從2020年報看貴州銀行緣何“脱穎而出”？

3月30日，赴港上市一年有餘的貴州銀行（股票代碼HK：6199）正式發佈2020年度業績報告。報告顯示，該行總體經營情況持續向好，各項業務積極穩健開展，在高質量發展的道路上再邁出堅實步伐。

“三大增長”看發展

2020年，該行實現資產規模、營業收入、淨利潤穩步增長。依託貴州區域經濟崛起機遇，該行把握優質資源及自身優勢，規模指標表現良好。

截至2020年末，該行資產規模4564.01億元，同比增長11.48%；信貸規模2139.23億元，同比增長18.93%，吸收存款2890.43億元，較上年末增長11.06%。營業收入112.48億元，較上年增長5.06%。淨利潤36.71億元，增長3.00%。在投資者較為關注的淨息差、淨利差方面，貴州銀行2020年淨利差2.44%，淨息差2.55%，較上年有所收窄，但在整個銀行業中處於仍較優水平。

“一升兩降”看質量

2020年，貴州銀行發展質量提高，實現“一升兩降”，即撥備覆蓋率提升，不良貸款率、成本收入比下降。

公告顯示，受疫情等因素影響，貴州銀行逾期貸款率0.84%，較上年小幅增加，但資產質量整體表現優異，2020年末撥備覆蓋率334.36%，較上年末上升9.41個百分點，撥貸比3.84%；不良率1.15%，較上年末下降0.03個百分點，連續5年下降。

2020年，貴州銀行成本收入比30.29%，較上年末下降0.55個百分點。

“三增三升”看轉型

2020年，貴州銀行主動謀求轉型，謀求差異化發展。報告期內，個人存款、貿易融資、資管業務實現“三增”，零售業務貢獻率、實體經濟融資餘額佔比、中間業務收入佔比實現“三升”。

截至2020年12月末，該行個人存款餘額1016.33億元，零售存款首次突破千億，增幅24.52%；貿易融資餘額70.85億元，增幅70.03%；同時，該行資管業務規模增長較快，2020年末理財產品存續餘額231.94億元，增幅55.16%。

在業務結構方面，該行零售業務實現營業收入在總營業收入中佔比達15.38%，提升5.04個百分點；實體經濟融資餘額942.95億元，增幅17.16%；該行非息收入佔比10.01%，較上年末提升2.21個百分點，中間業務淨收入3.63億元，同比提升283.05%，實現較快增長。

“四大戰役”看擔當

2020年是十三五規劃收官之年、第一個百年目標奮鬥勝利之年，貴州銀行積極投身疫情防控阻擊戰、脱貧攻堅大決戰、普惠金融攻堅戰、綠水青山保衞戰“四大戰役”，相關業務表現良好，穩健展現城商行的發展韌性。

疫情期間，該行累計投放貸款600億元，保障7580户市場主體正常運行，覆蓋醫院以及藥品製造、藥品流通、防疫用品製造等抗疫核心環節中的各類企業。

在脱貧攻堅中，該行對原66個貧困縣融資餘額超過950億元，精準扶貧貸款餘額超過256.85億元。此外，貴州銀行建成户勞動者綜合服務站117個，簽約惠農站點達212家。

在普惠金融方面，該行深耕小微業務。截止2020年末，該行普惠型小微企業貸款有貸户14251户，金額203.09億元，分別較2019年增長2295户、76.67億元，增速分別達到19.20%、60.65%。

值得一提的是，貴州銀行還加大綠色金融投入，宣佈採納赤道原則，成為國內第六家“赤道銀行”，並在去年實現綠色貸款餘額228.52億元，較上年末增幅25.68%，支持環保企業發展。

“一投兩增”看未來

突發新冠肺炎疫情的背景下，銀行業加深了對數字化轉型的思考。儘管在發展金融科技的過程中，存在缺乏專業複合型人才、技術支持不足等諸多困難，但大多數銀行都持續加大投入力度、拓寬應用場景、強化與金融科技公司合作以提升核心競爭力，貴州銀行也通過“一投兩增”積極參與數字化轉型。

*“一投”指新一代信息系統投產。*貴州銀行成立雖僅8年，但該行積極爭取市場，進一步加速數字化平台建設，推動服務線上化。2020年，該行成功投產新一代信息系統，為數字化轉型奠定了堅實基礎。

*“兩增”指用户增加、場景增加。*順應趨勢，該行持續加快數字銀行建設，推動交易線上化、移動化。2020年，該行手機銀行註冊用户341.97萬户，較上年末增長29.60%，月活用户40.11萬户，增幅17.00%。同時，線上服務場景增加，在2020年完成對醫療、政務、出行、教育、消費等場景的覆蓋。

貴州銀行在2020年的增長答卷顯示出區域經濟的發展活力、管理上的靈活求變，得到了投資者認可。截至公告發布日，該行收盤價2.61港元/股，市淨率1.0，在H股上市城商行中表現亮眼。接下來，如何把握好穩增長和防風險之間的平衡，堅持探索普惠金融，堅守服務實體經濟本分，持續防範化解風險，穩居良性增長軌道，是貴州銀行打造中小銀行標杆之路上面臨的長期課題。