華夏人壽未能如期“脱管”？_風聞

解讀 | 中訪網

責編 | 鄔煜珊

2020年7月17日，華夏人壽保險股份有限公司因違規的經營行為，觸發了《中華人民共和國保險法》第一百四十四條規定的接管條件，銀保監會派駐接管組對華夏人壽保險公司實施監管。

歷時一年，華夏人壽在即將恢復“自由”的關鍵時刻，又橫生枝節，捲入美克家居風波。銀保監會在2021年7月16日發佈公告稱，為進一步推進風險處置工作，儘早化解金融風險，切實維護金融穩定，中國銀保監會決定依法延長華夏人壽保險公司接管期限一年，自2021年7月17日起至2022年7月16日止。

投資頻頻失手

據新浪財經報道，5月31日，一位自稱原中國證監會稽查局協調處副處長楊震，實名舉報“許亞飛”團隊涉嫌操縱上市公司美克家居股價，並對社保基金及保險機構行賄，邀請其參與鎖倉。這一事件爆發，迅速將美克家居推上風口浪尖，弔詭的是，華夏人壽保險公司個別基金經理竟然也牽連其中，這暴露出華夏人壽保險內部管理尤其是合規經營方面存在巨大漏洞，事件發生後，美克家居股價大幅度縮水，從5月27日5.18元/股，跌至11月4日收盤價3.37元/股；截至今年一季度，華夏人壽保險公司自營賬户持有美克家居3000萬股，持約市值約為1.63億元，如果以2021年三季度美克家居平均收盤價為每股3.41元/股介入，華夏人壽保險公司浮虧超6100萬元。

這不是華夏人壽第一次因為投資失敗，而導致巨大損失；早在2015年華夏人壽保險公司10億元投資延安必康借殼上市，延安必康隨後被查關聯方違規挪用上市公司資金，虛增貨幣資金37億元，延安必康股價大跌，華夏人壽保險公司損失慘重；2016年，華夏人壽保險公司“踩雷”*ST勤上（曾用名：勤上光電），收購廣州龍文公司對賭協議，最終因對賭失敗，身為第二股東的華夏人壽保險公司，要向*ST勤上支付1.616億元補償；其後，*ST勤上上市值嚴重縮水，華夏人壽保險公司深陷其中。目前上述兩隻股票境遇糟糕，已經面臨退市風險；此後，華夏人壽又“踩雷”*ST同洲……

資金承壓，”難逃“託管

華夏人壽保險公司投資領域接連踩雷，經營方面也每況愈下。

天眼查信息顯示，2017年—2019年期間，華夏人壽保險公司總營收分別為1027.40億元、1884.71億元、1968.51億元。華夏人壽保險公司歸母淨利數據波動浮動大，近三年淨利潤持續下降。其歸母淨利潤分別為40.77億元、26.38億元、8.42億元。

華夏人壽營收體量不斷擴大，歸母淨利潤卻日漸下滑。其2019年淨利潤甚至退回到2017年水平。華夏人壽保險公司近年來在投資端失利的同時，連累淨利潤也遭受重創，可謂得不償失。

2017年—2019年期間，華夏人壽保險公司可償付能力也存在明顯的下滑趨勢，償付能力充足率分別為124.08%、121.64%、136.13%。2020年一季度，華夏人壽償付能力充足率130.26％，較2019年第四季度下滑5.87％。

自2020年7月17日，銀保監會對華夏人壽接管至今，華夏人壽仍未披露償付能力報告以及年報。其境遇仍未有好轉跡象。

銷售頻頻遭遇投訴

雖然華夏人壽保險公司已被銀保監會接管一年有餘，但是仍出現合規問題。

據銀保監會官網顯示，2021年第一季度華夏人壽保險理賠糾紛投訴量188件、同比增長571.43％，銷售糾紛投訴量427件、同比增長299.07％，普通人壽保險糾紛投訴量546件、同比增長647.95％，疾病保險糾紛投訴量340件、同比增長269.57％。

截至11月5日，天眼查信息顯示，華夏人壽保險公司涉及司法案件282起，其中82.7％為被告、17.3％為原告，57.25％的案件案由為人身保險合同糾紛。同時，在黑貓投訴平台有107條關於華夏人壽保險公司的投訴，大多是關於退款服務、產品宣傳問題。例如銷售人員虛假宣傳、隱瞞合同重要情況、承諾用户返佣金卻沒實行，在用户不知情的情況下自動扣款等方面。

接管組負責人變更，能否脱離困境？

6月4日，銀保監會發布公告，調整部分接管組組長。其中華夏人壽接管組組長由王毅調整為劉宏建，接管組負責人變更，是否能帶領華夏人壽保險股份有限公司脱離“困境”，中訪網將持續關注。