渤海銀行謎案啓示：人性的貪婪、比28億質押更可怕！_風聞

渤海銀行“28億質押”謎案迎最新進展：涉事關鍵人物突然失聯，排查線索被迫中斷，更揪心的是，最大“苦主”濟民可信稱還有8億元存款即將到期，或存再被渤海銀行劃扣的風險

消失的知情人、年度最“冤”的民企以及被擔保的神秘“國資”公司，無論是否情願，都共同“出演”了一部懸疑大片，真相水落石出之前，仍有諸多疑點待解……

01，渤海銀行上演《驚天魔盜團》

渤海銀行28億質押事件，在過去一週，可謂刷爆金融圈，熱度有增無減，一個小眾銀行，跟一個知名大型民企和隱藏在背後的神秘“國企”發生了詭異的聯繫，堪稱拍案驚奇！

為了更好地幫大家釐清事件脈絡，我們先來簡單介紹下涉案三方的背景：

渤海銀行是被訴方，也是唯一一家外資銀行參與發起設立的全國性股份制銀行，依據《銀行家》雜誌排名，在“2021年全球銀行1000強”榜單中，位列第111，在國內銀行排名中，位列第22，乍看還不錯？

但無論資產規模、淨利潤、客户數量還是知名度，跟五大行和招商銀行等相比，渤海銀行充其量只能算是二線小銀行。

濟民可信是存款方，作為全國知名的大健康產業集團，創立於1999年，現有員工超12000人，總部位於江西南昌，2020年總營收突破390億元，濟民可信的兩家子公司山禾藥業與恒生製藥，在渤海銀行南京分行總計存款為33億元。

華業石華南京有限公司是被擔保方，據《網易財經》報道，該公司是中石油集團的全資孫公司，背景有多強就不用介紹了吧。

濟民可信跟華業石化壓根無業務往來，更無財務交集，但是濟民可信在今年8月突然發現，在毫不知情的情況下，自己存在渤海銀行的33億存款中，竟然有28億被質押用於給華業石化做擔保，這能忍？

濟民可信表示，明確跟銀行表達過未准許任何人辦理存款質押事宜的意思，且第一時間要求渤海銀行報警。就在這個時候，一位關鍵人物浮出水面。

渤海銀行南京分行營業部總經理助理管鵬程“警告”濟民可信相關負責人，稱“你那邊報警，好，那整個28億全部凍結，你存單和錢都拿不走”。

濟民可信與渤海銀行通話錄音翻譯

更匪夷所思的是，據《央廣網》報道，濟民可信的28億之所以能順利被質押，渤海銀行在辦理該項擔保質押業務材料所用到的印鑑皆涉嫌偽造。

冒如此巨大的風險，也要硬着頭皮給華業石化做成這筆擔保質押，到底是圖什麼呢？

28億案首曝人，《中國經營報》記者郝成

在被渤海銀行一系列反常操作震驚得無以復加之時，理智告訴我們，該起案件，除了聞所未聞之外，還有着明顯的漏洞。

試問，如若華業石華真是中石油的全資孫公司，還需要渤海銀行“瞞天過海”質押不相關的濟民可信的存款來為其紓困？

02，“失聯”之後，真相即將“水落石出”！

假的真不了！就在案情陷入僵局之際，一些新線索的流出，為我們拔開28億背後的迷霧，提供了突破口。

據《每日經濟新聞》消息，中石油表示，與華之業能源已沒有關係，也就是説，華之業能源的全資子公司華業石化，背後所謂的神秘國資力量，是以訛傳訛，眼看“假央企”就要被扒皮之際，巧的是，渤海銀行南京分行總經理助理管鵬程也突然失聯了。

圖：《風暴眼》

到此，不妨大膽推測，渤海銀行的28億謎案，是否就是一起內外勾結、誆騙儲户的特大貸款詐騙案？

常識告訴我們，涉及特大數額的存款質押業務，是需要銀行多部門領導人審核並確認才能順利走完流程的，是否説明，這場危險遊戲，遠非管鵬程一個人的能量能操盤的？背後還能牽出多少關聯人物？

查詢資料，不難發現，渤海銀行早有相關業務操作以及違規被罰的黑歷史：

2021年9月，渤海銀行天津分行因內控失查，員工從事違法活動，被罰45萬元；渤海銀行石家莊分行因未按規定報送大額交易報告或可疑交易報告，被罰45萬。

2017年，富控集團與其旗下全資子公司中技物流向媒體表示，其存放於渤海銀行上海分行的共計2.5億元存款，在他們全然不知情的情況下被該銀行上海分行直接劃轉，用於清償壓根不相關的第三方公司（煜培公司）向渤海銀行的借款；

……

另據紅星資本局報道，失聯的管鵬程，或已被刑拘，此外還有幾名渤海銀行南京分行相關人員被抓走。

此外，北京京師律師事務所孫建章律師還透露“業界曾有先例，曾有企業在金華銀行存款，後來該行支行相關負責人挪用這筆資金用來放貸，最後雖然涉事經手人被判刑，但這筆“蒸發”的存款，法院認為該銀行不承擔賠償責任”。

作為該起事件最大的利益受損方濟民可信，不排除要承擔“最壞結果”的可能性，也就是説，即便最後包括管鵬程在內的涉案人被判，那這28億，還能要回多少？11月下旬即將到期的8億存款能否順利提取？在靴子落地前，一切皆有變數。

別忘了，渤海銀行的Title之一，便是最年輕的股份制商業銀行，濟民可信這種規模的大型集團，相比之下，辦理大額存款業務，還是找國有五大更靠譜啊。

參考資料：

信源綜合央廣網、鳳凰網財經、銀行財眼、紅星資本局、財視傳媒等相關報道，部分圖源網