“美容貸”被叫停背後的醫美亂象：虛假廣告、無證行醫人員超10萬_風聞

來源：中國城市報

15人蔘與3評論近期，“美容貸”備受熱議。9月27日，國家廣播電視總局辦公廳發佈《關於停止播出“美容貸”及類似廣告的通知》（簡稱《通知》）。

《通知》指出，近期發現，一些“美容貸”廣告以低息甚至無息吸引青年，誘導超前消費、超高消費，涉嫌虛假宣傳、欺騙和誤導消費者，造成不良影響。為此，廣電總局決定，自即日起，各廣播電視和網絡視聽機構、平台一律停止播出“美容貸”及類似廣告。

國家廣播電視總局官網截圖。

據瞭解，“美容貸”是將整容與高額債務捆綁在一起，通過去頭息、故意逾期等方式，設下連環套，一些受害者由此落入債務陷阱，甚至淪為套路貸團伙長期賺錢的工具。

相關業內人士接受記者採訪時表示：“醫療美容行業‘魚龍混雜’，美容貸只是其中一個集中問題表現。從以往經驗看，醫療美容行業存在的主要問題有未取得相應資質開展醫療美容、人員無證行醫、使用不合格的藥品和醫療器械、發佈虛假廣告、價格欺詐和套路借貸等。”

“先美麗，後買單”“0利息0首付變美麗”“花明天的錢，圓今天變美的夢”這些充滿誘惑的廣告宣傳語，吸引了不少想做醫美卻囊中羞澀的消費者，許多消費者換了容顏，負了鉅債。

知乎上一位大學生爆料，她在大二時被騙入坑美容貸，向平台借錢了4800元，共需償還5892.28元，利率高達22.76% ，一個月按時要還330元，還了整整18期，直到大四，才東拼西湊勉強還完貸款。對於一個普通的在校大學生來説其中的壓力與痛苦可想而知。

圖片來源：知乎。

北京市中聞律師事務所律師宋曉旭指出：“從民事法律角度，一個典型的‘美容貸’由兩個合同組成：一個是醫美醫院與消費者之間的醫療服務合同，另一個責任消費者與網貸平台的借貸合同。具體表現為消費者接收醫院的醫美服務使用網貸平台的貸款支付費用，之後根據借貸合同分期償還網貸平台的貸款。”

“‘美容貸’主要有兩種：一種是涉嫌刑事犯罪的，比如‘裸貸’等；一種是金融平台上的借貸，後者更多的涉嫌金融方面的違法違規。近年來大學生裸貸、‘美容貸’等套路貸案件層出不窮，引發了一系列具有全國影響的惡性刑事案件，嚴重擾亂了正常的金融和社會秩序，受到相關部門、民眾和媒體普遍關注。”宋曉旭説。

亂象叢生，醫美行業問題頻出

據艾瑞諮詢研究院發佈的《2020年中國醫療美容行業洞察白皮書》（簡稱《報告》）相關分析指出，由於行業黑產“來錢快、誘惑大”，滋生了大量自稱“醫生、專家”的非法從業者，僅通過非法培訓機構短期速成的“無證行醫”，根據中國整容美容協會統計非法從業者人數至少在10萬人以上。

另外，中國消費者協會統計數據顯示，今年上半年全國消協組織受理的美容美髮類投訴比去年同期大幅增長，2021年上半年16459件，同比增長60%。

皮膚美容、面部整形、美體塑形等各種項目，基本囊括各個身體部位的整形美容，花樣層出不窮，消費者在項目、產品和服務等方面選擇性眾多。

醫美產業鏈由上游院校、藥械廠商，中游服務機構以及下游渠道構成。上中下游之間進行着人才、藥品器械、信息以及資金的流通。

《報告》顯示，2019年中國具備醫療美容資質的機構約13,000家，在合法的醫療美容機構當中，依然有15%（超過2000家）的機構存在超範圍經營的現象，屬於違規行為；行業黑產依然猖獗，經過估算全國依然有超過80,000家生活美業店鋪非法開展醫療美容項目，屬於違法行為。

圖片來源：《2020年中國醫療美容行業洞察白皮書》。

信息截流，“黑醫美”監管困難重重

據瞭解，生活美容類機構（如美容院、皮膚管理中心等）、熟人介紹、醫美機構官網（如八大處官網等）、醫美APP、垂直醫美網站（如新氧等）及各類信息分享平台，是醫美機構獲取用户信息主要渠道。

艾瑞諮詢發佈的《報告》指出，“黑醫美”滲透在多個合法渠道截流用户。線下渠道多利用消費者對“熟人”的信賴心理，介紹消費者到“黑機構”或個人工作室甚至酒店進行醫美項目。線上渠道多利用社交平台、論壇貼吧、問答等方式，通過分享個人經歷以“打折、有內部資源等”吸引消費者添加好友，介紹給“黑機構”從而分傭。

事實上，打擊醫美亂象，多個部門一直在行動。2021年6月10日，國家衞健委、公安部、市場監管總局等八部委聯合開展為期半年的打擊非法醫療美容服務專項整治工作。

8月27日，國家市場監管總局依照廣告法、醫療廣告管理辦法等法律法規規章規定，研究起草了《醫療美容廣告執法指南（徵求意見稿）》，重點打擊醫美廣告亂象問題。

根據艾瑞專家調研顯示，在搜索引擎、生活服務類平台上，黑醫美通過打“擦邊球”近似關鍵詞的搜索讓“黑機構”混淆在正規醫美機構裏，大量“黑”搜索以防不勝防的方式活躍其中，使得搜索網站、平台的運營監管難度大大提升。

圖片來源：綜合監督局。

多重律法保障，消費者可多渠道維護自身權益

“從民事角度，‘美容貸’的問題是貸款利率過高、明顯不合理。根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第十四條，如果網貸平台沒有取得放貸資格的金融許可，則借款合同可能被法院認定無效，只需要歸還借款本金和對應的銀行利息即可。”宋曉旭説，如果出借方被認定為平台上的具體出借人，且不是職業放貸人，則屬於民間借貸的範疇，依據《辦法》第二十六條，利息最高為一年期貸款市場報價利率的四倍，目前為15.4%。其次是欺詐導致的合同效力問題，如果網貸平台利用低息、無息等手段欺詐消費者或網貸平台明知醫美機構欺詐消費者仍與其訂立借款合同的，消費者可以依照《民法典》第一百四十八條、第一百四十九條的規定申請人民法院撤銷合同。

從行政法角度，消費者若發現網貸平台未取得放貸金融資質從事放貸經營活動或醫療機構虛假廣告、誘導消費等違法行為，可以向當地金融管理機構和市場監管機構舉報，目前比較常見的是通過消費者投訴熱線解決。

從刑事角度講有一部分“美容貸”存在虛假宣傳、暴力催收、“套路貸”“裸貸”等情況，可能涉嫌詐騙、催收非法債務罪、黑社會性質組織等犯罪，如果遇到此類情況，消費者應及時向公安機關進行舉報。

今年6月，中國互聯網金融協會發布了《關於規範醫療美容相關金融產品和金融服務的倡議》，特別強調：消費者在申請金融產品及其服務時，要選擇具備合法資質的正規金融機構，增強自我保護意識，警惕不法分子套路貸騙局。

此外，中消協提醒消費者謹慎選擇“美容貸”，理性評估風險，認清自身經濟狀況、還款能力。簽訂網貸合同時，注意審查貸款合同中關於期限、貸款利率、逾期及違約金條款，防止被貸款機構以逾期違約等名目加重還款負擔，不讓他人代為操作。