嚴禁經營消費貸違規入樓市 北京有銀行已開啓全面自查

本報記者 李 文

見習記者 餘俊毅

近期，有市場人士反映，有部分購房者為填補房屋交易資金缺口或進行套利，挪用消費貸、經營貸資金作為購房款或“過橋”資金；部分非法中介參與其中牟利，為違規行為推波助瀾。

對此，北京監管局重磅發聲嚴查“消費貸”“經營貸”資金違規流入樓市，對於銀行資金違規流入房地產領域等問題，一經查實將依法從嚴從重處理。

北京銀保監局

重磅發聲

日前，北京銀保監局發佈消息表示，已注意到近期出現的相關輿情，針對輿情反映的問題第一時間開展大數據篩查，並就篩查發現的疑點線索向轄內銀行機構下發監管提示函。要求轄內各行對2020年下半年以來新發放的個人消費貸款、個人經營性貸款合規性開展全面自查，重點排查是否存在由於授信審批不審慎、受託支付管理不到位、貸後管理不盡職等情形，導致消費貸、經營貸資金被違規用於支付購房款，並要求銀行對發現的問題立即整改，加強內部問責處理。

除了要求機構自查，北京銀保監局還表示，已會同人民銀行營業管理部、北京市住建委等部門組建聯合工作組，於近日赴銀行開展專項核查；對於銀行因經營不審慎、內控管理不到位導致消費貸、經營貸資金違規流入房地產領域等問題，一經查實將依法從嚴從重處理。

《證券日報》記者走訪了某銀行，並嘗試在該銀行進行了消費貸的相關諮詢。記者隱晦的表示想要將消費貸款用於購房，該行客户經理對記者明確表示消費貸不可以用於購房，並表示監管可以查到付款記錄。

記者還發現北京個別銀行的“經營貸”利率出現了上浮。也有某股份制銀行經理對記者表示，目前經營貸利率沒有發生變動，但未來貸款利率可能會出現調整。

某銀行北京支行的工作人員向記者表示，自北京銀保監局下發自查通知後，該行已經第一時間要求轄內分支機構嚴格執行規定，務必做好個人消費貸款和經營類貸款資金用途的自查工作。

經營貸違規流入樓市

危害將不可小覷

記者注意到，其實近年來北京對房地產信貸領域的管控較為嚴格。去年末，北京出台了《個人住房貸款業務自律公約》，從內控制度、風險管理、盡職調查、差別化住房信貸政策執行、合作機構監督、公平競爭、優質服務等七個方面，對銀行個人住房貸款業務提出自律要求，嚴禁依靠向中介“返點”“返費”、放鬆政策執行尺度進行同業競爭。

光大銀行金融市場部宏觀分析師周茂華對《證券日報》記者表示，對於資金供給方的銀行來説，一些銀行參與其中，很可能是由於部分中小銀行希望通過房地產貸款創造負債，同時也一定程度緩解由於疫情造成的“資產荒”。同時這也反映部分中小銀行內部管理不夠完善，信貸員業務素質、合規意識有待提高，以及不排除部分中小銀行在分支行管控存在盲區等。

他認為，經營貸違規流入樓市，實際是給“灰犀牛”輸血，可能導致局部地方價格過熱的風險；過度依賴房地產，資產負債結構失衡，存在流動性風險；經營貸流入房地產無疑對中小微企業融資造成“虹吸效應”，不利於當下“六穩”“六保”政策的執行。

某監管局內部人士對《證券日報》記者表示，顯而易見，個人消費貸、經營貸違規流入房市與中央三令五申“堅持房住不炒”背道而馳，任其發展，帶來的危害將不可小覷。於個人，抬升了居民槓桿，加重了家庭償債負擔，勢必對個人消費產生“擠出效應”，不利於促銷費擴內需暢循環；於房地產業，伺機炒作、投機房地產將死灰復燃，不利於房地產行業平穩健康發展；於銀行，將會可能出現觸碰監管底線與藴藏市場風險，偏離主責主業，擠佔中小企業與三農主體資金額度，導致房地產與實體經濟出現失衡。