一線城市房貸額度調查：滬廣吃緊，北京淡定
為管控過熱的樓市，上海、廣州等一線城市的房貸市場被潑了一盆冷水。
自1月27日起，廣州的工農建中四大行房貸利率集體上漲，具體調整方案為：首套房房貸利率為LPR+55基點；二套房房貸利率為LPR+75基點。而此前的房貸利率為首套房LPR+40基點，二套房則是LPR+60基點。
上海地區，《國際金融報》記者採訪瞭解到，房貸放款時間明顯延長，更有銀行隨即叫停了税費貸。
與廣州、上海不同的是，北京地區房貸市場卻淡定如常。《國際金融報》記者致電北京地區多家銀行支行，相關工作人員均表示目前房貸額度並不緊張。
部分一線城市這一輪房貸市場收緊的原因為何？而北京地區為何成為“特別的存在”？
上海
放款延長
“政策的威懾性，有助於後續房地產市場的平穩健康發展，成為2021年上海房地產政策收緊的又一案例。”
1月21日晚，上海樓市迎來最強調控——上海八部門聯合發文，嚴格限購、限貸、打擊假離婚，還特別提到了“房貸集中度”的概念。
僅4天后，上海又將法拍房納入限購範圍。對此，易居研究院智庫研究中心總監嚴躍進對《國際金融報》記者分析，此次政策明確法拍房需要納入限購範圍，進一步體現了上海購房政策從緊從嚴的導向。
“此類領域的政策之所以收緊，在於其過去容易繞過限購政策，即成為限購政策的漏洞。所以上海此次政策升級，和1月21日上海既有房地產政策思路是一致的。”嚴躍進表示，類似政策下，此類房源的交易性價比自然就下降了，客觀上使得其房價會下跌。政策的威懾性，有助於後續房地產市場的平穩健康發展，成為2021年上海房地產政策收緊的又一案例。
組合拳之下，滬上房貸市場發生鉅變。“因為國家政策，所以現在都是排隊放款，速度比較慢。如果你現在1月底申請的話，最快也是4月份才能放款，如果慢一點的話要5月份。”招商銀行某支行客户經理告訴記者，越往後額度越緊，可能會更慢。
某股份制銀行的客户也對《國際金融報》記者反映，本來快要發放的貸款因為出台的政策暫緩，最快也要再過兩週發放。
除了放款速度明顯降低外，更有銀行隨即叫停部分貸款業務。工商銀行上海分行行長付捷對外確認，工行上海地區確實有調整、叫停税費貸。
所謂税費貸，是針對個人住宅房屋買賣過程中所應繳納的，包括但不限於契税、個人所得税、營業税、房屋税、印花税等相關税費和服務費的分期服務。該業務通過在房產交易中心刷信用卡，分期繳納税費，減輕現金壓力。
“相關業務調整，是根據市場變化，從優化資源配置角度出發而做出的經營決策。”付捷表示，此次叫停是一種調整，下一步會根據監管部門的要求，進一步研究後續產品業務計劃。
不過，此次停貸業務只是小範圍的。在上海地區推出税費分期產品的還有上海農商行，而該行客服人員告訴記者，目前並未受政策影響，沒有接到通知，甚至今年還在延續去年活動的優惠利率，活動時間一直持續到6月底。
需要指出的是，儘管工商上海地區叫停了税費貸，但個人房貸業務正常。
“目前工商銀行上海地區房貸發放正常，仍然按照往年的節奏，既沒有多也沒有少，還是比較穩定的。額度也差不多，沒有過於收窄，也沒有放開，跟往年保持持平。”付捷補充，只不過是現在出些政策，大家感覺比較緊張。
1月26日，據新華社報道，住房和城鄉建設部倪虹副部長帶隊赴上海、深圳等地調研督導房地產市場情況，將“解決好大城市住房突出問題”作為2021年度重點任務之一。以穩地價、穩房價、穩預期為目標，確保房地產市場平穩健康發展。
廣州
四大行集體“漲價”
“房貸額度管控下，新房、二手房交易規模會下降，這相當於給樓市降温。而隨着交易量下降，未來房價也將有所回落。”
被戲稱為“樓市中的五糧液”的廣州樓市，在今年開年延續了去年底的翹尾行情。伴隨部分業主“抱團漲價”的信號，廣州樓市迎來“爆發”，驚動廣州監管層。
1月24日，據《廣州日報》消息，廣州銀行業已被金融監管窗口指導，個人按揭貸款被“雙管控”：新增個人住房貸款佔比不能超過12.6%；各銀行每個月新增個人住房貸款額度不能超過2020年10月、11月、12月三個月的平均放款額度。
“應該説，廣州此類政策的出台，也對應了廣州近期房屋炒作的現象，政策出台有助於促進市場的穩定和健康發展。從後續情況看，廣州的政策也值得全國其他城市的學習。”嚴躍進表示，近期很多大城市購房政策明顯收緊，預計信貸政策收緊概率也會增加。
本輪調控政策對廣州房貸市場產生顯著影響。1月24日，有微博大V“大源按揭”通過微博爆料稱，各銀行配合監管，應對的措施是“暫停受理新的貸款申請”。
1月27日，廣州樓市又放出新動態，即日起廣州四大行房貸全線漲價，首套房貸利率調整為LPR+55bp，二套房貸LPR+75bp，而此前則是首套房為LPR+40bp，二套房是LPR+60bp。
實際上，這並不是廣州四大行第一次集體“漲價”。2018年2月，廣州四大行也曾集體上調首套房貸利率至基準1.1倍。而兩次嚴控政策的背後均是“過熱”的廣州樓市。
廣州市房地產協會（學會）專家委員會副主任胡剛告訴《國際金融報》記者，“由於深圳樓市調控，導致2020年第四季度以來廣州樓市有些熱，市中心珠江新城房價漲幅達到了40%左右，南沙也漲了20%至30%，但多數區域還是比較平穩。”
“2018年的調控和此次調控的背景有異曲同工之處。”廣東省住房政策研究中心首席分析師李宇嘉對《國際金融報》記者指出，去年12月廣州新房和二手房火熱，出現明顯的翹尾行情，當月新房成交量達到17243套，創單月成交歷史最高紀錄，超過了最為火熱的2016年；二手房成交量年內第二次探上1.5萬套。
2020年，廣州二手房價上漲進入了全國TOP 10，同樣入榜的還有上海和深圳，在滬深積極出台政策管控的背景下，廣州自然也難例外。
胡剛認為，這些措施將對廣州房地產市場起到降温調控的效果，引起未來成交量的滑落。“對於一般購房者而言，如果沒有貸款很難承受得起現在的房價，因此房貸方面的措施對於樓市將有不小的衝擊力”。
李宇嘉也表示，房貸額度管控下，新房、二手房交易規模會下降，這相當於給樓市降温。而隨着交易量的下降，未來房價也將有所回落。毫無疑問，如果這次真的控制住了貸款投放，熱點城市快節奏的樓市交易自然就會慢下來。
“未來銀行選擇個貸客户的標準會提高。徵信好、納税和社保記錄時間長、沒有斷繳的個人，會被優先選擇。”李宇嘉建議，購房者維護好個人信用，房貸額度緊張也將是週期性事件，可以等到額度寬鬆時再買房。
作為大灣區的風向標，廣州房地產市場的一舉一動也牽動着其他地區眾人的心。某珠海房地產人士告訴《國際金融報》記者，按照以往的經驗，可能接下來灣區其他城市也會逐步收緊政策。但他認為，大家只是需要一些時間適應和消化，緊接着該買的還是會買，購買力會恢復過來。
北京
房貸市場“風平浪靜”
“廣州、上海這些熱點城市去年的額度都用完了，還積壓了不少申請。而北京的樓市成交量一直不温不火，額度自然就不緊張。”
“房貸從嚴背景下，可能有些家庭會申請不到房貸，進而買不了房。這種情況對樓市發展是不利的。”北京市房地產法學會副會長兼秘書長趙秀池對《國際金融報》記者坦言。
而在上海、廣州、深圳紛紛收緊房貸額度的同時，北京房地產市場似乎一片祥和。《國際金融報》記者致電北京地區多家銀行支行，相關工作人員均表示目前房貸額度並不緊張。
“目前北京這邊沒有接到房貸額度收緊的通知。”北京某農商行經理告訴記者，如果1月底提交各材料的話，加上春節放假的因素，2月底也能夠放款。
工商銀行某北京支行的經理也告訴記者，目前房貸額度未受影響，基本1個月能夠走完流程放款。“但是儘快辦吧，未來房貸業務會不會被限制不好説，可能也會縮緊”，她表示。
“房貸額度有限與房地產金融監管政策收緊有關。根據房地產貸款集中管理度要求，各銀行都要在一兩年內達到監管目標，因而需要調整未來發放貸款的額度。”趙秀池進一步指出，為了達到房地產貸款集中度的要求，有些房貸到期收回來，銀行可能就不能再發放房地產貸款或個人住房貸款了。
實際上，各地的房貸調控都與今年1月1日起實施的房貸集中度制度不無關係。蘇寧金融研究院宏觀經濟研究中心副主任陶金此前對《國際金融報》記者表示，為降低房地產貸款集中度，個別銀行需要主動減少住房貸款增量和壓降存量。同時，個別銀行存在房地產開發貸款超限的問題，也可能需要通過主動壓降來達到監管標準。這將對個人房貸的申請有一定影響。
為何上海、廣東等地房貸難求，北京卻淡定如常？
對此，中原地產首席分析師張大偉則認為，近期部分地區房貸緊張主要跟去年底市場過熱、貸款申請積壓有關。他指出，房貸發放分為貸款審批和放款兩個環節，即使在這些過熱地區，現在房貸審批也是照常進行的。早在去年“兩條紅線”新規出來之前，很多銀行就按照監管要求控制個人按揭貸款的投放額度和節奏，房貸額度都按月執行。“廣州上海深圳這些熱點城市去年的額度都用完了，還積壓了不少申請，今年1月份依然按月控制額度，所以大家只能排隊等待。而北京的樓市成交量一直不温不火，額度自然就不緊張”。
“北京將會在‘房住不炒’的定位下，在多主體供應、多渠道保障、租購併舉的住房制度不斷完善下，平穩健康發展，成交量和房價或有小幅回升。”趙秀池預估。