資產總額超3萬億，北京銀行戰略轉型提質增效_風聞

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文/濟止

編輯/大風

得益於戰略轉型提速，北京銀行在“十四五”規劃開局之年開了個好頭。

8月27日，北京銀行公佈2021年半年度報告，上半年，北京銀行營業收入334億元；實現歸母淨利潤126億元，同比增長9.28%。

6月末，北京銀行資產總額達到3.06萬億元，較年初增長5.48%，是國內第一家表內資產規模超過3萬億的城市商業銀行。

年化後的總資產收益率和加權平均淨資產收益率分別為0.85%和11.68%，較2020年末回升0.02個百分點和0.32個百分點。

在世界品牌實驗室品牌價值排行榜中，該行品牌價值升至654億元；在英國《銀行家》雜誌全球千家大銀行排名第62位，連續8年躋身全球百強銀行。

展望未來，北京銀行楊書劍行長指出，北京銀行將一方面加快資產負債結構的調整，提升零售業務對營業收入貢獻佔比。另一方面，加快推動中間業務由資產拉動型向服務驅動型轉變，進一步優化業務和收入結構，培育可持續的中收增長點。

零售轉型提速成最大亮點

上半年，北京銀行零售營收貢獻佔比26.4%，較年初提升3.7個百分點，同比提升4.1個百分點。

中泰證券指出，零售新增佔比超過4成，消費貸和經營貸增長明顯，是上半年北京銀行亮點之一。上半年新增按揭和經營貸分別佔比新增貸款16.9%、25.3%，其中按揭貸款較2020年全年比例有小幅下降，消費及經營貸有明顯增長。

其他方面，零售利息淨收入、手續費與佣金淨收入對全行貢獻均突破30%。得益於財富管理業務的快速增長，零售手續費與佣金淨收入同比大幅增長67.2%，代銷類業務收入同比增長99.2%，上半年公募、私募基金銷量同比分別增長89.5%和234%，零售資產管理規模（AUM）突破8000億元，基金餘額同比實現翻一番。零售貸款結構持續優化，6月末餘額達到5430億元，較年初增長380億元，經營貸、消費貸增量貢獻佔比超過60%；線上合作貸款、自營線上消費貸餘額分別較年初增長22%、131%。

客户方面，北京銀行零售客户數達到2455萬户，同比增長199.4萬户，較年初增長97.5萬户，增量達近5年來最高水平。

對此，中銀證券在調研報告中指出，考慮到零售發展和投行業務恢復，資產質量改善緩解撥備壓力以及讓利影響緩解，上調北京銀行2021/2022年EPS至1.08/1.16元。

實際上，北京銀行早就重視零售轉型。楊書劍行長在今年一季度業績發佈會上曾表示，北京銀行的業務結構將由公司為主向公司零售並重轉型。聚焦客户體驗提升，通過科技引領和數據驅動打造零售業務增長的二次曲線，力爭用5年時間將零售利潤佔比提升至50%。

降低不良貸款率提升經營質量

除了零售轉型方面，不良貸款率下降成為北京銀行上半年的另一大看點。

截至6月末，該行不良貸款率1.45%，較年初下降0.12個百分點。與此同時，主動加大撥備計提力度，撥備覆蓋率227.93%，較年初上升11.98個百分點，較一季度末上升1.9個百分點，資產質量和風險抵禦能力呈逐季改善趨勢，在複雜多變的形勢下繼續保持穩健發展的良好態勢。

上半年，北京銀行多措並舉加快存量風險出清，“一户一策”制定重點業務風險化解方案，持續嚴控大額風險，優化風險管控流程，升級數字風控技術，做好滾動式風險排查，強化重點地區、重點行業、重點客户風險前瞻預警、精準研判和有效治理，風險管控能力不斷增強。

此次業績説明會上，楊書劍行長表示，未來北京銀行將從三個方面有效控制不良貸款率。首先，將嚴控單户授信額度，降低風險集中度；其次，實施名單制准入，加大優質客户營銷力度；最後，將提升普惠金融、零售業務佔比，持續增強風險抵禦能力。

響應國家政策推動特色金融

在零售轉型以及降低不良貸款率的同時，北京銀行還積極響應國家政策，推動特色金融發展。

上半年，北京銀行緊密圍繞科技自立自強、文化強國建設、“碳達峯、碳中和”等國家重大戰略部署，充分發揮特色金融比較優勢，升級特色金融服務體系，持續鍛造科技金融、文化金融的金字招牌，搶佔綠色金融發展的新高地，創造業務發展新引擎，積極構建特色金融發展新格局。

綠色金融方面，北京銀行設立綠色金融專職管理部室，發佈“綠融+”綠色金融服務品牌，與北京綠色交易所簽署全面戰略合作協議，發行全國首單“碳中和”小微金融債；截至6月末，綠色金融貸款餘額312億元，較年初增長19%。

鋅財經瞭解到，北京銀行在綠色金融方面早已佈局。在2015年制定的“五五”發展規劃中，明確將綠色金融業務作為全行特色金融發展的主要方向和重點任務。2021年，在新確定的《北京銀行“十四五”時期發展規劃和二〇三五年遠景目標綱要》中，再次明確提出要大力發展綠色金融業務，並將構建綠色發展格局列為全行工作的重要指導思想。

楊書劍行長表示，發展綠色金融，不僅是實現“碳達峯、碳中和”的重要途徑，是推動構建“雙循環”新發展格局的重要抓手，也是實現金融業高質量發展的必然選擇。

楊書劍行長同時指出，目前綠色金融在我國的發展尚處於起步階段，因此建議：進一步完善我國綠色金融項目分類標準，統一綠色項目認定口徑；增進與全球綠色金融組織和綠色產業組織的溝通與聯繫，強化國際合作；不斷加強綠色金融服務的政策扶持與激勵。

展望下半年，北京銀行將緊密圍繞國家和北京市“十四五”規劃戰略部署，深入推進“發展模式、業務結構、客户結構、營運能力、管理模式”五大轉型，全力服務首都城市建設與實體經濟高質量發展。