9家銀行頂風作案，因涉房貸違規被罰482萬

2021年以來，銀保監會加大了對銀行業的處罰力度，尤其加強了對銀行信貸管理的監管，即便如此，還是有很多銀行不斷以身試法，終遭重罰。

1月12日，中國銀保監會公佈了18張關於銀行的罰單，其中涉及到信貸管理問題的有16張，信貸違規流向房市是銀行信貸管理的主要問題，此次罰單涉及到中國銀行、九江銀行、江西德興農商銀行、中國農業銀行，4家銀行。

除此之外，今年以來，還有浙江稠州銀行、江西上慄農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行，5家銀行也因此被罰。

9家銀行均因涉房貸違規被罰

1月12日，江西德興農村商業銀行因個人消費貸款用於購房、向不符合借款主體資格的借款人發放貸款、以貸轉存用於月末衝時點，遭饒監管分局罰款71萬元，2名相關責任人予以警告。

同日，中國銀行常州分行因違規發放商業用房貸款，遭常州監管分局罰款45萬元，1名相關責任人予以警告。同日，該行漯河分行還因貸後管理不到位，遭漯河銀保監分局罰款25萬元。

記者查閲銀保監會官網發現，中國銀行除此次收到罰單外，近日，還因貸後管理不到位等違法違規行為收到銀保監會罰單。1月8日，中國銀行龍巖分行因流動資金貸款貸前調查不盡職、貸後管理不到位，遭銀保監會罰款30萬元；1月5日，中國銀行廈門市分行因應收賬款確認和轉讓通知不審慎、未嚴格審核應收賬款真實性，遭銀保監會罰款50萬元，3名相關責任人予以警告。

1月12日，九江銀行上饒分行因向未竣工驗收的商業用房發放按揭貸款，遭饒監管分局罰款25萬元，1名相關責任人予以警告。該行同時還因貸後管理不審慎導致信貸資金被挪用於購買股票，遭饒監管分局罰款25萬元，1名相關責任人予以警告。

同日，中國農業銀行西寧市城南新區支行因貸款審查失職，形成虛假個人按揭貸款，遭青海銀保監局罰款30萬元，1名相關責任人罰款5萬元。該行同時還因貸款"三查"不盡職，房地產開發貸款資金迴流，遭銀保監會罰款40萬元，1名相關責任人予以罰款5萬元。

除此之外，中國農業銀行還於1月4日，因貸款資金被挪用，信貸資金迴流借款人，遭銀保監會罰款30萬元。

除了中國銀行、九江銀行等4家銀行因涉房貸違規遭銀保監會處罰外，浙江稠州銀行、江西上慄農商行、江蘇張家港農村商業銀行、西安銀行、建設銀行，5家銀行也曾因涉房貸違規遭銀保監會處罰。

1月11日，浙江稠州銀行嘉興分行因信貸管理不審慎，個人經營性貸款資金被挪用於購房遭銀保監會罰款30萬元。

同日，江西上慄農商行因違規向房地產開發企業發放流動資金貸款；未審查承兑匯票保證金來源，保證金來源不合規遭銀保監會罰款罰款45萬元。

1月7日，江蘇張家港農村商業銀行因個人消費貸款流入房地產領域、貸款資金轉存銀票保證金、同業業務嚴重違反審慎經營規則，遭銀保監會罰款90萬元，2名相關責任人均被罰款6萬元。

1月6日，西安銀行雁塔支行因個人消費貸款用途管控不嚴，資金流入房地產領域，遭銀保監會罰款21萬元。

1月4日，建設銀行鹽城分行因存在服務收費質價不相符、信用卡透支和個人消費貸款資金流入樓市、貼現資金用途審查不盡職，貼現資金轉回出票人賬户等違法違規事實，遭銀保監會罰款85萬元。

據不完全統計，2021年以來，銀保監會已經公佈了200多張罰單，合計罰款金額超2.5億元。從罰單來看，銀行業存在的較大的問題還是信貸管理問題，其中，銀行貸款涉房貸違規成了銀保監會監管重點。

2家國有大行個人住房貸款超監管紅線

早在2020年7月17日，中國銀保監會就貸款管理問題發佈了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》（下稱"《辦法》"）。《辦法》明確規定，商業銀行應當與借款人約定明確、合法的貸款用途。貸款資金不得用於購房及償還住房抵押貸款；股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資；固定資產、股本權益性投資；法律法規禁止的其他用途。

為增強銀行業金融機構抵禦房地產市場波動的能力，防範金融體系對房地產貸款過度集中帶來的潛在系統性金融風險，提高銀行業金融機構穩健性，人民銀行、銀保監會於2020年12月31日，公佈了《中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會關於建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，通知規定了銀行業的房地產貸款和個人住房貸款佔比上限。

通知指出，2020年12月末，銀行業金融機構房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比超出管理要求，超出2個百分點以內的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起2年；超出2個百分點及以上的，業務調整過渡期為自本通知實施之日起4年。房地產貸款佔比、個人住房貸款佔比的業務調整過渡期分別設置。

記者發現，9家因房貸違規遭銀保監會處罰的銀行中，中國農業銀行和建設銀行個人住房貸款超出監管上限。中國農業2019年年度報告數據顯示，該行個人住房貸款為41566.04億元，佔貸款總額的34％，超出監管上限1.5個百分點；建設銀行2019年年度報告數據顯示，該行個人住房貸款為 53557.24億元，佔貸款總額的36.99％，超出監管上限4.4個百分點。

隨着一項項監管政策的出台，國家對銀行業的監管力度不斷加強，銀行貸款資金管理問題仍將是未來監管工作的重點。

（記者 李娜 實習記者 閆佳佳 報道）