一個月漲到15塊的相互寶，明年要關停了_風聞

本文原創於微信公眾號：差評  作者：差評君

相信各位差友都聽説了，相互寶它。。。要關閉了。

在昨天下午相互寶就發佈公告，説是經過了 “ 慎重的思考和討論 ” ，最後決定在明年的 1 月 28 號停止運營，並且還安排了一波善後。

其實身為個好奇寶寶，差評君當年可算是第一批加入了相互寶的用户了，後來因為公司和自己買了其他的保險，才選擇退出。

但作為一個名總時長為兩年半（ 不玩梗，真的是兩年半 ）的相互寶用户，總得來説，期間有兩種感受是最刻骨銘心的。

**一種是每月扣公攤費時的肉疼，**雖然都是小錢，但每個月的金額都在以肉眼可見的速度在遞增。

另一個則是看到有人拿到互助金時候的暖心，感覺自己確實幫助到了人。

而和差評君的複雜感受類似，這次相互寶的宣佈關停，網友們的評價也分成了好幾派。

一派人覺得相互寶就個圈錢的項目，早就該死，這次的關停大快人心。

反過來，也有一波則對相互寶的關停感到惋惜，説是再也找不到這麼便宜的保障了。

當然，還有一批人沒啥特別的立場，只在乎能不能退錢。

而今天呢，差評君也不討論那些有的沒的了。

就給大家簡單盤一盤相互寶從高調推出再到如今黯淡退場，並如何讓大家對它的評價褒貶不一的那些事兒。

首先差評君想説的是，相互寶根本就不是保險。或者説，它起到了一部分保險的功能，卻沒有保險的名分。

而這，也很可能是“ 相互寶 ”備受爭議，甚至關停的原因之一。

記性好的差友可能還記得，三年相互寶剛上線的時候可不叫現在這名兒。

當時它叫“ 相互保 ”，沒錯，是保險的“ 保 ”。

這個“ 相互保 ”在當時可是實打實的保險產品，支付寶提供流量入口，由信美人壽相互保險社承包。

而後來因為信美保險社涉嫌違規了，信美只好退出，“ 相互保 ”也改名為“ 相互寶 ”，

雖然只是一字之差，但是“ 相互保 ”和“ 相互寶 ”的性質卻來了個大翻天。

因為它從保險的正規軍，搖身一變成了網絡互助計劃。

這麼説吧，保險公司和銀行一樣，是要受到銀保監會監管的，為了求穩，各種保險產品可是要經過報備之後才能銷售。

總而言之，在這麼一套嚴格的監管之下，你是很難胡作非為的。

但是“ 相互寶 ”就不一樣了，通過網絡，大夥們每期交點互助金，你要是生病並符合要求的話，就從互助金中分一筆大的得到幫助。

你説它是慈善吧，但大夥們可大都是衝着保障去的。

你説它是保險吧，但它打着的又是“ 網絡互助計劃 ”的旗號。

就這樣，銀保監會管不着，《 保險法 》肯定也不適用，相互寶們的運行全靠公司們的自覺。

而也許是因為看到了“ 網絡互助模式 ”能逍遙法外，和相互寶類似，諸如美團互助、360 互助、水滴互助這類的產品也都冒了出來。

一時間所有的資本家似乎都變成了大善人，一波網絡互助平台的熱潮來了。

當然啦，差評君可沒説上述那些互助計劃一定是掛羊頭賣狗、肯定就是圈錢騙人這類的話。

但在互助平台熱的背後，會不會有那麼一兩粒老鼠屎幹着挪用互助金的勾當，或者是藉着互助的名義，在非法集資的邊緣瘋狂試探呢？

在暴雷之前，銀保監會就發現了潛在的風險，美團互助、360 互助這類的平台也都在今年關停。

反正銀保監會的意思就是説：你要是做慈善就單純做慈善，但要是藉着“ 互助 ”的旗號搞金融、搞保險，遊離於監管之外可不行哦。

所以這次相互寶的關停，和對網絡互助平台的監管應該脱不了干係。

而拋開監管不談，其實相互寶本身其實也存在着不少的問題。

其中大夥們最關注的，那就是分攤費用真的越來越高了，反正相互寶扣費時同事的哀嚎，差評君在辦公室裏可是聽多了。

漲價的原因其實很簡單，那就是健康的人紛紛退出，生病的人越來越多了。

在早期，一期近 5 千萬人可能只需要幫助 3 個成員籌集 90 萬元，所以幾分錢的分攤完全就足夠了。

再看看最新一波的分攤公示，有三千多人需要幫助，分攤總金額到了 5 億。

所以分攤分費用也就漲到了 7 塊錢左右。

畢竟早期加入相互寶的，大都是像差評君這種懂互聯網的年輕人，這些年越來越多更易患病的中老年人加入。因此，分攤會越來越高。

另外，關於賠付、審核的爭議也層出不窮。

差評君的同事就有親身經歷，就因為在參保前了身體上曾有過一個很小的結節，在申請互助金的時候就被拒賠了。

網上也有過類似的案例，是一個孕婦18年有孕期焦慮去過醫院，是19年加入相互寶的，去年患癌了，別的保險公司都賠了，相互寶卻以加入相互寶前有精神病拒保了。

當然啦，關於符不符合賠的範圍、能賠多少這類的問題，在傳統的保險行業也很常見。

但相互寶的相關規則，卻變得很勤。

在網上隨便一搜相互寶規則變化，就會發現各個時間段的都有。

下一次調整會在什麼時候，會除外哪些疾病，又會增加哪些限制？

只能説對於一個帶有保障性質的產品來説，很讓人不安心。

再加上一些人完全就是被支付寶引流，稀裏糊塗開通了相互寶，而且退出的步驟又相對複雜。

另外，相互寶 8% 的管理費用使用不透明，缺乏第三方的審計。

還有人把相互寶當成是那種能保一輩子終身保險，卻發現相互寶説停就能停，相互寶卻沒有退錢的義務。

還有相互寶還到處發律師函。。。

就這樣，相互寶在一部分人中的口碑和形象其實並不是很好。

於是乎在相互寶關停的新聞下有人大乎過癮，也有人破口大罵。

但是説了這麼多呢，差評君覺得在另外一方面，相互寶還是有着自己的價值的。

畢竟，8% 的管理費其實低於很多保險公司，甚至低於某些慈善機構。

就算是一期 7 元的分攤費，一年的價格上也還是相對那些正規的商業險更低。

在相互寶三年的時間中，也確確實實幫助了近 18 萬的成員，賠出去近 260 億元的互助金。

而且相互寶的成員當中，有三分之一的農村人，有 6 成的成員來自於三線城市以下，這些保險知識較為薄弱的地方，在期間也受到相互寶一定的保障。

別的不説，雖然不屬於保險，但經過相互寶這麼一波，相信很多人對保險的知識都漲了不少吧。

反正在差評君看來，相互寶更像是一場充滿了爭議的社會實驗。

在爭議中誕生，最後也在爭議中走向關停。

最後呢，在相互寶退出之後，差評君也建議大夥們可以延續一波對健康的保障，找到最適合自己的保障方案。

而買任何保險之前要先看須知，否則稀裏糊塗花了錢，最後什麼保障其實都拿不到。

畢竟就算沒有相互寶，各位差友也還是要保護好自己啊！

圖片、資料來源：

加鹽日記，相互寶退不退？聊3個重要問題，看懂它為何分攤越來越高保險觀察，不吹不黑，“相互寶”的分攤費和管理費，究竟處在什麼水平？B站，金角財經。