為大學生借貸“堵偏門”“開正門”

近年來，在校大學生互聯網消費貸款亂象不時發生。為進一步規範大學生互聯網消費貸款業務，加強在校大學生教育引導工作，銀保監會辦公廳、中央網信辦秘書局、教育部辦公廳、公安部辦公廳、人民銀行辦公廳近日聯合印發《關於進一步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》。多方指出，《通知》明確“堵偏門”“開正門”，將有助於維護大學生合法權益，引導校園金融服務規範健康發展。

維護大學生合法權益

“免抵押”“低利息”，“醫美貸”“套路貸”“培訓貸”……近年來，一些不法借貸機構以種類繁多的噱頭誘導甚至誤導大學生借貸。看起來借貸過程“一時輕鬆”，但許多大學生因此陷入債務泥淖，“校園貸”變成了“校園害”。本次《通知》的出台，正是劍指大學生互聯網消費貸款亂象。

“部分互聯網小額貸款機構通過和科技公司合作，以大學校園為目標，通過虛假、誘導性宣傳，發放互聯網消費貸款，誘導大學生在互聯網購物平台上過度超前消費，導致部分大學生陷入高額貸款陷阱，產生惡劣的社會影響。”中國銀保監會等五部委有關部門負責人就《通知》答記者問時指出。

《通知》以大學生互聯網消費貸款業務為重點，進一步加強了放貸機構客户營銷管理和風險防範要求。“要堅決遏制互聯網平台精準‘收割’大學生的現象，切實維護學生合法權益。”上述負責人指出。

在招聯金融首席研究員董希淼看來，過去幾年，大學“校園貸”氾濫，“裸條貸”時有發生，加重了大學生債務負擔，擾亂了大學校園秩序，也在一定程度上積聚了金融風險。《通知》針對近年來出現的新情況、新問題出台舉措，有助於進一步規範大學校園金融服務。

加大違法犯罪行為查處力度

大學生互聯網消費貸款如何監管？

《通知》明確，小額貸款公司不得向大學生髮放互聯網消費貸款，未經監管部門批准設立的機構一律不得為大學生提供信貸服務。

同時，進一步加強消費金融公司、商業銀行等持牌金融機構大學生互聯網消費貸款業務管理。

一方面規範放貸機構及其外包合作機構營銷行為。要求放貸機構實質性審核識別大學生身份和真實貸款用途，不得以大學生為潛在客户定向營銷，不得采用虛假、引人誤解或者誘導性宣傳等不正當方式誘導大學生超前消費、過度借貸，放貸機構外包合作機構不得向放貸機構推送引流大學生。

另一方面加強銀行業金融機構大學生互聯網消費貸款風險管理。針對貸前審核、貸後管理等關鍵環節進一步明確風險管理要求，要求嚴格落實大學生第二還款來源，規範催收行為，加強個人信息保護，所有大學生互聯網消費貸款信貸信息都要及時、完整、準確報送至金融信用信息基礎數據庫。

《通知》還明確將加大違法犯罪行為查處力度，嚴厲打擊針對大學生羣體以套路貸、高利貸等方式實施的犯罪活動，加大對非法拘禁、綁架、暴力催收等違法犯罪活動的打擊力度，依法打擊侵犯公民個人信息的違法犯罪活動。

用“良幣”驅逐“劣幣”

已發放的大學生互聯網消費貸款怎麼辦？《通知》明確，一是要求小額貸款公司制定整改計劃，已放貸款原則上不進行展期，逐步消化存量業務，嚴禁違規新增業務。二是要求銀行業金融機構加強排查，限期整改違規業務，嚴格落實風險管理要求。

中國銀保監會等五部委有關部門負責人還強調，各高校要積極配合相關部門做好有關工作：一是“堵偏門”，堅決抵制不良校園網絡貸款；二是“開正門”，滿足大學生合理的信貸需求。

“目前我國高校在校大學生超過4000萬，年輕一代大學生金融服務需求客觀存在，且增長較快。需要以科學的態度對待、以合適的方式滿足大學生金融服務需求。”董希淼認為，金融機構應成為校園金融服務的主力軍，針對大學生羣體開發針對性、定製化的新產品，如提供額度、利率適中的信用卡、消費貸款等，幫助大學生形成正確的金融消費觀，積累良好的個人信用。

上述負責人也指出，各高校要配合銀行業金融機構有針對性地開發手續便捷、利率合理、風險可控的高校助學、培訓、創業等金融產品。重視大學生金融服務工作，主動對接銀行業金融機構，為有合理需求的大學生暢通正規校園信貸服務渠道，用“良幣”驅逐“劣幣”，着力淨化校園金融市場環境。