試點近5年廣受百姓點贊，長期護理保險如何“社商攜手”

進入長壽時代，家庭養老功能弱化、未富先老、護理市場供需不足等問題日益嚴峻，國家和個人面臨挑戰，推行長期護理保險制度勢在必行。

2021年政府工作報告表示，穩步推進長期護理保險制度試點。這是繼2019年政府工作報告首提擴大長期護理保險制度試點後，長期護理保險第二次出現在政府工作報告中。

2016年6月，人力資源和社會保障部發布了《關於開展長期護理保險制度試點的指導意見》，長期護理保險制度在第一批15個城市和2個重點聯繫省份啓動試點。4年後，2020年9月，國家醫療保障局會同財政部發布《關於擴大長期護理保險制度試點的指導意見》，在15個國家試點城市的基礎上，新增14個試點城市。

銀保監會近日披露，截至2019年底，全國有14家保險公司參與長護險項目，長護險覆蓋人羣已超過5000萬，為35.8萬人提供了長期護理待遇，在提升參保對象生活質量、保證長護政策落地實施方面發揮了積極作用。

百姓點贊，長護險為失能人羣撐起“保護傘”

北京石景山區趙山社區 69歲的失能人員孫學華，幾年前因一場車禍導致腰椎受損和雙下肢功能障礙，只能卧牀靠老伴兒照顧，身體壓力和經濟負擔與日俱增。2019年，孫阿姨的老伴兒聽説了長護險，便幫孫阿姨在長護險經辦機構泰康養老遞交了申請資料，評估通過後，孫阿姨與服務機構簽署了上門服務協議，今年1月1日起享受長護險待遇。

目前，孫阿姨可享受每月12個小時的機構上門護理服務，護理師小吳每週來家中三次，幫孫阿姨按摩洗澡，幾個月來，孫阿姨不僅身體康復不少，精氣神兒也更好了。

據瞭解，作為第二批長護險全國試點區域，石景山區長護險籌資標準為每人每年180元，除學生和兒童外，石景山區參加本市基本醫保的城鎮職工和城鄉居民，個人僅需承擔每年90元的保費。參保人若發生失能，根據服務方式不同，將採取不同的比例進行費用支付或上門服務，總體上，長護險每月支付約3000元的護理服務，基金支付水平總體控制在70%左右，極大減輕了失能人員照護的費用壓力。

解決費用之餘，長護險真正打通了失能照護的“最後一公里”——專業照護。在石景山，長期護理保險對接了40餘家簽約護理服務機構，服務內容覆蓋清潔照料、飲食照料、康復護理等32項，服務方式分為機構護理、機構上門護理和居家護理，通過專業的護理服務，切實改善了失能人員的健康狀況。

“感恩國家好政策，長期照護解民憂。”在各地試點過程中，老百姓為醫保局和委託經辦的商業保險機構送來無數面錦旗，展示了長護險為改善失能人員生活質量發揮的巨大作用。這背後，是政府發揮主導作用，充分調動社會及市場力量，共建長期護理保險制度體系的努力。

社商攜手，長護險實現全流程專業經辦

長護險從試點之初，便鼓勵商業保險機構等社會力量積極參與。據銀保監會人身保險監管部主任陳映東介紹，保險公司在資金支付、稽核審查、政策宣傳的同時，還發揮精算優勢和防控風險優勢，參與護理保障方案設計，以及失能情況評審、信息系統建設等工作。

以參與長護險試點較早、承保項目數量位居行業前列的泰康為例，截至2021年2月底，泰康在湖北荊門、四川成都、廣東廣州、浙江寧波等18個國家級試點城市和浙江嘉興、江蘇無錫等16個非國家級試點城市參與長期護理保險經辦服務工作，服務參保人羣超過2700萬，累計待遇支付逾3.8億元，“泰照護”長期護理保險信息系統上線22城，管理定點服務機構超800家。

“泰康充分發揮十餘年自建養康社區和經營健康險的專業沉澱，在長護險經辦過程中不斷配合各地政府探索實踐，形成了一定的經驗和做法。”泰康養老長期護理保險負責人黃春芳表示。

據瞭解，在長護險經辦過程中，泰康養老受中國保險行業協會委託，牽頭組織7家主要商保公司制定《長期護理保險經辦服務規範》，協助行業建立了一整套標準化、精細化經辦管理規範體系。對於居家照護的人員來説，泰康還協助開展護理技能培訓，培養了一批專業照護管理師團隊，為照護人提供專業知識指導。

此外，泰康還研發了擁有自主知識產權的長護險信息系統羣，不僅打通長護險全部環節，實現信息和數據的標準化，還能幫助政府部門通過智能監控平台和大數據分析平台，實現長護險各環節的監管。在經辦環節中，為了讓老百姓少跑路、多辦事兒，泰康在線下服務網點的同時，還通過手機APP、微信小程序、專線電話諮詢等，實現參保人足不出户辦理所有申請事項。

比拼內功，商保參與長護試點意義深遠

隨着長護險試點在全國穩步推開，部分問題也浮出水面。石景山區醫療保障局局長李鳳芹坦言，目前長護險面臨重度失能標準界定的難題。全國政協委員、對外經濟貿易大學保險學院教授孫潔指出，長護險目前存在護理標準難以統一、護理服務供給與需求不對稱等問題。

對於一項全新的社會保險制度，在摸索和探路中需要政產學研攜手合作。對於商業保險公司而言，積極發揮企業社會責任，搭建長護險的產學研平台，進而帶動養老服務產業發展，是在試點過程中積極探索的深遠發展之路。

比如，泰康積極支持中國社會保障學會開展《失能與失能評估標準研究》課題研究；與北京大學、人民大學合作，在22省27個城市186家養老機構進行服務能力的摸底調查，發佈《我國典型地區養老服務機構從業人員服務能力調研報告》，幫助瞭解養老服務人員第一手情況，為養老護理產業供給側結構改革提供依據。

在石景山民族養老院，院長郝青青展示了泰康溢彩公益基金捐助的專業護理牀，並介紹了泰康養老捐贈的養老機構管理信息系統。在這個系統裏，老人的照護和健康情況一目瞭然，方便養老機構進行科學管理。郝青青説，隨着培訓體系和政策扶持力度的不斷加大，護理人員緊缺的情況已經有了一定的緩解。

在長護險試點過程中，泰康不僅積極聯繫國內龍頭照護服務企業，如撫理、福壽康等，將優質照護資源引入中西部試點地區，共同提升帶動當地照護服務業發展，也在藉助泰康溢彩公益基金，通過專業培訓、信息化建設、專業設備捐贈三種方式，帶動當地養老產業發展，讓更多的老人安享高品質養老照護服務。

截止目前，泰康溢彩公益基金已經在全國捐助104家養老機構，覆蓋雲南、甘肅、陝西、四川、雲南、新疆、西藏等多個省區市，受益老人近3萬人；還在全國開展養老從業人員公益培訓，已有來自26個省區市近300家機構的1300名從業人員參與培訓，提升了業務能力。

“在長壽時代的大背景下，‘銀髮經濟’即將到來，泰康有十幾年的醫養結合實踐經驗，也非常願意積極參與長期護理保險，延伸服務鏈，將我們的探索和經驗賦能給更多機構和護理人員，帶動整個養老服務業的發展。” 泰康養老長期護理保險負責人黃春芳表示。