寵物“看病貴”怎麼破？泰康在線探索寵物醫療“醫藥險”三方模式

【文/觀察者網 周遠方 編輯/呂棟】

“我們家的狗曾經做過白內障手術，當時花費是1.8萬元”，新瑞鵬寵物醫療集團寵物保險營銷總監陳致爽同時也是一位愛狗人士，家裏有一隻13歲高齡的寵物狗，他對觀察者網表示，今天，寵物已成為許多人的情感依託，但由於寵物醫療行業還存在種種問題，寵物“看病貴”成為一種新的煩惱。

根據《2020年中國寵物行業白皮書》顯示，我國城鎮犬貓數量達1億隻，寵物消費市場規模達2065億，其中寵物醫療市場規模達到405億元，寵物醫療年複合增長率達20%，到2025年寵物醫療市場規模將超過1300億元。

《白皮書》顯示，超過60%寵物有就醫經歷，平均單隻寵物年消費金額超千元，超56.4%的寵物主表示“看病貴”是養寵物的最大痛點。

8月10日，全國首家由國內大型保險企業發起設立的互聯網保險公司泰康在線、全球最大的私人藥企勃林格殷格翰、亞洲第一大寵物醫療集團新瑞鵬簽署戰略合作協議，探索“醫、藥、險”三方合作的模式，共同推出公益型寵物險“泰寵保”，推動寵物保險事業發展。

我國整體寵物險覆蓋率不足1%

隨着中國社會的日益發展和繁榮，文明程度的提高，寵物的角色也在逐漸轉型——它們越來越多地被當作重要情感依託，是家庭中不可或缺的成員。

國內寵物產業隨之加速擴容、發展迅猛。但是在面對寵物疾病、防疫需求時，想找到一家放心靠譜的寵物醫院並不容易，優質醫藥服務更是缺乏標準，再加上動輒上千元甚至上萬元的醫療費用，成為“鏟屎官”們的痛點。

雖然寵物醫療保險在國內發展已久，但目前整體寵物險覆蓋率不足1%，這與英國超過60%，瑞士高達49%的投保率相比，成長空間巨大。

較低的投保率背後，是寵物醫療市場和寵物保險市場的不成熟。

“保險產品的設計高度依賴數據化和醫療診療體系的標準可控”，泰康在線健康險事業部副總經理龔巧介紹，“中國市場存在用户認知不足、購買意願不強、寵物識別困難，較難防範保險欺詐、風險控制困難、數據標準化程度不足、寵物醫療基層設施不足等等一系列痛點。必須要推出能夠解決行業痛點的寵物醫療險，才有可能打開市場。

寵物診療解決新思路

面對尚未轉化的巨大市場潛力，泰康在線聯動產業上下游，攜勃林格殷格翰和新瑞鵬簽署戰略合作協議，共同探索寵物醫療健康保險領域。

在這樣的產業鏈合作中，三方具備業務結合點，勃林格殷格翰作為上游寵物醫藥機構，向寵物患者提供標準化的寵物藥品；新瑞鵬作為寵物醫療集團，構建了寵物醫療的分級診療體系，實現診療的標準化、積累行業相關數據、防範保險欺詐等問題；泰康在線善於產品創新、保險科技和產業連接，未來寵物險產品開發可以依託大數據、面部識別等信息技術，深度鏈接寵物醫療、藥品保健品、食品產業鏈，提供更加多樣化的保險產品。將寵物醫療納入泰康在線健康險家庭保障中，也是未來寵物險與泰康在線結合的方向之一。

勃林格殷格翰大中華區動物保健業務負責人戴華偉（David Gocken）表示，當我們看到中國寵物市場極高的增長速度和寵物主年輕化的特點時，我們認為在醫療保健方面為寵物主提供教育是非常重要的，這能夠幫助他們真正找到合適的寵物醫療保健，使寵物少生病，其實這才是符合所有人長期利益的目標。

陳致爽表示，新瑞鵬在合作中主要扮演服務平台角色，以業務和數據、科技能力為寵物主帶來更好的服務能力。三方共同的目標是希望把中國寵物保險的滲透率提高到至少10%，在這個過程中，通過創造寵物社保體系等方式為中國的寵物主帶來更好的福利。

泰康在線副總裁丁峻峯表示，泰康在線作為互聯網保險公司，希望以多年積澱的健康保險經驗和能力為基礎，從寵物醫療保險這個細分賽道切入，通過寵物保險連接優質的寵物醫療機構、醫藥資源，幫助寵物主們解決痛點。

作為國內領先的互聯網保險公司，泰康在線此前已在健康保險方面，構建了“醫療+藥品+保險”的閉環，推出了業內首款特藥保險“藥神保”等創新產品，為用户打通線上問診購藥、保險直賠、送藥到家全流程閉環服務。同時充分利用互聯網的快速觸達、高頻曝光和碎片化能力，把保險產品的門檻大大降低，讓具有普惠性質的醫療險產品迅速推廣到整個中國市場。

龔巧對觀察者網表示，寵物保險也會有類似健康險的發展過程，將互聯網強大的觸達能力與基於產業的產品創新、數據能力結合，打開寵物保險市場新的方向。

中國寵物醫療，路還很長

寵物醫療整體的集中度並不高，覆蓋面並不廣，由此也帶來了對保險推廣的一系列挑戰。在發佈會現場，有記者問及寵物醫療的標準化和集中度問題。

泰康在線龔巧回應，寵物保險市場也需要醫療服務網絡建設，這與人的健康保險依託的社會醫療網絡非常類似，首先，網絡要有足夠的可及性；其次，醫療質量安全可靠；第三，成本可支付。

目前寵物醫療行業確實還在發展初期，我們目前需要先把基礎做起來，逐步積累數據和治療能力，未來隨着更深度的合作和數據打通，將迭代推出更具備傳播性和銷售能力的產品。

新瑞鵬陳致爽回應，從目前剛剛推出的泰寵保來説，新瑞鵬提供了接種疫苗和驅蟲服務，附加泰康在線提供的保險保障責任。未來，新瑞鵬聯合保險公司更希望能夠覆蓋更多常見病，按照固定的金額賠付，基於新瑞鵬的醫院網絡，可以先形成一個標準化解決方案，再向整個行業延展，聯合更多行業力量共同推進整個保障體系的建設。

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