“房住不炒”實招落地 深圳等地嚴查“經營貸”違規入樓市

多地金融監管部門對涉房資金精準調控，嚴防消費貸、經營貸等資金違規流入樓市。《經濟參考報》記者從權威渠道獲悉，深圳市相關金融監管部門日前召集多家商業銀行開會，要求各銀行排查經營貸流入房地產市場情況。此次排查的內容包括2020年5月1日以後發放的1000萬元以下的普惠口徑貸款，以及以個人名義申請的房抵經營貸（不限金額）。

房地產金融監管升級的同時，銀行貸款流向管控也趨嚴。多家銀行表示加強信貸業務全流程管控，且一旦發現有資金流入房地產市場，將立刻收回貸款。業內人士表示，社會上某些機構或個人宣稱可套取銀行貸款資金，其屬於違法違規行為，對涉嫌違法違規的中介，有關部門應嚴肅處理。

多地對涉房資金“精準調控”

北京、上海、廣州、深圳等多地金融監管部門近日已經行動起來，對涉房資金進行精準調控，嚴防消費貸、經營貸等資金違規流入樓市。

2020年，整體融資環境較為寬鬆，利率下行，部分人有衝動利用利率較低的消費貸、經營貸等資金購買房產。以“經營貸”為例，據瞭解，2020年，不少銀行的房抵經營貸利率降至4%以下，個別優質企業甚至能拿到低至3.65%的利率，對比北京同期的房貸利率，“利差”直觀可見，且可以先息後本還貸。“經營貸”本身是為了支持小微企業創業發展，但是部分資金卻搖身一變流入樓市，實屬“好經歪念”。

業內人士表示，必須要強化相關監管，對違規資金流入房地產應該公開嚴肅查處，降低尋租空間。

除了3月11日深圳市相關金融監管部門召集轄內主要商業銀行開會部署排查工作之外，中國人民銀行上海總部3月12日印發的《2021年上海信貸政策指引》也強調，金融機構要合理控制房地產貸款增速和佔比，加強個人住房貸款管理，嚴格審查貸款人個人信息的真實性，切實防範消費貸款、經營性貸款違規流入房地產市場。

廣東銀保監局日前也下發《關於組織轄內銀行機構開展經營性貸款、個人消費貸款風險排查的通知》，要求轄內銀行機構圍繞授信調查、授信審查審批、授信後管理、第三方機構業務合作等各個環節開展全方位風險排查。

中介包裝企業套取資金違法違規

多家接受記者採訪的商業銀行表示，已經通過嚴格經營貸款主體資格審查、強化信貸資金流向監控等措施嚴防經營貸資金流入房地產等違規領域，且一旦發現有資金流入房地產市場，將立刻收回貸款。

不過，多位商業銀行人士也表示，在貸款支用環節，銀行會審核資金用途證明材料及貿易背景真實性，避免向無實際經營和經營流水不真實的企業發放貸款。但現實中確實存在個別中介“推波助瀾”，教唆客户包裝企業，並通過多次流轉的方式規避銀行監控，甚至有中介公司對購買殼公司等服務明碼標價。

記者曾接到推薦貸款的中介電話，當記者問及所出貸款是否可以用於買房時，該中介介紹，他們會提前將所需的票據做好，可以直接用於購房。該人員還稱，“接受新公司、新股東、新法人”、“剛離異、剛過户、均可操作”等，可準備“全套資料”。

“社會上某些機構或個人宣稱可套取銀行貸款資金，其屬於違法違規行為。此類違法違規行為有可能造成自身財產損失，並對個人信用產生不利影響，請市民朋友切勿輕信。”中國銀行深圳市分行消費金融部副總經理範寶銘表示。

防堵這些“偏門”，銀行審核也在持續趨嚴。中國工商銀行深圳分行個貸管理中心副總經理劉上海表示，在辦理經營貸款過程中，做實做細貸前調查與合理授信，從嚴審核借款人經營實體的經營情況，認真評估借款人資金需求的真實性與償債能力的可靠性，不支持近一年內新購入房產作為抵押物，從源頭上確保業務背景真實合規，保證信貸經營穩健合規發展。

光大銀行深圳分行相關負責人也表示，對於銀行貸款資金流入房地產監管，光大銀行一直抓得很嚴。例如通過系統資金監管和人工抽查的方式，排查資金流向是否合規。另外，銀行會定期排查貸款發放後，借款人及其配偶或者保證人是否存在新增房貸記錄，或者通過查檔查詢是否存在新增住房的情況。一旦發現貸款資金流入房地產，銀行會要求借款人全額歸還銀行貸款。

民生銀行深圳分行小微金融事業部相關人士表示，貸前加強借款主體資質審查，不向無實際經營和經營流水不真實的企業發放貸款，對於實際經營企業成立或受讓時間短的借款人進一步嚴格審查。

客户違約挪用貸款

將被列入“黑名單”

多位業內人士表示，經營貸款違規進入樓市，無論是對借款企業還是購房者來説，都存在諸多風險隱患。一位國有大行相關人士對記者表示，貸款材料造假存在法律風險。客户通過提交虛假材料的方式騙取經營貸款，一經查實，將存在被依法追究騙取貸款罪等刑事責任的法律風險。另外，無法按期提前歸還貸款的客户或將面臨銀行訴訟、抵押房產被查封等風險。同時，違規客户還將被列入黑名單，可能影響客户後續在銀行繼續申請貸款。記者在採訪中也瞭解到，已經有個別借款人因違規使用經營貸而被銀行提前收回貸款。

部分銀行業人士也坦言，一般情況下，銀行只能核查本行資金，對於跨行資金劃轉確實無法做到有效監測，這也就讓部分人鑽了空子。招聯金融首席研究員董希淼也建議，監管部門可運用監管科技手段，打造一個跨行的、全面的系統，來進一步提升監測涉房資金流向的能力。他還表示，監管部門也可通過一些典型的案例，來強調政策的嚴肅性，同時提升借款人挪用資金的違規成本，引導其合法合規地申請銀行貸款。對涉嫌違法違規的中介，有關部門也要嚴肅處理。

董希淼表示，防範資金違規流入樓市，根本上還是要加強房地產宏觀調控，穩定樓市預期。市場趨於平穩，通過各種手段套取資金流入樓市的現象自然就會減少。