拉卡拉因多項違法行為被罰350萬元，此前積分被多家銀行“拉黑”_風聞

雷達財經出品 文|吳豔蕊 編|深海

近期，拉卡拉因存在多項違法行為，被中國人民銀行營業部作出行政處罰，合計罰沒359.42萬元。相關負責人被處以警告，並處罰款15萬元。

此次並非卡拉卡年內首次受罰，2021年1月拉卡拉南寧分公司因違法違規行為被罰款3萬元。近5年來，拉卡拉及其分公司遭處罰的次數多達十次。

除被監管部門處罰外，拉卡拉積分還屢遭銀行“拉黑”。

拉卡拉因多項違法行為遭行政處罰350萬

近日，中國人民銀行營業部公佈的行政處罰信息顯示，因拉卡拉存在違反外包管理規定；未落實交易信息真實、完整、可追溯要求；未按規定設置收單銀行結算賬户；未落實本地化經營要求；未與商户簽訂受理協議；未如實提供有關資料；未留存商户培訓材料等違法行為，被處以警告，沒收違法所得9.4224萬元，並處罰款350萬元，罰沒合計359.4224萬元。

拉卡拉時任副總裁寧一丁對“存在違反外包管理規定；未落實交易信息真實、完整、可追溯要求”負有責任，被處以警告，並處罰款15萬元。

此次並非拉卡拉年內首次被罰。2021年1月4日，拉卡拉南寧分公司因存在未準確標識並完整發送交易信息，以確保交易信息真實、完整、可追溯以及在支付全流程中的一致性等違法違規行為，被監管處以3萬元罰款。

據不完全統計，拉卡拉及其分公司近5年遭行政處罰多達10次，共計罰款406.6萬元。

拉卡拉積分還被多家銀行“拉黑”

除遭監管處罰外，拉卡拉積分還屢遭銀行“”拉黑”。

2021年7月16日，中國郵政儲蓄銀行發佈了《關於調整中國郵政儲蓄銀行信用卡積分規則的公告》。公告第一條便是自2021年9月1日起，收單機構商户編碼前三位為822、823、829、831、834、836、847、848、849、857的交易不再累計積分。其中排在第一的收單機構代碼822便是拉卡拉。

此次並非拉卡拉首次被銀行“拉黑”，據雷達財經統計，中國郵政儲蓄銀行已是剔除拉卡拉信用卡積分的第五家銀行。

2020年6月15日，中國民生銀行信用卡中心發佈公告稱，自2020年8月1日起收單機構編碼前三位為801、822、823、826、829、831、833、834、836、843、847-850、857、864、887、890、900不再累計積分。

同年6月18日，廣發銀行發佈了《關於廣發銀行信用卡不積累積分商户的公告》。為保障客户用卡安全、鼓勵規範用卡、廣發銀行將增加不積累積分商户名單。持卡人在該名單所列商户的消費或交易將不予累計信用卡積分、籤賬額、合作方積分（里程等）、活動獎勵。拉卡拉的822在名單中。

同年9月2日，在《關於光大銀行信用卡不累計積分商户的公告》中，拉卡拉的822再次登榜。

同年9月30日，華夏銀行發佈了關於調整《華夏銀行信用卡積分活動規則》的公告。公告稱部分第三方支付機構受理的交易不再累計積分，以商户編碼前三位進行識別，同時不累計積分的支付機構將不定期更新，以銀行信用卡官網公示為準。收單機構商户編碼前三位為822的拉卡拉將不再累計積分。

雷達財經注意到，拉卡拉在招股書中曾提示，存在商户違規經營導致的公司受到銀聯約束的風險；商户拓展服務機構導致的公司經營風險和支付欺詐風險事件導致公司賠付損失及受到央行處罰的風險。

拉卡拉在招股書中稱，公司第三方支付業務存在來源於商户、客户的欺詐風險，主要風險類型包括：支付賬户盜用、偽卡、信用卡套現、電信網絡詐騙、洗錢等。