩解撥備壓力以及讓利影響緩解,上調北京銀行2021/2022年EPS至1.08/1.16元。
實際上,北京銀行早就重視零售轉型。楊書劍行長在今年一季度業績發佈會上曾表示,北京銀行的業務結構將由公司為主向公司零售並重轉型。聚焦客户體驗提升,通過科技引領和數據驅動打造零售業務增長的二次曲線,力爭用5年時間將零售利潤佔比提升至50%。
降低不良貸款率提升經營質量
除了零售轉型方面,不良貸款率下降成為北京銀行上半年的另一大看點。
截至6月末,該行不良貸款率1.45%,較年初下降0.12個百分點。與此同時,主動加大撥備計提力度,撥備覆蓋率227.93%,較年初上升11.98個百分點,較一季度末上升1.9個百分點,資產質量和風險抵禦能力呈逐季改善趨勢,在複雜多變的形勢下繼續保持穩健發展的良好態勢。
上半年,北京銀行多措並舉加快存量風險出清,“一户一策”制定重點業務風險化解方案,持續嚴控大額風險,優化風險管控流程,升級數字風控技術,做好滾動式風險排查,強化重點地區、重點行業、重點客户風險前瞻預警、精準研判和有效治理,風險管控能力不斷增強。
此次業績説明會上,楊書劍行長表示,未來北京銀行將從三個方面有效控制不良貸款率。首先,將嚴控單户授信額度,降低風險集中度;其次,實施名單制准入,加大優質客户營銷力度;最後,將提升普惠金融、零售業務佔比,持續增強風險抵禦能力。
響應國家政策推動特色金融
在零售轉型以及降低不良貸款率的同時,北京銀行還積極響應國家政策,推動特色金融發展。
上半年,北京銀行緊密圍繞科技自立自強、文化強國建設、“碳達峯、碳中和”等國家重大戰略部署,充分發揮特色金融比較優勢,升級特色金融服務體系,持續鍛造科技金融、文化金融的金字招牌,搶佔綠色金融發展的新高地,創造業務發展新引擎,積極構建特色金融發展新格局。
綠色金融方面,北京銀行設立綠色金融專職管理部室,發佈“綠融+”綠色金融服務品牌,與北京綠色交易所簽署全面戰略合作協議,發行全國首單“碳中和”小微金融債;截至6月末,綠色金融貸款餘額312億元,較年初增長19%。
鋅財經瞭解到,北京銀行在綠色金融方面早已佈局。在2015年制定的“五五”發展規劃中,明確將綠色金融業務作為全行特色金融發展的主要方向和重點任務。2021年,在新確定的《北京銀行“十四五”時期發展規劃和二〇三五年遠景目標綱要》中,再次明確提出要大力發展綠色金融業務,並將構建綠色發展格局列為全行工作的重要指導思想。
楊書劍行長表示,發展綠色金融,不僅是實現“碳達峯、碳中和”的重要途徑,是推動構建“雙循環”新發展格局的重要抓手,也是實現金融業高質量發展的必然選擇。
楊書劍行長同時指出,目前綠色金融在我國的發展尚處於起步階段,因此建議:進一步完善我國綠色金融項目分類標準,統一綠色項目認定口徑;增進與全球綠色金融組織和綠色產業組織的溝通與聯繫,強化國際合作;不斷加強綠色金融服務的政策扶持與激勵。
展望下半年,北京銀行將緊密圍繞國家和北京市“十四五”規劃戰略部署,深入推進“發展模式、業務結構、客户結構、營運能力、管理模式”五大轉型,全力服務首都城市建設與實體經濟高質量發展。