扶持小微企業 發力財富管理——中國創新金融新範式_風聞

作者：清風

近些年來，隨着我國經濟的快速發展，各類中小企業數量持續增加。

據產業科技情報分析系統Sixlens數據，截至2020年底，全國存續在營的中小企業數量突破4200萬家，佔全國企業總量（4300餘萬家）的98.5%。

中小企業不僅數量呈現上升態勢，而且還貢獻了全國50%以上的税收，60%以上的GDP，70%以上的技術創新以及80%以上的城鎮勞動就業。

作為中國實體經濟的重要組成部分，中小企業是推動經濟實現高質量發展的關鍵因素，也是擴大就業、改善民生、促進創業創新的重要力量。

然而，與中小企業迅猛增長不匹配的是，長期以來，中國小微企業融資難、融資貴問題一直較為突出，並已成為中小企業發展的最大阻礙之一。

中小企業融資難的問題到底如何破解？

中小企業一直融資難？

相關調查顯示，資金短缺是制約中小微企業可持續發展的主要瓶頸之一,大部分小微企業都存在資金短缺的問題。

然而，由於自身資質有限，中小微企業很難從銀行獲得貸款。

對於成立時間較短、財務信息不十分透明、經營風險較高、抗風險能力較弱的中小企業，銀行通常認為其還款能力不強因此拒絕放貸，更偏向貸款給大型企業。不過，由於業務的發展需要，中小企業又對資金更為渴求，這就導致中小企業經常面臨融資難題。

小微企業如何在融資難的情況下破局呢？

近年來，中國普惠金融發展明顯加速。中國人民銀行發佈的最新數據顯示，截至2021年9月末，中國普惠小微貸款餘額增至18.6萬億元，較2020年末15.1萬億元，增長超23%，相比2017年末的6.77萬億元，翻了兩倍多。

作為普惠金融的重要組成部分，在科技的助力下，各類信貸服務平台逐漸成為一股新興力量，成為信貸市場的有效補充。

其中，陸金所控股（NYSE: LU）作為頭部的普惠金融實踐者，自從成立以來，始終致力於聚焦服務小微企業主，運用科技手段助其融資。旗下平安普惠以小微企業主為核心客羣，尤其是年營業額1000萬以下，僱員少於50人的小微及個體經營者。

通過線上線下相融合的方式，平安普惠以科技賦能服務，打造了獨特的“AI+O2O”服務模式——在線上，沉澱了陸金所控股多年科技成果的風控模型以及運用了AI等技術的運營手段，可有效降低壞賬風險、優化借款人體驗，而專業、下沉的分佈在全國270多個城市超5萬人的線下團隊則能瞭解到一手的小微企業主融資需求，保證了對借款人的有效服務。陸金所控股近日公佈的2021年三季報顯示，截至9月30日，累計借款人數達近1620萬人，同比增長15.6%；管理貸款餘額同比增長20.4%，達人民幣6451億元。報告期內季度新增貸款達人民幣1717億元，同比增長16.2%，小微企業貸款佔比進一步上升至80.5%，較去年同期上升近5個百分點，並連續五個季度實現環比增長。

同時，陸金所控股還主動對綜合費率進行壓降，減輕小微企業融資成本壓力。得益於有效的風控與對小微企業主這一羣體的聚焦服務，管理貸款的質量也在穩步提升，貸款逾期率進一步降低，截至報告期末，除消金業務外所有貸款30日以上逾期率為1.9%，自今年第二季度以來保持低位。

基於對小微實體在國計民生中扮演的重要角色以及對共同富裕內涵的深刻理解，陸金所控股在最新季報中表示，未來還將繼續通過科技手段，持續優化成本與服務質量，踐行普惠初心。

財富管理業務轉型 助力大眾理好財

作為一家綜合性個人金融服務平台，除了助力小微企業實現融資目標、推動共同富裕之外，陸金所控股也抓住了財富管理領域機遇，為投資者提供更周到全面的財富管理信息服務，助力大眾達成財富目標，實現共同富裕。

隨着中國經濟高速的發展，中國的高淨值人羣不斷壯大，而他們的投資需求也日益增強。

據貝恩公司發佈的《2021中國私人財富報告》，2020年，中國高淨值人羣（可投資資產超過1000萬元的個人）數量達到262萬人，與2018年相比增加了65萬人，年均複合增長率由2016年—2018年的12%升至2018-2020年的15%，預計2021年底，中國高淨值人羣數量將達約296萬人。

其中，中國高淨值人羣人均持有可投資資產約3209萬元，共持有可投資資產84萬億元，預計2021年底，高淨值人羣持有的可投資資產規模將達96萬億元。

隨着中國可投資資產的不斷增長，財富管理市場前景廣闊。

陸金所控股敏鋭地抓住了這一重大機遇，強化服務創新，洞察客户理財需求，實現了財富管理業務的成功轉型。

據其三季報，**財富管理業務持續高質量穩健發展，客户總資產、活躍用户數以及客户留存率均實現增長。**截至9月30日，客户資產規模同比增長12.4%，達人民幣4251億元；財富管理平台註冊用户數增至4870萬人；活躍投資者數由去年三季末的1320萬人增長至1530萬人。

三季報還提到，陸金所控股財富管理業務進一步受到優質理財客羣青睞。在平台客户資產中，80.8%來自投資超過30萬元的客户，而去年同期這一佔比為77.5%。

在構建新發展格局、推動經濟社會高質量發展的環境下，小微企業在經濟社會發展中的角色將變得更加重要，同時大眾對於財富管理的需求也將更為細化和迫切。未來，陸金所控股信貸業務將進一步聚焦小微企業，財富管理業務將持續發力科技與運營更好地服務大眾投資者，以有温度的金融服務為發力點，進一步提高經營水平和風控管理能力，支持實體經濟，承擔企業責任，走出一條具有自身特色的可持續發展之路。

（本文僅供參考，不構成投資建議，據此操作風險自擔）